最近在网上看到一位日本阿姨的采访，那份快乐都溢出屏幕了。

阿姨说她那“烦人”的老公去世了，儿子和儿媳妇定期给生活费，她就把老伴儿的年金领回来当零花钱，现在是她这辈子最开心的时光，甚至幸福到每天忍不住开怀大笑。

看得出阿姨实在太开心了，一边接受采访，还捂嘴笑着说：“幸福得每天忍不住开怀大笑！哈哈哈哈！”

在屏幕前的我，已经感受到阿姨发自内心的喜悦了，哈哈哈😂

还有特别多网友分享了自己父母的退休状态，发现老来有份随便花的养老金，可真是太太太爽了，羡慕得想立马退休。

有位阿姨，之前是老师，退休后还兼职带一带学生。养老金当生活费，工资全都存着。去年买了女儿同小区的房子，打算过2年去住，这样既有自己独立的空间，也能顺便帮忙带下孙子。

还有一位大叔，退休后每天在家打理院子里的花花草草，遛遛狗。每年也就固定去旅游个一二三四次吧，反正这几年，国内大部分省市都去过了，国外也去过2次。妥妥的老年旅游团常驻嘉宾。

有一份养老金，随便自己怎么花，不用找子女要钱拖累他们，小日子过得快活又有尊严，没错，这就是我向往的退休生活了！

那么问题来了，这样的养老金上哪儿去领呢？国家包吗？

又说回这个“沉重”的话题了，我们80、90后这一代人，想要单纯靠国家来养老，挺难的。

现在60岁以上老龄人口都占18.7%，接近中度老龄化社会了。我们退休的时候，老人只会更多，可能政府想管都管不过来了。

结果可以参考隔壁日本，虽然65岁退休可以领养老金，但是根本不够用，导致迫于生计而工作的人数也高达50.4%。

日本《2014年高龄社会白皮书》显示，继续工作的老人中，大约有76%都是“为了生存”。

前面幸福得大笑的阿姨，也是因为手里多了一份年金，再加上儿子给的生活费，才能过得这么惬意。

所以我们国家现在提出要发展好第三支柱养老，也就是让我们自己买商业养老保险。

我们这代人的养老得靠自己，这点没跑了。

至于怎么准备，小秘书还是推荐专门的养老年金险。

一是足够安全，这点大家妥妥的放心，合同里写的明明白白，而且收益确定，未来能领多少钱也直接写在合同里了，不管以后金融市场是熊市还是牛市，都会雷打不动的给到我们。

二是交钱一阵子就可以领钱一辈子。前期定期交钱、退休后定期领钱，活多久就领多久，不用担心以后没钱花。

目前货架上的每款年金险都各有特色，唯有近期新上架的光明一生年金险，成功俘获了小秘书的心，毫不夸张的说，真的是那种面面俱到的产品：

每年领钱多，保证领取20年，不用健康审核就能买到。更难得的是，不仅能给自己攒养老本，自己和爸妈还有机会去养老社区旅游养老~

话不多说，赶紧盘它！

总体来说，这款年金还是比较简单的，最低5000元就可以起买，交费时间选择也很多，一次性或者分20、30年交都可以。到了选定的领钱时间后，就可以每年或每月领一笔钱啦。

