大家好~我是 @保险小秘书 转眼间天气渐凉，进入了9月份，小秘书也该公布一月一次的保险榜单推荐啦~

全文内容安排如下：

一、重疾险

二、百万医疗险

三、小额医疗险

四、定期寿险

五、意外险

六、年金险

七、增额终身寿险

话不多说，直接看干货！

一、重疾险

买重疾险，重点注意以下几点：

保额建议至少30万，50万为宜，或者保额能覆盖3-5年的工作损失；

单次赔还是多次赔，看自己的预算；

首选保终身的重疾险，如果想加大保额，建议终身重疾+定期重疾，预算优先买定期重疾，保到70岁，以后再加保也可以；

是否附加癌症/心脑血管二次赔付，根据家族病史、自身健康状况等，按需选择。

9月重疾险榜单👇

具体来看：

（一）成年人的优选重疾险

1，达尔文5号荣耀版-基础保障全，价格便宜

荣耀版最大的优势就是便宜。30岁，买30万保额，选择基础的重中轻责任，保障至70岁，缴费30年：

男性每年只需要2383元；

女性每年只需要2124元。

很适合预算有限想要先有份定期重疾保障的年轻人。

荣耀版还自带恶性肿瘤-重度特定药品津贴，买了就有，不用额外花钱。在确诊两年内，靶向药自费超过10万，一次性给付50%基本保额，鼓励病人积极治疗，减少顾虑。

2，达尔文5号焕新版-保的全、赔的多

焕新版最核心的优势就是赔付比例高。

60岁前重疾最高赔180%保额；中症最高赔75%保额；轻症最高赔40%保额。

自带首次癌症晚期多赔付30%的责任，若60岁前首次确诊为晚期重度恶性肿瘤，能赔210%保额。买45万，重疾赔付81万，加上癌症晚期额外多赔13.5万，一共就是94.5万。

保险责任灵活，可自由附加恶性肿瘤扩展金责任、特定心脑血管疾病扩展金责任，二癌、二心赔付比例150%。

达尔文5号焕新版支持保障至70岁或终身，不强制附加身故责任，保险责任具备较高灵活度、保障较全面，性价比高，适合看重高保额、有癌症家族史的人群。

3，达尔文易核版-核保宽松，非标体福音

达尔文易核版最大优势是核保规则宽松，支持200+疾病的智能核保，高血压、糖尿病、乙肝、肺结节、抑郁症等常被拒保的疾病，也有机会通过易核版的核保。

达尔文易核版适健康异常情况较多，无法投保其他重疾险的人群。

4，健康保普惠多倍版-多次赔付首选

单次赔付重疾险赔完一次后，合同就结束了，以后也很难再买到重疾险。现在医学很发达，即使得过癌症，以后也还是有可能罹患心脑血管疾病，如果重疾能保多次，无疑更好。

多次赔付的健康保普惠多倍版，100种重疾不分组，最多可赔付2次。前15年首次罹患重疾赔付150%，买50万赔75万；第二次再患重疾，能接着赔60万。

癌症津贴的赔付金额更高，每次赔付比例从保额的30%提高到40%，一共给付3次，合计120%。

特定疾病保障力度也加强了，保障疾病增加到25种，保障年限也从18岁延长到30岁。

健康保普惠多倍版保障提升，价格小幅上涨，依旧有很强竞争力，女性投保价格低于部分单次赔付重疾险，适合想要多次重疾保障的人群。

5，超级玛丽5号-保费低，责任新颖

形态灵活，基础责任包含重中轻保障和重疾复原保险金，可以自由选择附加定期额外赔、癌症津贴、心脑血管二次赔和身故保障。

首创重疾复原责任，同种重疾也可二次赔付。60岁前重疾险已经理赔过，60岁后再次患任意重疾，可以再赔保额的60%。

超级玛丽5号保费优势明显，无论是仅选择基础保障，还是附加可选责任，保费都低于多数同类产品。

超级玛丽5号仅可选保障终身，健康告知较严格，支持智能核保，无人工核保，适合需要终身重疾保障、追求高性价比、身体健康状况较好的人群。

（二）孩子的优选重疾险

1，大黄蜂5号-保障全面，不捆绑身故责任，价格便宜

涵盖183种疾病，20种少儿特疾，10种少儿罕见病，相比同类产品，中症保障疾病种类多，赔付高。赔付保额高，重疾最高赔150%，少儿特疾最高赔300%，罕见病最高350%。

除了保障全，赔付多，大黄蜂5号的另一大优势就是：价格低！选择基础责任，也就是重疾+中症+轻症+特疾

0岁宝宝，保30年，20年交费，男宝只要585元，女宝640元，折算到每天仅1.6元，一瓶水钱都不到。选择保至70岁/终身，也只要1000多块钱，不到2000块获得50万终身保障。

