保险源于它的特殊性，渠道很多（代理人、经纪公司、银行保险、保险中介、代销、直销……），产品很多（意外、重疾、医疗、寿险、年金、教育金、分红、两全、投连、万能……），真要靠自己挑挑选选不踩坑，还真的蛮难的说。

如果你有这4种想法，99.93%买保险会被坑！为啥是99.93，因为99.99太多人用了，我要不一样！

1）给孩子买保险，几万几万的买，最好的都给他。

其实很多主动搜过来想咨询保险买保险的，最开始都是问，想给宝宝买保险，买什么好啊。xx公司，xxx给我做了一个方案，一年交2w，这个好不好啊帮我看一看等等……然而，他自己却是裸奔者，一点保险没有。

大家只要想想这个场景就知道了：大人要出事或者有什么风险，没收入了，小孩动不动一两万的保险费还能交的上么?保险交不上，啥都白搭。

所以，大人才是小孩的保障，买保险，先大人，后小孩。

小孩的保险，买最基础的就好。我自己宝宝的保险，一年600+就完事了。我宝宝的保障，想抄作业的可以看。

>>我家宝宝们的保险配置（合集）

>>说说我2个宝宝的重疾配置，要抄作业的速来！

>>这两款儿童住院医疗险搭配买，住院不花钱真的可以有！

2）又有保障，又能理财，好厉害啊。

保险的本质是风险管理，它的核心功用是风险转移，而不是财富增值。

转移风险，靠保险。

理财增值，买基金、股票、信托等。

不仅仅是买保险，在工作生活中也是一样，找到正确的人，用了正确的工具，你就事半功倍了。

你去买基金转移风险，你去买保险投资增值，反其道而行，绝对的坑。

当然，也不排除确实有些投连险，运行的很不错。但那是后话了哈。

这种又有保障又能理财的，其实看似什么都有，其实啥都没抓上，尴尬的很。

之前写过一篇两全保险的，也类似这种两头都有，其实鸡肋的很。

>> 两全保险，保生又保死，真的划算吗？

顺便教大家一个避坑宝典：看到保险名称有“分红”“万能”“两全”的，直接扔，不要买，你就避过了88%的坑了。

3）我只信的过大保险公司的产品，平安国寿的来碗里。

其实多年的经验就可以直接告诉你一个结论：越是大品牌的保险公司，产品越是性价比低。

这个主题下，我之前写过一篇自己买的保险，有兴趣可以去看下。

>> 完蛋了，我买保险的那家公司要倒闭了！

重疾险、意外险，寿险这类型的保险，大小公司无所谓的，你的保险其实就是一份合同，按合同履行责任，出险就赔付，跟保险公司大小关系不大。

跟保险公司大小关系比较有关的是医疗险。大公司确实会存在资源比较好，合作的医院多，有更多的增值服务。

所以只要不是医疗险，买小公司完全没问题，医疗险，最好还是买大公司的产品。

4）返还型产品太好啦，有病保病，没病退钱。

看起来很完美的样子。

剖析下他们的成本你就会发现问题。

消费型保险成本=保险成本+运营成本

返还型保险成本=保险成本+运营成本+返还成本=消费型保险+返还成本

其实保险公司返给你的，只是每年多收你的那部分返还成本而已。

就像上面我提到的，我给我宝宝买的保险，我买的消费型的，一年保费600+

而返还型的，做到同样保障可能要2w+

最后返给你的，就是每年多收你的1w多保费跟一点点的利息而已。

有人可能要说，那就当做强制存款也不错啊，可以啊，存款是可以随时取，没有损失，保险退保可是要损失7-80%的，我把这些钱存起来，买个国债或者货基不香吗。货基还能T+0了。

以上就是给大家汇总的几个保险常见坑，大家买保险时反其道而行，别踩坑，就对了。

更重要的一点，是在配置保险的过程中一定要有自己的思考，不做伸手党。

保险没有对不对，只有适合不适合你。