每年领钱多，保证领取20年

举个例子，30岁的A小姐，买一份年交3万，交20年的光明一生年金险，选择60岁开始领钱。

60岁开始，她每年可以领66990元，雷打不动，拿去旅游或者干点喜欢的事情，都比较充足。

到第9年，领取的养老金就有60.2万，已经超过投进去的保费（本金）了，等于后面拿的都是这份产品的收益。

到80岁，累计能拿140万，翻2.34倍；

到90岁，累计能拿207万，翻3.45倍。

有数据预测过，2050年，我们国家平均寿命可以达到92岁，到那时候活到百岁也就不稀奇了。只要有这份养老金，不管或多少岁，只要活着都能一直领下去。

可能大家最关心的还是，光明一生每年领的钱，跟其他产品相比是多还是少呢？

对比了市面上的其他一些养老年金险，光明一生虽然不算最高，但基本是第一梯队的水平了，到90岁，能比普通产品多拿十几万。

不过可能也有朋友担心，觉得自己没有长寿基因，万一没领几年或还没开始领钱呢人就没了，会不会很亏？

当然不会。

①假设领2年就不幸没了

产品有个【保证领取20年】的设计，只要开始领养老金了，就保证一定可以领够20年。

比如A小姐，如果只领了2年就不幸离世，保险公司也会把剩下18年该领取的一共120.5万给到她的家人（受益人），这份保险一共也能拿到133.9万。

②60岁前不幸身故

如果连开始领取的时间都没赶上人就离世了，保险公司也会赔一笔钱，现金价值和交上去的保费，哪个多就赔哪个。

比如A小姐，在55岁时不幸离世，这时候一共交了60万保费，现金价值是76万，那么会赔76万给到家人（受益人），不会出现钱没了的情况。

可以说，光明一生是一款下有兜底，上不封顶的养老金，稳稳的！

二、还能低门槛享受养老社区入住权，家人也有份

她有个独门杀手锏——能拿到光大养老社区的入住权。

总保费≥30万，比如1万×30年交，相当于每个月只要存834块钱，就可以享受光大养老社区的旅居权，可以去别的城市小住几个月，边旅游边养老。

我看了一下，市面上其他的产品往往要200、300万起步，这门槛儿有点儿太不接地气了。

光明一生要是总保费≥70万，还可以享受养老社区长期居住权；≥100万，可以享受长居+旅居权。

给自己买光明一生年金险，配偶、自己爸妈、配偶爸妈，都能享受。

比如A小姐，年交3万，交20年，总保费60万，就有旅居权了。她这个月买完，下个月就可以帮爸妈或者公婆申请去旅居了。

很多姐妹可能对养老社区不了解，不清楚跟在家养老有什么区别，甚至觉得住养老院很丢人。

其实并不是这样，光大这个是中端养老社区，跟传统养老院比，不是好一点半点。

他们在很多城市都有社区，里面有专业专职的人管理，一日三餐、居住设施都更适合老人，还有棋牌、手工、歌唱、电影等各种活动。

光大某养老社区环境

我们现在可能还用不上，但爸妈可以先享受，趁他们体力还行的时候，一年去旅居几个月，生活幸福感会很高。

比如夏天热了就申请去威海住一段时间，避避暑；冬天冷了，就去三亚住一段时间，过个暖冬。

比起自己租房子，住养老社区要更省心、更安全，跟同龄人一起也更有乐子。

另外，养老社区医养结合很好。很多老人行动不便，甚至是失能或失智，比如有阿尔兹海默症，需要家人24小时看护，年轻人又要上班，真的很难照顾好。

大家应该都有体会，家里老人小孩一起生病的时候，真的会特别煎熬，要长期、持续的照顾失能老人，就更难了。

这种情况，养老社区就是一个好选择，他们有护理人员，有的还带医疗机构。可以请到专人护理，而且也有人监督管理，不会出现虐待老人的情况。

老人能被更好、更体面的照顾，我们也不用那么累，费用比起其他养老社区，也不会特别高。

当然，最后去不去还要看我们自己的选择，这只是买年金额外送的一张门票。但至少给将来留了一个机会。这类知名又靠谱的养老社区是很抢手的，毕竟床位有限，先占一个准没错。

三、购买条件超友好，非常人性化

首先，它完全没有健康要求。

很多年金险都要审核健康状况，有高血压、糖尿病、原位癌、做过心脏支架手术等情况的，可能就买不了。

光明一生啥都不问，即使得过大病也能买，我们目前了解到的年金险里，就它这么任性了。

其次，交钱时间选择非常多。

不差钱的可以选择趸交（一次交清），也可以分3年、5年，或者20年、30年，想交多久都可以选。

说实话，在上有老下有小的阶段，我们每年能拿出来专门交年金险钱可能并不多，光明一生年金险最长可以30年交，1年交1万，30年下来也有30万了，慢慢积累下来也不是一笔小钱。

最后，中途急需用钱，也比较方便。

可以申请保单贷款，最多能贷现金价值的80%出来，一次可以贷半年，到期还上不影响我们以后领钱，如果觉得时间短了还可以续借。

也可以申请【减保】，就是提前取一部分钱出来，不用还了，对应的以后领的年金也相应减少。

整体看下来，我觉得光明一生年金险这款年金险真的非常值得买。

• 给自己存养老钱，很合适：每年领的钱多，购买要求也宽松，越长寿领越多；

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• 想给自己或爸妈高品质养老生活，也很合适：可以入住口碑好又专业的光大养老社区；

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• 给孩子当教育金也挺合适的：现在晚婚晚育的人越来越多，四十岁再生娃的也不少，等孩子上大学，自己怎么着也有60了，到时候就算咱自己有积蓄，有够吃喝的退休金，每年领取的年金，给孩子当教育金也足够用了。

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