神兽归笼，相信广大家长终于可以松一口气了！

但是说实在的，真的放下心的又有几个人呢~看看网友拍的这张图...

多少父母，担心孩子在学校里磕磕碰碰，真是操碎了心，这两天椰子的私信也有好几位了解新学期孩子的保障怎么规划的。

其中问的最多的是孩子学平险的问题。

学平险，全称叫中小学生平安险，从幼儿园到大学生都可以买，一年几十块到几百块不等。

它可以保意外，也保疾病，还有点寿险责任。保学校发生的，也保不在学校的。

那学平险好不好呢？

举个例子，小明开学时买了“学习无忧”学平险，72元一年，它的保障是：1万意外伤害，6500元的意外门诊医疗，1万元的住院医疗，1万疾病全残/身故。

有一天在学校，小明意外受伤就医了，经过社保报销后花了600元，那这600元是可以报销的。如果小明不幸得了白血病，进行住院治疗，那就只能赔1万。

总的来说，学平险的保障范围广，没有保障的孩子最好是要有学平险。对于小病小痛，学平险是很有用的。但学平险只能报销社保内医疗费，重大疾病保额不高，一般只有几万，如果花费几十万甚至上百万，学平险的这点保额杯水车薪。

如果想给孩子更好的保障，只有学平险是远远不够的。

至于孩子还需要什么保险，我们要重点考虑会面临的最大风险，即生病+意外。

孩子的身体机能，发育不完善，所以免疫力会比成人要弱，一不小心就容易生病，比如支气管炎、肺炎、手足口病、发烧等等。跑几趟医院，一年下来也要花好几万，因此医疗险配置就显得尤为重要。

自身抵御疾病能力弱，加上外界环境影响，孩子患重大疾病的概率也很大，一旦孩子生病住院，至少要有一个大人照顾，不能出去工作，利用重疾险分担大人收入损失和孩子的医疗康复费用，就很有必要了。

而且小孩子容易出现各种磕碰、意外，根据中国疾控中心《儿童伤害预防与控制工作指南》显示，包括溺水、道路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的意外伤害是我国1-17岁儿童重要的非疾病致残原因，所以意外险也是不能缺少的。

椰子做了两个普适性较高的儿童保险方案，分别适合不同预算家庭，供大家参考。

1）低预算的儿童保险方案

重疾险：晴天保保2号，儿童特定疾病覆盖全面，投保人双豁免。

晴天保保2号，除了基础保障外，还保障20种少儿特定疾病，10种罕见病，有效且覆盖了绝大多数少儿高发的重疾，赔付额度也相当高：

①18岁前重疾保额额外赔50%；

②自带30周岁前，少儿特定疾病额外赔120%，少儿罕见病额外赔200%。

也就是最多可以赔270%保额。

假设0岁宝宝买50万保额，5岁不幸患重疾，则可以赔75万，如果患的重疾，属于20种少儿特定疾病，比如很高发的白血病，则可以再赔60万，一共赔135万。

此外，孩子爸妈的保障也到位，支持投保人双豁免，不管哪一方出险（重疾/中症/轻症），保费不用交，孩子保障不会断。

意外险：铁甲小保，超强续保。

铁甲小保最大的优势，续保超强，最高可保证续保至17周岁。孩子18岁前，不管产品下架还是出现理赔，铁甲小保都能一直买，就很省心。

在保障上，普通疾病和意外住院，免赔额1万，100%报销，总保额有200万。如果是患100种危重重疾（比如白血病、重度手足口病）住院，是没有免赔额限制，0免赔，100%报销，总保额有400万。而且不限社保，国产药、自费药、进口药都能报。

针对儿童的特定疾病，还有个超实用的责任：15种少儿特定疾病（含白血病），有特别津贴！这个责任是大多产品都没有的，孩子18岁前，如果查出白血病，能一次性领1万块津贴。

得了大病非常花钱，能多拿一点赔偿也是好的，这1万给孩子补充营养、补贴家用都行。总之，铁甲小保是很适合给孩子买的百万医疗险了，价格也不高，0岁小孩买，有社保的话，一年才513块，平均到每天也就1.4元。

意外险，平安的少儿综合意外险，超便宜。

平安的少儿综合意外险有三个版本可以选，一年最低60元。但是建议大家买保障最好的版本-尊享版，每年150元，保这么多：

50万意外身故/伤残，2万意外医疗，社保范围内医疗及自费药品100%报销，0免赔。我们前面说到的学平险，只能报销社保内的费用的。

有航空、火车、汽车等交通意外的额外保障，分别是20万、10万、5万。

2）进阶版儿童保险配置

这两个配置方案基本一样，主要差异点是重疾险和意外险上。

重疾险：晴天保保2号，增加重疾多次赔以及癌症二次赔。

晴天保保2号的可选责任丰富，预算充足的情况下，我们可以选择重疾多次赔以及癌症二次赔。孩子年龄越小，越有必要附加多次赔保障，他们人生还很长，保障越全面越好。

保障时间选择终身，一份保终身，不用担心以后会因为孩子其他身体原因，买不了保障。

意外险：暖宝保2020升级版，门诊+意外治疗都能报销。

暖宝保最大的亮点是，感冒、发烧等小病去看门诊也能报销，一般产品可不行。疾病门诊，在社保范围内，每次看病超过100元，超过的部分能报销90%，每天最高报500元，一年有5000元的额度。

除了疾病门诊，生病住院，最高也能报销1万。比如门诊没看好，医生建议住院观察，住院治疗了5天，花了3500元，医保报销后，自费1100元。暖宝保能报销90%，即990元。

还有因意外事故看门诊、住院的费用也能报，最高报销1万。比如鱼刺卡喉、被宠物抓伤、摔伤，社保范围内0免赔，100%报销。如果不幸因意外去世或者意外伤残，也有赔偿20万。

3）预算充足，可以给孩子买一份教育金：天天向上

重疾、医疗、意外的保障都有了，有余钱还可以给孩子提前储备将来的教育费用。

其实也是帮孩子存钱。我一朋友，从幼儿园开始，每年的压岁钱都给清清楚楚告诉孩子，钱用在哪里，存在哪里。

现在孩子五年级了，会主动把压岁钱给妈妈，潜移默化就有存钱意识。

天天向上操作简单，也很安全稳健。

每年存入多少钱，到约定期限，可以拿一笔满期金，钱在账户里自动复利增值。而且想领多少，什么时候领，任你安排，资金灵活性非常高。

举个栗子~~

小明的女儿1岁，今年一共有5万的压岁钱。但女儿还小，小明想提前给她留一笔钱，等孩子大了再给她花。

于是，他给女儿买了天天向上，每年交5万，交10年，一共交50万。等到孩子18岁开始读大学，每年可以领10万，一共领4年，到30岁时，可以一次性领回65万。

10年投入50万，最终可以拿回105万，是投入的2.1倍。

买教育金，并不是为了能收益多少，而是希望无论未来发生什么事，孩子的教育都不会没耽误，有了这份兜底的钱，干啥都安心。

孩子年龄小，身体好，保费也便宜，建议早买早保障。而且不管是平时的小病小灾，还是重大疾病，都有充足的保障，作为父母，也就更加放心了。

怎么样，看到这里还不点个赞收个藏~~