2021年上半年理财目标进度&各项投资收益盘点

2021年全年目标资产：32万（+5万），上半年目标29.5万

上半年总资产：28万，目标差额：-1.5万

1.每月固定存款：1000（目标存款金额：1.2万，累计：6000‬元，完成度50%）

2.定期理财：4万本金，1年（目标收益4.4%：+1760，累计1,132.31，完成度64%）

3.基金理财：14万，（目标收益15%：+2.1万，累计赎回收益：6872.1，完成度32.7%）

4.债券：6万，（目标收益10%：6000，无赎回，完成度0%）

小结：

固定存款、定期理财这些是可控部分基本完成半年目标；

基金理财截止6月30日持仓收益约1万（含债券部分），账面浮盈未在资产盘点中体现；虽然收益一般但是在上半年跌宕起伏的市场里，我因为新的投资方式，没有每天盯盘，不再受市场情绪影响，有了更成熟的投资心态，这是最大的收获。

2021年上半年最有亮点的投资—“全天候策略配置组合”初见成效

做上半年总结时这部分是我最期待的！因为定投止盈的钱不知道该怎么处置，大部分资金放在货币基金收益较低的问题，我在今年年初参考“全天候策略配置组合”进行了自己的组合配置，半年过去了，我的组合初具雏形，并且在跌宕起伏的行情中不仅锁定了之前定投赎回的收益还能稳稳的拿到了约3%的收益，通过前期的阅读分析、思考，最近半年的实践，我确定配置组合是非常适合我现阶段的投资方法。

1.什么是“全天候策略配置组合”

这个组合我是在阅读《钱：7步创造终身收入》学到的（之前看其他书也有提到过配置组合，但是这本书对于配置组合的描述更为直接、易懂），原书中对于组合的配置如下：

股票30%（指数基金）、中期国债15%、长期国债40%、商品7.5%、黄金7.5%。参考：年龄=债券比例。

2.配置组合的优点

①不用判断周期、择时。

其实投资就像农耕播种，聪明的投资者会知道什么时候是春天，开始买入，什么时候是冬天适合修养生息。结合我目前不会精准的判断周期，“全天候策略配置组合”就非常适合我。

②最高效率的利用你的投资本金

简单来说就是能让你的本钱一直待在市场里，解决了我止盈赎回的钱不知道如何更好投资的困扰。利率下行时，组合波动会明显小于市场，债券价格上升（目前就是债券的收益好于主动基金）；利率上升期，债券价格下降，就是组合里的主动基金开始发力的时候啦~

3.如何配置适合自己的基金投资组合

①个人资产盘点

我在每年年终总结&新年计划里都会对自己的资金分配做盘点、规划，我今年年初计划投入到基金、债券的理财本金为20万，定期理财4万，活期理财4万，结合我的资产分配情况，投入到基金组合的部分60%用于债券、40%用于基金。

②挑选对应的基金

如何选基金之前经验帖里已经详细说明了，这部分就不赘述啦，感兴趣的可以去看看。（传送门：基金投资五年穿越牛熊我的经验与教训）

经过上面两步我的组合如下：

4.动态再平衡

每年至少1次，当某一块资产表现很好时，你必须卖掉一些，把它占总资产的比例调回到最初的配置比例。我是今年年初开始组合配置的，未满一年，我还没有实操就不多说啦~

2021年上半年的教训与反思

1.过度看重基金赎回收益

投资不仅是反人性更是考验耐心，现实生活中我是个非常急脾气没耐心的人，但是基金投资却是非常需要耐心的，买入需要耐心，卖出更是需要耐心，回顾上半年我过于看重赎回落袋为安的收益，太心急了，这点需要改。

2.总想买在最低点

过于贪心也是投资的大忌，我就是总想再等等，等再便宜点的时候再去补齐组合的仓位，导致组合迟迟没有按照计划持仓。

3.开源、节流一个都不能少

虽然是按照年初制定的计划在进行理财，总体收益还不错，但是未详细记录每月支出导致总资产目标距离计划差额1.5万。

下半年的理财目标及规划

1.继续完成年初指定的全年目标：

①每月固定存款：1000（目标存款金额：1.2万，累计：6000‬元，完成度50%）

②定期理财：4万本金，1年（目标收益4.4%：+1760，累计1,132.31，完成度64%）

③基金理财：14万，（目标收益15%：+2.1万，累计赎回收益：6872.1，完成度32.7%）

④债券：6万，（目标收益10%：6000，无赎回，完成度0%）

2.在7、8、9月完成全仓位的组合持仓

3.继续银行、保险、传媒的定投计划

4.从7月开始每月的理财盘点加入当月支出盘点