时间过得真快，2021年上半年转眼就结束了。借这个话题来总结一下上半年投资理财的成败得失，并规划下半年的理财配置~

一、2021年上半年理财目标进度盘点

每年年初，我都会给新的一年制定一个理财目标，今年也不例外：

半年过去了，看一下这些目标完成的进度如何：

1）理财收益目标1：15万，目标2：20万。截止到今天，2021年的理财收益为60481.11元，对于目标1的完成率为40.3%，距离目标2还比较远。

2）攒钱目标：17万。截止到今天，2021年一共攒了71159元，对于目标的完成率为41.8%，还没达到一半，有点遗憾~

3）总收益率达到7%。这个目标目前没有达到~我家的资产配置由60%权益类+40%固收类组成，固收类的收益率好算，就是国债和定存的利率，大概在4.24%-4.67%之间。权益类的市值我刚才看了一下账本，离去年年底的总市值还差2%，可见今年的行情比较差，这半年股票和基金不但没有增值，反而下降了~

二、上半年各项投资收益盘点

虽然上半年的理财目标完成进度不及预期，但也要好好盘点一下，看一下上半年理财收益哪些项目占了大头吧~

从表格上看到，上半年的收益大头还是固收类，定存和国债利息贡献了68.4%的收益，这得益于前两年的布局。股票分红的收益下半年还有，到年底一起统计。比较遗憾的是新股收益，上半年只中到一支新股，收获也不多，才几千块钱。可转债就是佛系打新，今年中了几只肉签，收获应该比去年多，这里显示的是已落袋的收益，还有8只没卖，打算下半年择机卖出~

三、上半年最有亮点的投资是什么？收益如何？

我觉得上半年我的投资没什么太大的亮点，因为都是延续去年的投资和配置，上半年基本上没怎么操作。不过也有几个方面是我认为值得一提的，拿出来写一下~

1）今年上半年股市起伏较大，热点散乱，行业轮动较快，很多白马股和龙头股都出现大幅回撤。在这种情况下，股市投资的难度加大，我的股票和基金的市值也出现了较大回撤。

就拿基金来说吧，最多的时候市值回撤了14万。虽然当时我也有些焦虑，但我好歹是经历过两轮牛熊的人，这点定力还是有的，不至于因为焦虑就撤退或卖出。我不认为自己有择时的能力，所以我选择继续坚守，相信基金经理能够做到有效调仓，并带领基金走出低谷。随着六月份的行情好转，基金市值果然回血了，虽然离年前的最高点还差4万，但这10万的回血是实打实的啊~

我认为上半年最大的亮点就是基金，目前的收益率是我比较满意的：

2）另一个亮点来自新三板的投资。新三板的精选层自从去年七月份启动打新以来，Lg打中了26只新股，由于操作失误，上市第一天没有及时卖出，一直拿在手里。本以为长期持有会增加风险，没想到市值反而比当初多了不少，现在有点感谢Lg的长持策略了~

如果上市第一天就卖出的话，大概赚3000左右。当时的盈亏情况是这样的：

如果当时卖了，收益率只有7.7%，还没有打中新债的收益率高。到今年六月底，现在的盈亏情况是这样的：

比上市之初的情况好了很多啊，收益率快翻十倍了！Lg说精选层中比较好的公司有转板的希望，我们的持仓股应该有7-10只有希望转板的公司，现在不着急卖，等转板时再说~

3）第三个亮点来自Lg的次重仓股。这只低价地产股经历了几年的低潮期，六月份终于启动了，连续收获了两个涨停。目前虽有调整，我觉得下半年应该还有戏，账面10%的浮盈不是我们的最终目标。这只股是做长线的，最近一两年应该不会卖出，每年的分红率还不错，暂时先吃股息吧~

4）第四个亮点是最近三个月，股市行情明显好转，我俩的股票账户的收益率好看了不少。我的账户由于重仓的是科技股和券商股，在最近的行情中表现较好：

Lg的账户重仓的是地产股和医药股，表现稍微逊色：

四、上半年有哪些投资教训与反思？

说到上半年的教训与反思，也是不少的，挑几个重要的说~

1）虽然目前我俩的股票账户总市值是盈利的，大概浮盈22万吧，但是重仓股却是亏损的。而且亏损幅度很大，接近腰斩了。原因是当初高位追涨，回调之后不懂得止损，只会死扛，随着今年的进一步下跌，目前只能深套了。这是一个惨痛的教训，以后发帖子仔细写一下。我的教训是炒股一定要看基本面，业绩不好的股票不要碰，更不要随便追涨。趋势一旦向下了，一定要及早止损，千万不要装死，装死只会越套越牢~

2）股票：短线做成了中线，这是不可取的。上半年我买了一只股票，本来打算做短线，经过一个月左右的上涨，已经有了12%的收益率，本来可以止盈了。但我给自己定的是15%以上的收益率，当Lg叫我卖出的时候，我不肯卖，坚持要等更高点。没想到趋势急转直下，股价一路下跌，目前账面由浮盈12%已转为浮亏13%，真是欲哭无泪。我的教训是在趋势反转之前一定要卖出，不要人为的设什么止盈点，那个是自己的主观臆想。如果后面还是看好该股，可以等它回调到位之后再买回来，这样相当于做了个大波段，盈利会增厚不少~

3）固收类方面，也有值得反思的地方。我的定存最近两年一直在互联网民营银行，最近由于存款利率下调，以前喜欢的几款产品不是下架了，就是调低了利率。我就后悔为什么在下调之前我不多买一点？！我一直想的是下半年有一笔五万的存款到期，到时候再买，没想到就来不及了。其实我当时可以把备用金临时挪用一下啊，拿出五万先把存款产品买了，以后再用股票分红的钱补回备用金不就好了~可惜啊，没有如果，动作还是不够快。总结下来就是自己对财政政策不够敏感，没想到这么快就出台政策下调利率了，唉~

五、下半年你的理财目标

下半年我的目标就是继续完成年初定的全年目标：

理财收益目标1：15万，理财目标2：20万，攒钱目标17万，总收益率达到7%

六、下半年的投资规划，资产配置有哪些调整？

下半年我的投资规划跟上半年差不多，没有大的调整，目前还是按照60%权益类+40%固收类的模式~

下半年有个小的变化，就是应Lg的要求，给他开通一个新的股票账户做短线，本金暂定10000，由他去玩了，我不管。我还是负责打理好家里的资产，我比较喜欢做中长线，跟他的风格不一样~

目前我家的资产配置是这样的：

我觉得股票占比有点过高了，原因是我们的操作能力和水平不够，导致投入产出比太低。而我的基金收益还不错，我觉得可以在基金上加大一些仓位。如果下半年有股票能够止盈的话，我希望调整成这样的配置比例：

这样的配置对于我来说，更加的稳健，波动不会那么剧烈。我的理财目标是：希望总收益率达到7%~这个配置总收益率达到7.8%，已经超过我的预期了。如果股票和基金真的能做到每年增长10%的话，那我的目标就算实现了~

下半年如果有机会卖出一些股票的话，我希望增加10%的基金配置。我不打算买手头上的这几只基金，可能会考虑固收+基金产品，风险更小，当然收益率也不会太高，因为这种产品配置了大量的债券。具体买哪只，有待下半年仔细研究，主要也是因为存款利率不停下跌，以后想找个年化4.5%的存款产品都很难了~

理财之路任重而道远，无风险利率缓慢下行，利用投资跑赢通胀是我们的理想。希望下半年投资顺利！早日实现自己的理财目标~