小蜜蜂意外险在下架前，一直是意外险产品中的C位。

现在小蜜蜂升级归来，能否重回昔日王者之位？

小助手带大家一起看看升级后的小蜜蜂2号到底怎么样

一、保险责任

小蜜蜂2号分为四个版本：基础版、青春版、尊享版和至尊版。

四个版本都包含意外身故/残疾、意外医疗、猝死、航空意外、预防接种意外保障；

尊享版和至尊版有意外住院津贴；

基础版、青春版、尊享版有特定交通意外保障。

1、意外身故/残疾

意外伤害发生之日起180天内，被保人身体伤残或身故，保险公司赔付保额。

伤残共分为十级，最严重为一级，伤残等级与给付比例见表：

如果保障期限内，发生多次伤残，以较严重的伤残等级标准赔付，但是之前已给付过的伤残保险金会进行扣除。

比如投保小蜜蜂2号至尊版，第一次发生了10级伤残，保险公司赔付金额为10万；

第二次不幸又发生意外，鉴定伤残等级为5级，此时保险公司赔付的金额需要扣除之前1级伤残已赔付过的部分，第二次可赔付金额为50-10=40万。

2、意外医疗

遭受意外伤害后，被保人在医院门诊、急诊接受治疗或者住院产生的医疗费用，保险公司按照合同约定进行理赔。

基础版、青春版、尊享版的意外医疗责任，限制为社保范围内项目，每次意外医疗理赔都会有100元的免赔额；

至尊版不限制社保范围项目，自费药也可以申请理赔，并且0免赔额。

如果经过社保报销，扣除免赔额后，100%报销；没有经过社保报销，扣除免赔额后，80%报销。

需要注意，保险公司对就诊医院会有要求，小蜜蜂2号的认可的医院为二级及以上的社保定点医院。

3、意外住院津贴

发生意外伤害导致住院，保险公司给付住院津贴：

意外伤害住院津贴保险金=实际住院天数×意外伤害住院日津贴额

尊享版住院津贴50元/天，尊版住院津贴150元/天。

同一次住院，给付住院津贴天数最多是90天；在保障期限内，最多给付180天。

4、猝死

很多人会觉得猝死属于意外，但其实猝死是疾病，意外身故责任是不能对猝死进行赔付的。

小蜜蜂2号包含猝死责任，猝死释义：指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或者其他原因在出现症状后 24 小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。

5、特定交通意外保障

发生特定交通意外后，除了意外身故保险金外，保险公司还会额外赔付特定交通意外保额。

举个例子：

投保小蜜蜂2号尊享版，意外身故保额50万，航空意外身故保额100万。

被保人发生航空意外导致身故，可以得到的身故保险金是50+100=150万。

6、预防接种意外保障

接种疫苗后，发生预防接种异常反应、预防接种偶合症、预防接种一般反应，保险公司可赔付医疗保险金。如果因接种疫苗发生身故残疾，保险公司赔付预防接种意外身故残疾保险金。

二、产品对比

目前性价比较高的三款意外险：小蜜蜂2号、锦一卫、大护甲。

小蜜蜂2号、大护甲整体来看保费更低。

锦一卫对无社保人群更友好，无论是否经过社保报销，锦一卫意外医疗在扣除免赔额后，都是100%赔付。

小助手会对不同保额下的三款产品进行对比。

1、10万保额

投保建议：锦一卫＞大护甲＞小蜜蜂2号

选择10万保额，保费相差不大，最贵的锦一卫也只比最便宜的小蜜蜂2号多7块钱。

锦一卫多了住院津贴，突发急性病保额10万，是三者中猝死保额最高的。

2、30万保额

投保建议：

看重住院津贴、希望意外医疗保额高点，选择锦一卫；

看重猝死责任，希望保费低，18-35岁人群可以投保小蜜蜂2号；超过35岁无法投保小蜜蜂2号，可以选择大护甲。

3、50万保额

投保建议：

首选小蜜蜂2号，小蜜蜂在住院津贴、额外赔付保额上更有优势，并且价格便宜，综合性价比很高。无法投保小蜜蜂2号的财蜜，可以选择锦一卫。

4、100万保额

投保建议：

锦一卫无100万保额版本，小蜜蜂2号和大护甲此版本保障基本相同。

小蜜蜂2号多了接种疫苗意外保障，保费贵1元；
大护甲对于社保目录外的医疗费用，无论是否使用社保结算，都可以100%赔付。

有社保，选择小蜜蜂2号或大护甲都可以；无社保选择大护甲。

三、产品亮点

1、产品性价比高，一年最低只要35元

2、交通意外全覆盖，海陆空全方位保障，新增自驾乘私家车/共享单车意外

3、疫苗接种意外责任，防护新冠/HPV等疫苗潜在风险

4、至尊版保障更优，意外医疗可扩展自费医疗，还享高额住院津贴

小蜜蜂2号升级归来，依然是值得买的意外险产品。

意外险应当人手一份，成人可以选择小蜜蜂2号。

60岁以上老人，可以考虑孝心安意外险，承保年龄到79岁，性价比不错。

18岁以下的少年儿童，推荐大保镖意外险少儿版，不限制社保用药，一年只需56元，搞定孩子全年意外保障。


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