之前看好多财蜜分享过配置方案，总的来讲非常全面，但是如果预算有限的话，很多高价产品就不太可能选择了，目前来讲，达尔文5号荣耀版应该是比较不错的选择。

这个产品最大的卖点就是地板价格，责任很灵活，买基础责任，30万保额，2、3000块就能拿下。

当然，一个成年人面临的不止是大病风险，还有身故、意外等等，所以除了重疾险，寿险、意外险，也是必备的。

不同险种发挥的作用不同，只要挑的对，4、5000块就都能买上。

今天做的2个投保方案供大家参考，每个人对产品的诉求不一样，但配置思路大同小异，希望对你有所帮助。

1、低预算（5000元以下）保障方案

收入不高的小年轻，或者背负较大压力的家庭主力，能腾出来买保险的钱比较有限。

这个保险组合，保费3、400块/月，不算贵。具体保障详情如下：

1、重疾险——达尔文5号荣耀版

重疾险，可以一次性赔钱，买多少保额，赔多少。

选的达尔文5号荣耀版，是目前重疾里价格最低的了。

如果只买它的必选责任，即轻中重+癌症靶向药津贴，保额30万，保终身，30岁男性只要3444元/年；女性3090年。

这个方案里我加了一个60岁前轻中重额外赔的可选责任，多花几百块，最多能多赔105%保额。

假设小明60岁前得重疾，他能拿到160%的赔付；得中症、轻症能拿到90%、45%的赔付。

买30万，重疾就赔48万，中症赔27万，轻症赔13.5万，就额外赔这块，也非常拔尖了。

60岁前大多还是家庭顶梁柱，身上担子重，多赔一点减轻经济负担。而且从保险公司的理赔数据看，重疾理赔集中在41-60岁，拿到赠送保额的概率还是很大的。

另外，它还免费送一个癌症靶向药津贴额外赔50%的功能。

投保前15年内确诊癌症， 2年内经社保报销后，自费购买癌症靶向药超过10万，额外赔50%保额。

比如说，小明不幸患癌，医生建议长期服药治疗，然后重疾险赔了50万之后，如果小明在接下来的2年内连续购药自费超过10万，还能再赔25万。

也就是说，小明其实大概率能拿到63万的理赔金。（30万重疾保额+60岁前额外赔18万+15万特药津贴）

买30万，赔63万，翻了一倍。

而且这个责任是它自带的，不用加钱，买了就会有。

都知道靶向药很贵，好多患者根本吃不起。一盒便宜的都要好几千，吃个半年，花费轻松超10万。

虽然有些已经纳入医保，但因为医保额度限制或医院药占比的问题，在医院买不到药，只能院外自费购买。

癌症特药津贴，能多赔十几二十万的，就挺人性化的。

总之，达尔文荣耀版是目前新重疾里最便宜，癌症保障也最好的了。

还没有重疾险的朋友，可以优先考虑这款：+达尔文5号荣耀版链接

具体可以按照这样勾选：

需要注意的是，买前不用专门去体检，但里面会问到健康状况，一定要认真做，否则会给未来的理赔埋坑。

有问题可以@保险小秘书 去免费咨询，多问问总不会错

如果之前买了达尔文5号焕新版的朋友，好好拿着，不用退保。焕新版，重疾额外赔更多，60岁前有180%保额，是目前重疾里赔最多的。

早早上车就已经跑赢了90%的年轻人了。

（2）百万医疗险——超越保2020

百万医疗险用来报销医疗费，和重疾险搭配，保障更全面。重疾险赔的钱可以补充日常生活费用、生病期间的收入损失。

百万医疗就负责治病、吃药的费用。它的杠杆相当高，一年几百块可以买到几百万额度，不怕不够用。

现在卖得火爆的是超越保2020百万医疗险，很便宜，报销额度高。

30岁买一年232块，一般大病、小病、意外的报销额度有200万，自费超过1万的部分100%报销。

如果得了包含癌症在内的108种大病，额度翻倍到400万，0元起赔，自费几百块也可以报销。

别的产品是一年一买，今年买了，明年不一定还能买上，这款可以6年保证续保，意思是6年内都一定能买到。

（3）定期寿险——华贵大麦2021

华贵大麦2021健康告知要求宽松，只包含3条内容。

没有询问吸烟饮酒的习惯以及过往人身保险的保额。

增值权益也很丰富，包括减保、转换终身寿险、升级定期寿险等。

最意外的是还有法定节假日交通意外保障，让你假日出行玩得放心。

（4）意外险——小蜜蜂2号（尊享版）

小蜜蜂2号的尊享版，168元保一年，常见的日常意外都能保。

它的5万意外医疗非常有用，像平时不小心磕磕碰碰骨折治疗什么的，经过社保报销后，社保内自付的那部分医疗费，都能由它来报销。

还有猝死保障，猝死在医学上是疾病导致的，不算意外，很多意外险产品都不保这个。但小蜜蜂2号（尊享版）猝死的保障是30万。

交通意外保障范围也很全面，包含了飞机、轮船、公交、私家车，甚至还有共享单车，保障非常周到。

2、预算充足（1万以上）保障方案

预算充足的，可以选择更全面的保障，重疾险优先考虑重疾不分组、多次赔付的产品。

定期寿险、意外险可适当提高保额。具体方案，可以点大图看下：

（1）重疾险——多次赔付的健康保普惠多倍版

多次赔付重疾的首选。

重疾可以不分组赔2次，投保前15年内首次得了重疾，可以赔付150%保额，买50万，赔75万。

选保障终身，可以不选身故责任，这样价格一下子能便宜一两千元，性价比更高。

如果需要身故保障，单独购买一份寿险就行，更划算。

另外，建议大家勾选「恶性肿瘤医疗津贴保险金」，只需在确诊癌症1年之后，持续治疗并且提供治疗证明，就可以额外获得40%的赔付，最多给3次，一共120%保额。

买50万保额，最多额外再给60万。

相比间隔期要3年的癌症二次赔，它直接提高我们获得癌症额外赔付的机会，实用性更强。

（2）定期寿险——华贵大麦2021，保额提高到100万，价格也没贵多少。

（3）百万医疗险：超越保2020（特需版），这个版本可以享受到更好的就医服务体验。特需、国际部及VIP医疗服务都能100%报销。

（4）意外险——小蜜蜂2号（至尊版），意外身故/伤残，还有猝死的赔付额度都不错。

上面2个配置方案，个人可以根据自己的需求调整。

保障期限、保额多少、赔付次数很大程度上是看预算而定的。

总归要有所取舍，觉得缴费压力大，就在保额或者保障长度上做一些牺牲，没有唯一标准的答案。

产品每一款都有特色重点，如果刚好有你想要的，能匹配上你的需求，便是好产品。

再啰嗦一下，以上产品对年龄和身体情况有要求，投保时需要进行健康告知。如果有任何不确定的，可以@保险小秘书 让她给你介绍个咨询顾问老师，协助投保，关键是指导是不花钱的哈哈~