自从重疾新规颁布，重疾险市场进行一次大洗牌之后，便宜的重疾险产品几乎不见了。真羡慕之前上了车的人，果然保险还要趁早买。不过后悔也没有用，目前还没有给自己配置好保障的人，最应该做的事情，就是在自己力所能及的范围之内，为自己挑选一款合适的产品。

终于复星联合看到了这一用户“痛点”，一出手就带来了一款性价比超高的产品——达尔文5号荣耀版。30岁男性买50万保额，仅基础责任，保终身，分30年缴费，每年仅5740元。

这么便宜是不是保障不足？并不是！相反，它的保障非常有料。

先来看它长啥样：

达尔文5号荣耀版主要分成两大部分，必选责任和可选责任。

一、必选责任：

重疾赔1次，100%保额

中症赔2次，60%保额

轻症赔3次，30%保额

恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金，满足要求额外赔50%保额。

前三条很好理解，是基础性的重疾保障。重点聊聊达尔文5号自带的一个特色保障“恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金”。在保单的前15年确诊癌症，并且在确诊之日起2年内使用靶向药和免疫治疗药物，由个人承担的费用金额累计达到10万元，一次性给付50%基本保额。

举个栗子：

猪猪侠投保了50万的达尔文5号荣耀版，后不幸罹患癌症，此时猪猪侠会先拿到50万的赔偿金。接着猪猪侠为了治疗疾病，在2年内使用靶向药费用累计超过10万元，符合理赔标准，保险公司会一次性再赔给猪猪侠25万元。

这个责任是必选也是自带，换句话说就是不用额外加钱，并且也很有价值。因为治疗癌症的靶向药都挺贵的，一盒药就要好几千：

看过电影《我不是药神》的都知道，为了治病花费一套的房子的加钱也很正常，所以这个理赔标准并不算苛刻。太多家庭因为无法支付一年几十万的靶向药/免疫药费用，选择了放弃治疗。有个癌症特药责任，癌症患者的顾虑就少了一个。至少在花钱买癌症特药时，不需要考虑价格，优先考虑疗效就行了。

二、可选责任

如果需要更多的保额保障，达尔文5号荣耀版也可以实现，满足更多人的保障需求。

1.可选重中轻症额外赔付

如果想把保额做更高，可以附加50/60岁前，轻中重症额外赔的责任，最多多赔105%保额：

重疾最高赔160%，买60万保额最高赔96万

中症最高赔90%，买60万保额最高赔54万

轻症最高赔45%，买60万保额最高赔27万

都是目前市场上的最高比例。有条件的话，我建议大家还是要附加上这个责任，并且最好选择保至60岁。先来看一个平安公布的5年理赔报告：

此数据说明重疾理赔年龄趋向年轻化，41-60岁成为理赔高发年龄。一些重疾险会增加60岁前罹患重疾额外赔付的保障。如此来看，这项保障不仅实用价值很大，而且很有必要，在选择重疾险的时候，可以额外关注，60岁前重疾额外赔付的比例越高越好。

并且选上这个责任后，价格也不贵。30岁男性买50万选上60岁额外赔责任，分30年缴费，每年比基础责任多付1135元。60岁前就能多52.5万的保额，很划算。

2、可选癌症津贴保障

这项责任的获赔门槛很低：确诊癌症1年后，癌症依然持续治疗/新发/复发/转移，每年赔付40%保额，最多赔3年。

癌症津贴的赔付形式，从赔付概率上来说，比二次责任的获赔可能性更高，而且能在患病拿到重疾保险金后的较短时间内，再次得到一笔钱，补偿疾病带来的各项支出和损失。

如果附加上癌症津贴，对于癌症患者来说，在治疗的关键期就能实现治疗费补贴的无缝衔接了。

因此有条件加上的话，最好加上。津贴的形式，按多次给付，可以鼓励患者积极治疗，充分考虑到患者治病用钱的需求。

或者换个方式思考，每年拿钱还可以当做每年的收入。因为癌症治疗期间，一般很难工作，大概率也没有收入。但实际生活中，处处都需要花钱。像房贷/车贷/教育费等刚性支出，每年都要给，不可能说拖3年后再给。因此，癌症津贴更加考虑现实意义。

3.可选特定心脑血管疾病第二次给付保险金

有心血管家族史的用户，一定看达尔文5号荣耀版，真的很值得推荐！

达尔文5号荣耀版的心脑血管二次赔付共保障10种特定疾病。

·首次心脑血管重疾理赔1年后，再次发生同种疾病，可一次性理赔120%保额；

·首次非心脑血管重疾理赔180天后，罹患这10种特定疾病之一，可一次性理赔120%保额。

附加心脑血管疾病二次赔付之后，30岁女性50万保额每年保费5570元，比同类型产品便宜了将近30%，非常划算。

最后，达尔文5号荣耀版到底应该怎么买？下面给出大家投保建议：

1、预算有限，买基础责任，选定期，不含身故

达尔文5号荣耀版的不含身故/定期，都是可选的，根据需求，丰俭由人。

如果预算不足，可以只选择基础款，不附加可选责任。

像30岁男性，买50万保额，仅基础责任，把保障期限选择保至70岁，每年保费仅需3970元，平均到每月也就331元。

2、看重癌症保障，选上疾病关爱金和恶性肿瘤治疗津贴

购买达尔文5号荣耀版，得癌症后，能赔的钱比普通重疾险要多得多。

买60万保额，最多能拿到198万；选上疾病关爱金，重疾最多能拿到96万。

自带恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金，符合条件能拿到30万。

再加上恶性肿瘤治疗津贴，如果持续治疗，每年还能拿到24万，最多能拿72万。

3、有心血管疾病家族史，选上疾病关爱金和二心保障

如果是有家族心脏病史，建议优先考虑这款。达尔文5号荣耀版保障十种特定心血管疾病，保障范围很广。有家族病史更容易罹患心血管疾病，有个保障范围广的，获赔概率更高。

以上购买建议仅供参考，到具体购买时，还是需要根据个人需求选最适合自己的责任。

如果还不确定怎么买，建议联系小她的专业顾问老师，进行1对1沟通。