上周，北京公布了今年公积金缴存上限，上限基数28221，每月企业+个人缴存的公积金上限是6774元。

首先科普一下这个上限的概念：

正常情况下，你的公积金缴存基数由你上一自然年12个月税前平均工资为准。

如果，你上一年平均税前月工资超过了28221元，那么就以这个数为准，比如税前月工资5万元，公积金缴存基数也是28221元，不会无限增长。

引起我注意的是，这几年公积金缴存基数的两个变化：

1、变化一，缴存上限不再与社平工资挂钩，不管是社保还是公积金基数，往年是统一标准，上限是社会平均工资的3倍，但近两年就不再直接是社平工资3倍，比如去年，社保和公积金缴存基数就有三个上限，养老上限26541，医疗上限29732，公积金则是27786。

今年北京市社平工资还没有公布，而公积金缴存基数已经公布了。

我想这释放了一个信号，给企业进一步减负。不知何时起，按全额缴纳五险一金已经成为企业招聘广告的“重要福利”，确实，能够足额给员工上五险一金，从一定程度上表明了企业实力，以前写过的社保科普贴，企业给你offer税前月工资一万，如果足额上五险一金，企业每月直接为你支付的薪酬成本大约是14000元。而公积金缴存，从基数的“独立”到缴存百分比的灵活性（5%-12%），都在给企业释放减负的信号。另一个维度，就是请大家珍惜愿意为你足额缴纳五险一金的好企业。

2、变化二，公积金缴存基数上限增幅近两年大幅下降。下图初步统计了过去10年公积金缴存基数上限的变化。2013-2019，每年增幅都在10%左右，当时每年社平工资增幅每年也是这个幅度，这个增幅，相当高。但是，从去年开始，这个增幅就下降了，例如去年干脆就没涨，维持了2019年的基数，考虑到可能是疫情带来的影响，但是今年的增幅也非常有限，只涨了2%。这种变化，我能想到的是，经济复苏可能比想象的严峻。周围谁谁跳槽薪水翻番等新闻，可能是幸存者偏差，实际情况并没有那么乐观。

上述变化，给了我几个启发：

1、 经济发展的红利在缩减，那么我们的主动收入，是有天花板的，这个天花板不仅来自于自己，也来自于整体经济的发展。除了少数的职场精英，许多人主动收入的增长很大一部分程度是跟着经济发展走的。过去几十年，经济飞速发展，大家的工资也在涨，但是大家有没有考虑过工资十年甚至二十年不涨的情况呢？之前接触过一个台湾人，他一直在大陆发展，有次聊到原因，大陆蓬勃的经济的一个重要因素，他在台湾的很多亲戚朋友，十几二十年没涨过工资的非常普遍。这种情况下，最好的准备就提前做好预案。

2、 能想到的预案：降低对主动收入的依赖，提高其他收入，包括但不限于——

- 当下：积累本金，提高理财收入，主动收入有天花板，被动收入是没有的

- 未来：补充养老金（企业年金，商业年金险），有能力做多少是多少，多多益善

财蜜们，今年你的公积金涨了吗？对此，你有哪些思考？