前两天和朋友唠嗑，才发现原来在很多人的眼里，保险公司是靠着“拒赔”赚钱的。每拒赔一个人，就能省下一笔费用……这个脑回路也是蛮清奇的。

说实话，保险公司的确挺有钱。但这不代表保险公司赚得都是无良钱，你以为他们赚钱全靠拒赔？那你就太小看保险公司了，除非他不想开了。假设一家保险公司年利润是100亿，如果光靠拒赔来赚钱，那么至少每年得拒赔几百万人。回到现实再看一看，别说几百万人，就是一个人被拒赔，后一秒就能上新闻。那么保险公司是靠什么实现盈利的呢？三个名词：死差、费差、利差。

先说死差，说白了就是保险公司的精算师在碰运气。打个比方，如果一款保险是保睡觉梦游的，保险公司说只要你梦游我就赔。精算师在定价的时候认为，有1%的人可能睡觉梦游，但实际上只有0.8%的人睡觉梦游，那么保险公司就赚了，反之就赔了一笔。这么来看赔付率的确会影响保险公司赚钱，但是绝不是关键因素。因为根据历年的精算数据，定价的时候都会把这些考虑在内，所以并不会影响太大的波动。

再来说费差。保险公司在定价的时候，也把自己每年预算的一些经营陈本摊进去了，比如假设每年经营成本要几千万，但实际上没那么多，那省下来的也是保险公司赚的。为什么豆腐渣工程会屡屡出现，就是“费差”的道理。

说到这里会发现，光靠死差和费差赚钱的话，肯定是无法养活一个保险公司的，所以就要说最后一点，也是保险公司最主要的赚钱来源：利差。保险公司是“借钱投资”的大户，借谁的钱？当然是我们的。就是我们一单单的保费，成为了他们的本金。然后保险公司就拿着这些钱去做投资了，保险公司假定每年投资收益能到2.5%，或者承诺给你2.5%，但是实际上收益3.5%，甚至5%、6%，那多赚的就是保险公司自己的了。对，就是中间商赚差价，不过还是非常考验各家保险公司投资赚钱的能力的。

之所以要给大家讲清楚保险公司赚钱的核心和逻辑，就是为了让各位把心放在肚子里。只要是符合条款理赔标准的，保险公司真的不敢故意不赔，更不会想方设法不赔。

并且，对待一些可赔可不赔的案例，保险公司往往更愿意为了维护自己的名誉进行理赔，或者通融理赔。否则真闹到了法庭上，一来影响名声，二来也不一定能打赢官司。所以财大气粗的保险公司，是不会为了“省钱”而故意拒绝理赔。