“财务自由”是很多人追求的目标。但对于现阶段我们大部分人来说，在财务自由之前，做好当下的的财务平衡，可能是更应该做的事。

今年我有一个很深的体会：随着收入增加，开支也会大幅提升，不论我们赚再多的钱，假如做不到财务平衡，同样会感到很吃力。

所以，在财务上做到平衡，懂得取舍和妥协，找到最适合当下情况的选择，也是一项很重要的能力，特别考验我们的整体规划能力。

 一、收入和支出的平衡

从我家账本来看，每月的结余率并不好看，一方面是房贷等硬性支出占大头，另一方面是花钱也不太懂得克制：如周末至少2餐在饭店吃，换季买买买，亲子活动等，每一项看起来不多，但加在一起就多了。

总结一下原因，主要是全部是手机支付，对花钱没有太具体概念，而且消费没有计划性，一不小心就超支了。

总结了一下，要解决这个问题，除了坚持记账，定期总结消费习惯外，坚持每月发完工资后，往基金账户存4000元，剩下的作为本月现金流（我的工资负责菜金、孩子餐费及家庭日常开支）。

这个月如果超支了，就把非必需品挪到下月。再有就是对可预见的大额支出，提前做好攒钱计划。

收入必须大于支出，这是做到财务平衡的第一步。不论我们是月入5000，还是月入50000，只要根据自己的收支做好规划，都能做到财务平衡。

二、当下和未来的平衡

财务平衡不仅要注重当下，也要为未来的财务目前做好资金规划。

一些人生中的重大事件，可能会随时打破我们当下收支自如的平衡，比如家庭计划三年内换车，五年内置换学区房，父母的医疗保障，自己的养老等。

我们需要对这些做到心中有数、提前规划。

目前我家的做法：

先生每月给孩子存2000元教育金；

我自己每月给养老账户存2000元；

如果再有奖金等大额收入，会再调高教育、养老账户的入账金额。不过，按现在的消费习惯来看，这些金额还远远不够，需要我们再加大投入。

眼前的衣食无忧、岁月静好，并不代表未来。只有账户里的数字不断上涨，我们在未来面对风浪和意外时，才能更加有底气，焦虑感就会减轻。

 三、机会和风险的平衡

去年底，不少人被基金的赚钱效应吸引，成为基民中的一员。

让人意想不到的是，春节后至今调整加大，不少人的账户到现在是亏钱的，进而引发赎回，亏损离场。

此类基民就是只看到了机会，没有看清风险。

提醒大家的是，硬币有两面，投资也一样，机会和风险并存，我们不能只眼红高收益，而忽略高风险。

如何做到机会和风险平衡呢？

第一，每个人都只能赚到符合自已理念的那一部分钱。

我们要按照自己的风险承受能力、财务目标等适时调整产品，不要盲目追求投资中不切实际的回报目标。

如果我们是稳健型投资者，选择货币基金、债券基金比较合适；

如果我们是积极或进取型投资者，选择混合基金、股票基金比较合适。

第二，多样化投资，分散风险。

“将鸡蛋放在不同篮子里”，是强调过无数次的了，尽量将资金分散投放在具有不同程度的风险和回报率的投资类别中，以最大程度地降低总体投资风险。

这里注意哈，应该注重不同投资类别或属性的分散，而不是数量的分散，否则起不到分散风险、资产配置的目的。

 四、长期收益和短期收益的平衡

投资中，大部分人容易高估短期收益，对长期收益视而不见。

讲一个朋友的事情：当初他们公司给员工派股权，他觉得一下子拿出50万有点困难，而且当时有部分钱在股票账户，不舍得止盈，就错过了这次入股机会。

公司近几年每年派发红利，年化收益差不多在8%-10%左右，这样的回报率已经非常难得了，而且稳定，不用自己操心。

从这件事上我得到启发，长期持有优质稳定的盈利品种至关重要。

这也印证了为啥很多人热衷买长期国债，锁定优质产品，很省心。

 脚踏实地，认真走好当下的每一步，想要的迟早都会来。

希望和大家一起努力。