今天的话题是双职工，说到职场我现在对阿里失望透了，还不知道什么瓜的赶紧去看下热搜：阿里女员被侵害，顺带的可以搜下阿里的破冰文化，玛德太恶心了。

接下来说正事。

前两天帮一个朋友做了一个保险方案，征得她的同意，把她家的保险方案发上来，供参考。这里就称呼她小A吧。

家庭背景：

小A今年28岁，先生跟她同岁，宝宝8个月，在三线城市，先生年薪10万，她6w，还有80来w的房贷。目前她跟先生都有社保，其他的商业保险都没有，算裸奔状态了。

需要保险分析：

先生做为主要的家庭经济支柱，他是第一个需要保险的。意外，重疾，寿险都需要。

小A次之，也是意外，重疾，寿险。

宝宝现在还小，但是也活泼爱动，给她买个意外，重疾就够了。

保险品种挑选：

他们现在虽然工资还可以，但是抵御风险的能力太弱了，不仅要还贷，先生又打算明年再买辆车，压力大，要用的钱太多，只能掰着花，钱要花在刀刃上。预算5000，给全家一个保障。

所以我给他们的建议是：

分红险死开

返还的不要

储蓄的用不上

只要定期消费型！！！

先生的保险方案：

先生的意外险：>>小蜜蜂2号综合意外险

意外身故/伤残/猝死：30万元

意外医疗：2万元

航空身故/伤残：100w，公共交通身故/伤残：30w，共享单车身故/伤残：20w

预防接种身故/伤残：20w，预防接种意外医疗2w

先生的重疾险>>百年康惠保旗舰版2.0重大疾病保险

比较了达尔文焕新版，荣耀版百年康惠保3款产品，达尔文2款都可以保到70岁，保费是1300+每年，达尔文荣耀版1100+，康惠保保到终身，1500+每年。

达尔文焕新版60岁前赔付保额的180%，康惠保60岁前赔付保额的160%，达尔文荣耀版赔付保额100%。荣耀版虽然最便宜，但是只赔付基本保额，康惠保跟焕新版差了100多，一个定期，一个终身，当然选择康惠保保终身了。

康惠保在60岁前，赔付160%，也就是说选的保额15万元，60岁之前是赔付24w的。这个额度有点低，等他们经济压力没那么大的时候，可以再叠加一份，不影响，目前的重点是先把这个重疾风险转嫁出去。

先生的寿险>>定海柱2号

50w保额，保到60岁，缴费期30年。

每年保费516.5

先生的医疗险>>超越保2020

先生的保险=30w意外+15w重疾+50w寿险+200w的百万医疗=2378.5元

太太的保险方案：

先生的意外险：>>小蜜蜂2号综合意外险

意外身故/伤残/猝死：30万元

意外医疗：2万元

航空身故/伤残：100w，公共交通身故/伤残：30w，共享单车身故/伤残：20w

预防接种身故/伤残：20w，预防接种意外医疗2w

小A的重疾险>>百年康惠保旗舰版2.0重大疾病保险

小A的寿险>>定海柱2号

50w保额，保到60岁，缴费期30年。

每年保费277

小A的医疗险>>超越保2020

200w保额，一年232元。

原本小A觉得有点超预算，打算等以后加医疗险，我说一份才200+，而且你们的重疾保额，额度不太够，最好加上。他们也同意了我的意见。

小A的保险=30w意外+15w重疾+50w寿险+200万医疗险=2046元

宝宝的保险方案：

意外险：平安少儿综合意外险

意外身故/伤残：20w

意外医疗：1w

重疾险：惠宝保少儿重疾

保额30万，

保30年，20年缴费。

20种儿童高发疾病，赔付220%，也就是赔66w。很划算。

宝宝现在有医社保，医疗险暂时先不上，大点再加。

宝宝的保险=20w意外+30w重疾=357元

全家的保险方案：

先生的保险=30w意外+15w重疾+50w寿险+200w的百万医疗=2378.5元

太太的保险=30w意外+15w重疾+50w寿险+200万医疗险=2046元

宝宝的保险=20w意外+30w重疾=357元

全家保险合计：4781.5元

点评：在有限的预算（5000元）内，这一个保障相对来说是比较全的，就是大人的重疾保额稍微有点不太够，不过还好有百万医疗可以弥补。在以后家庭经济情况再好点，随时可以再给夫妻两加一份重疾，保额可以叠加上去。