要说既便宜，保障范围又广的险种，那就是百万医疗险了。

百万医疗险不限疾病，几百元块就能买到几百万的保额，可以转移因疾病或者意外住院治疗费用过高的风险。

百万医疗险的责任很多，看着有点眼花缭乱。

但是不同的产品的保障责任都大同小异，有一定的套路可循，把它的保障责任分解一下就很清楚了。

比如这样的：

分解一下就包括3部分：

一. 保额：

1. 一般医疗：200万

2. 重疾：200万（120种重疾）

二. 保障范围： 

1. 住院产生的医疗费用

2. 住院前30天后30天门诊

3. 特殊门急诊

三. 免赔额：

1万

报销比例：

社保报销后100%赔，未使用社保60%赔

保额一般会分为两块，一般医疗和特定疾病保额。

一般医疗指的就是：普通疾病或者意外住院的保额。

而特定疾病保额，指的是患了重疾住院，把一般医疗的保额用完后，重疾仍然可以使用的额度。

百万医疗有四大保障责任，分别是：

1.住院医疗

2.住院前后门急诊

3. 特殊门急诊

4.门急诊手术

这几个可以说是标配，是选择百万医疗险中一定要有的保障责任。

某些医疗险会少1-2个，比如没有住院前后的门急诊保障，那保障就不太完全了。

特殊门诊指的是：不需要住院，在门诊中就可以完成的。

比如癌症的放疗、化疗，肾脏透析……

如果医疗险里没有特定门急诊这项保障责任，是无法报销的。

说说这个保障责任里比较重要的1点，就是恶性肿瘤治疗方式。

在医疗险里，对于恶性肿瘤，一般可以报销以下几种治疗方式：

化学疗法；放射疗法；肿瘤免疫疗法；肿瘤内分泌疗法；肿瘤靶向疗法。

大部分线上医疗险都是包含这些治疗方式的，但一少部分只包含两种治疗方式，那就是放疗和化疗。

如果有人买了这类医疗险，得了恶性肿瘤后需要服用靶向药，那就无法报销。

至于住院前后门诊，一般是住院前30天后30天的门诊费用，有的是前7后30。

可以报销住院前后的门诊费用。

医疗险真的像代理人说的那样，什么都能报吗？

重疾险对于疾病有定义，符合的才赔；而医疗险不限疾病。

不过要理赔还需要注意这些：

1.  符合保障范畴

任何保险，只有在承保范围内才能理赔。

比如对于就医医院的限制，一般是二级或二级以上公立医院，

比如保障责任，报销的内容是否在保障范围内，是否住院，是否在住院前后X天，

比如花费是否超过了免赔额，不到免赔额也是不理赔的。

2. 合理且必要的费用

简单的说就是要遵医嘱，医生说应该怎么治然后就怎么治的，基本都有得报。

但是否是100%报销也得看约定的赔付比例，比如不经社保的，如果买了社保版，报销范围可能就60%。

3、是否有既往症

医疗险对于既往症还是有限制的。一般来说百万医疗险的既往症都是不理赔的。

在保险中对于“既往症”的常规释义：

(1) 保险合同生效前,医生已有明确诊断,长期治疗未间断；

(2) 保险合同生效前,医生已有明确诊断,治疗后症状未完全消失,有间断治疗情况；

(3) 保险合同生效前在保险人对其保险责任生效之前,未经医生诊断和治疗,但症状明显且持续存在,以普通人医学常识应当知晓。

如果简单理解可以理解为慢性病。