我和老公未来的职业生涯都存在巨大的危机，老公工作经常需要加班熬夜，工作量也颇大，为了身体健康，他想辞职，然后换一个轻松的工作，预计收入会减少很多，而我最近生意也很不顺利，未来可能会收入很少。两人收入都会大幅减少，家庭面临从高收入阶段向低收入阶段的转变。

老公是清明节小长假最后一天跟我表示想要辞职的打算，我一下子觉得压力很大，一方面是每月35000+的房贷和一年25万的生活支出现在要靠老公的稳定收入来支撑，我的收入不稳定是用来提前还贷的。如果他一旦辞职，平均每月会减少55000+存款，然后恶性循环，随着存款的减少，还贷能力会进一步减弱。

我一下子觉得前途很是凄惨，哭了一天之后，就做了一个计划，并起名为平稳过度计划。

首先，既然未来既无力靠老公的稳定收入偿还月供，也无力靠我的收入大额还贷，那么我就要想办法结清房贷。

老公周日跟我说完想辞职，第二周的周六我果断把一套房子卖了，并收了30万定金，历时仅6天，卖完之后我们都觉得压力陡然一轻。听从朋友的建议，跟老公商量让他起码坚持到9月收到房子全款，老公主动说，如果能坚持到9月，就尽量坚持到春节拿到年终奖。

我查了一下银行手机app上面还款计划里9月房贷本金，卖房款加上手上的存款，和待收回的款，还完本金以后，再预留15万换车的钱，还能剩下20万。老公希望手里留五六十万，万一生病或没有收入，或生意需要本金，不至于没有钱。考虑到提取公积金和这些因素，我表示也可以留三五十万贷款。但如果老公能够坚持到春节，那么存款还会增加，即使把贷款全部还清，那么手里也可以留五六十万。

为了完成以上计划，我在还清贷款前，每月除生活必需支出外，不再新添衣服、首饰，不再大额支出。非必需支出减少到1000块钱，主要是用来买点零食和日用品。这样的话，在9月前，这几个月含房贷及生活费的支出，大概需要从存款里透支5万即可。

在还清房贷之后，紧接着要面临新的问题，收入何以为继？贷款结清，就只剩下一套自住房及配套车位，一套出租房。

第二步，再卖一套出租房，作为本金，用理财收入覆盖最低生活费。

目前考虑明年初的旺季再卖一套一居室，然后理财本金增加到300-340万，我计算了从2014年到去年的历年支出，去掉一些不必要支出，比如过于多和贵的衣服首饰，保健品，因为上班所发生的租房租金等之后，最为基本的生活大概需要20万-22万，这么多的支出是包含了我和老公两个人的社保支出，社保部分大概就得4万了。如果理财年化能达到7%，就可以覆盖生活最低支出。

但是只是可以覆盖生活最低支出是不够的，因为一旦生活有了如大病等的意外情况，动用到本金，那么就会打破这样一个刚刚好能够覆盖支出的收支平衡，资金链一旦断裂，那么生活一样会无以为继。

第三步，提高理财年化达到10%以上。

理财收益年化增加，再加上低收入阶段的一点点收入，会进入一个每年有20万以上节余——理财本金增加——理财收入增加——年节余增加的良性循环，在这个良性循环下，就会是一个良性可持续的财务自由。

这个是目前来讲比较困难的，我计算了一下，如果固收按4%计算，而高风险的基金收益按年化15%来计算，大概是固投占总投资额40%，基金占60%，即可达到，当然这是一个理想数字。

最近很喜欢听喜马拉雅西游记相关的书，今天听到生生灭灭，灭灭生生，不生不灭，不灭不生，希望人生的新阶段，依然能够受到上天眷顾，有新的际遇降临，虽然我可以过很朴素的生活，但是我还是更喜欢可以买漂亮衣服首饰，不受贫穷所累，只需要善良乐观天真地生活着就好的日子。当然任何人都不可能会永远顺利，挫折总是会有，最终一切艰难困苦总会过去，我也要调整心态，积极适应。

写在最后：卖第一套房子的时候，心里是非常不舍得的，用了四年的时间，在不得不卖的时候，才从心里与这套房子作了告别，一旦心里接受了卖房这个现实，六天就卖出去了。卖了第一套，第二套也是同样的不得不卖，接受起来就容易多了，现在甚至我都可以接受把自住房卖出去，降低生活成本，增加投资本金。