经常听人说，社保很重要，一定要买，但是真正的生病了，社保能报销多少钱，很少有人能说的清楚。

其实医保的使用，有着严格的执行标准。

医保报销，需要“两定点三目录”

首先，生病了要去医疗定点机构进行治疗。

“两定点”就是定点药店和定点医院了，这个很好理解。私人诊所或者有钱人选择去海外就医，这些的就只能自费了。

其次，去了定点机构，也不是都能报销，还要符合“三目录”。

“三目录”包括基本医疗保险药品目录（中药、西药各种药）、诊疗项目目录（检查费、手术费们）、医疗服务设施目录（床位费之类）。

其中每个目录又细分为甲、乙、丙不同细分目录。甲类是100%报销，乙类是部分报销，丙类是纯自费。

以基本医疗药品目录为例：

1、甲类药品是临床治疗必须的，使用广泛，疗效好，同类药品中价格低的。由国家统一制定的，各地市不允许调整；

2、乙类药品是可供临床治疗选择的，疗效好，同类药品中价格比甲类要高；非100%报销，乙类药品是由国家制定，各地市可以适当调整；

3、丙类药品不是临床治疗必须的，一般是一些保健品之类的；价格最高，100%自费。

得了重病，医保能报多少钱？

医保究竟能报多少钱？以北京医保为例：住院年起付线1300元，大病统筹封顶线最高30万元，看起来挺多，但是在实际治疗中，1300-30万费用里会有很多乙、丙类药品和治疗项需要自付和自费，医保能够全部报销的甲类药仅2600种，仅占国内19万种的药品数量的1.4%！

厦门医保，年住院起付线1200元，大病统筹封顶线职工医保最高60w，城乡居民医保的大病统筹封顶是50w（再次感慨下，厦门社保真好哇）

不同级别的医院，社保的报销比例也不一样，有的85%，有的65%，有的50%，所以你要问，真的得了大病，医保能报销多少？不知道啊，不知道得的什么病，不知道用的什么药，不知道用什么治疗方法，只有一个大数据，那就是得了大病，医保真正能报销的，只有30-40%。这个是从过往的理赔数据里来的，所以别在问了，有了医保，还要不要买商业保险了。

抉择

真的生病了，A治疗方案，进口器械，进口药，预后好，吃的药10几年不耐药，但是要自费，或者社保报销比例低

B方案，国产药，社保可报销，预后没那么好，可能3-5年就耐药了。

你选哪种嘛？我相信只要能拿出来这笔钱，都会选A啊。这个时候回头来看，有人跟你说，有个产品，社保不能报销的我都能报啊，一年只要200+，你是不是会觉得，我的天啦，天上掉馅饼了吗？

超越保2020，一般医疗金保额200万，有医保的情况下，一年保费232元。

一年200+，把社保不能报销的经济风险转移走，是不是很划算，你还会担心医社保只能报销3-40%吗？