《今日说法》连续3天播出了一起杀妻骗保案，不少人看后愤愤不平，觉得这个丈夫太丧心病狂。

这个案件简单来说，就是丈夫周进炒股巨亏三百万，同时还背负几百万债务，于是想要制造车祸杀妻骗保。

这场车祸导致夫妻俩一死一伤，但警察勘查发现疑点重重。周进在车祸时抱着一个抱枕，妻子没系安全带，姿势怪异，当场死亡。

后来警察在周进家中找到了大量的保单，总共30份，装满了一个行李箱。保单都是意外险，数量多，保额高，周进与妻子互为受益人。如果此次车祸是意外，那么周进能获得2900多万的保险赔偿。

经过调查，最终警方认定周进为获取保险赔偿金制造了这起车祸。

值得注意的是，周进的骗保方式并不是个例。前几年，泰国普吉岛杀妻骗保案轰动一时，丈男方将妻子杀害后伪装成“溺水身亡”，后来在家中发现了多张保单，总保额近3000万，受益人均为男方。

骗保案屡屡发生，保险真的好骗吗?

一、想骗保没那么容易

从周进的这个案子看，他既不懂法，也不懂保险。

很多骗保的人，只知道保险可以赔一大笔钱。但是所有与身故有关的保险合同，免责第一条就是：投保人对被保人的故意杀害、故意伤害。

这一点，《保险法》也有明确规定：

（1）《保险法》第四十三条第一款规定：投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。

（2）保险法第四十三条第二款规定：受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害 被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

也就是说，有预谋的死亡、伤残、疾病，保险公司是不赔的。

这是从根本上杜绝受益人通过犯罪获益的可能。

而且保险公司碰到一些异常投保、理赔情况，也会做相应调查。比如：短期内，集中配置高额保险；买了超高保额，很快出险；买多份高保额保险前，有巨额债务危机等等。

之前好多起大额骗保案，就是保险公司发现保额异常，配合警方深入调查后被爆出的。

所以想在保险行业碰瓷成功可没那么容易！

二、关于保险受益人，你要懂这些

想要拿到保险理赔，就会涉及到受益人这个专业名词，受益人就是可以领理赔金的人，一般只要被保险人还活着，受益人就是被保人，如果身故了，那么理赔金会给到法定受益人或者指定受益人。

保险通常默认法定受益人，就是你没写具体谁，之后赔偿就按继承法的顺序领理赔金。法律继承顺序是既定的，第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

我们也可以指定受益人，你想给谁钱，合同就写谁的名字，指定范围是自己、父母、子女、配偶（《中华人民共和国保险法》第三十九条规定）。可以指定一个人或多个人。

总的来说，指定要比法定灵活：

（1）保险金领取流程：指定受益人手续简单，法定受益人，通常涉及较多继承人，流程较繁琐；

（2）保险金用途：指定受益人拿到钱就自己支配了；法定受益人，如果被保人有债务问题，钱要先还债，剩下的再分，还可能要交遗产税；

（3）保险金分配比例：指定受益人可以自己决定比例；法定受益人则按规定等额分配，如果有任何一人表示对分配金额有异议，而无法达成一致的话，就需要诉讼解决了。

前面的案件中，周进就是将妻子的保单受益人指定为自己。

关于指定受益人还要注意：指定时，要写清楚姓名、身份证号、联系方式、与被保险人关系等，不要写“配偶”、“父母”、“孩子”等模糊的关系指代词汇。如果是指定多个受益人，先确定好每个人的分配比例。

还有，万一受益人先于被保险人身故，保险金归谁，得分情况来看：

指定受益人先于被保险人去世，有2个情况：

（1）如果只有唯一一位指定受益人时，受益人身故后，保险金就按被保险人的遗产处理，走法定继承的顺序。

（2）如果有多个指定受益人，其中一个人身故，由其他受益人按比例分保险金。

法定受益人先于被保险人去世，按继承顺序分配。

三、我的一点感受

其实，在每一场骗保悲剧里，没有人是受益人。无论是保险从业者还是保险消费者，都要懂法、守法，让保险回归保险本质，而不是嗜血利刃。

该怎么管好自己的钱，未来不被出轨的另一半分走

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曾经电影《受益人》中说道，“投保人是我，受益人是你，胜过多少的海誓山盟。有种爱叫做：请你做我的受益人。”希望大家都能收到最真诚的这份承诺。