尚未给孩子配置重疾险，或是想额外给孩子加保的宝妈宝爸们，可以优先考虑这款产品。

2，妈咪保贝（新生版）-少儿特疾、罕见疾病保障优秀

优势是儿童特定疾病覆盖全面，可以直接选终身+2次重疾不分组赔付，整体性价比较强。自带20种少儿特定疾病+5种罕见病，覆盖了绝大多数少儿高发的重疾。

此外，妈咪保贝（新生版）还可以附加少儿意外医疗险，每年多出个10几块，孩子25岁前都能享受到10000元/年的意外医疗报销额度，经过医保报销后社保范围内的费用都是100%给报（未经过医保只报销60%）。

他家的最高投保额度很高：

0-5岁，最高可投保60万；

6-17岁，最高可投保80万。

想要给孩子配置高额保障的，可以买它。

（三）老年人可选的防癌险

1，康爱保-三高人群也能买，保障期限长

保额高，45岁以下最高50万，46-55周岁最高30万，56岁-60岁最高10万。

含原位癌保障，原位癌本身算不上真正的恶性肿瘤，如果在早期发现，不需要化疗，直接切除就可以完全治愈。康爱保增加了原位癌保障，罹患原位癌，可以赔付20%的基本保额，并且提供原位癌理赔后的保费豁免，赔付后就不用交后续保费了，但是保障仍然有效，很人性化。

保障期限也长。通常中老年长期防癌险的保障期限也就10年、20年，康爱保可以保障至80岁甚至终身。能给父母提供长期持续的保障。

更为重要的是，高血压、糖尿病、冠心病等都能正常投保。

二、百万医疗险 

买百万医疗险，重点注意以下几点：

不能只看保额，要关注实用性；

基础保障责任大同小异，重点放在续保条件和增值服务；

尽量选择大公司、保障好的百万医疗产品。

9月百万医疗险榜单👇

（一）成年人的优选百万医疗险

1，超越保2020-可享受更优质的就医体验

标准版：便宜，30岁，花232块，就能获得400万报销额度。特需版：可以在国际部、VIP部、特需部看病，很适合孩子及看重就医体验的大人。

2，平安e生保长期医疗险-保证续保时间长

最大优势：保证续保20年，又是大公司。年纪大的爸爸妈妈或者想要长期稳定保障的朋友，可以买它。

（二）孩子的优选百万医疗险

1，铁甲小保-适合孩子的百万医疗，保证续保至孩子17岁，增值服务丰富

市场首款少儿长期百万医疗，可以给28天-17岁的孩子买。孩子17岁前，你都不用担心产品下架，就算停售也能继续享有保障。1年最高能报销400万，保额充足。

（三）老年人可选的百万医疗险

1，惠享e生-核保宽松，适合给父母购买

对“三高”和乙肝人群非常友好，最高的投保年龄是70岁。如果因为年龄太高或身体情况欠佳，买不上超越保2020或e生保，可以考虑惠享e生。

有社保，经社保结算剩余费用100%报销，未经社保结算，剩余费用60%报销；无社保，100%报销。

增值服务丰富，包括在线问诊服务、重疾门诊预约、重疾住院协助、重疾、少儿特疾治疗费用垫付等。

三、小额医疗险推荐

买小额医疗险，重点注意以下几点：

尽量选择0免赔的；

报销范围是否包含社保外的自费部分，全部包括最好，部分包括次之；

目前单独销售的小额医疗险基本上都是1年期的； 

等待期越短越好；

尽量先买百万医疗，再购买小额医疗。

9月小额医疗险榜单👇

（一）成年人可选的小额医疗险

1，平安成人住院万元护-住院报销0免赔，等待期短

平安成人住院万元护上市比较久了，竞争力很强，也非常有自己的特点。

保障全面，意外/疾病/住院全保障；0免赔，疾病住院社保范围内项目90%赔付。等待期短：等待期仅60天，续保无等待期。

弥补百万医疗险1万免赔额，选择经典版；想要住院医疗保额高，选择尊贵版。

（二）孩子可选的小额医疗险

1，暖宝保2020一张保单搞定意外、医疗、门诊

孩子抵抗力弱，感冒发烧，跑门急诊频率高，医疗费用也很头疼。

这款不仅能报销少儿门急诊，意外医疗情况也能报，很实用。

四、定期寿险推荐

买定期寿险，重点注意以下几点：

保障责任就是身故和全残，适合能给家里带来收入的劳动力购买，不是为自己，而是为了家人；

保额要足够，起码能支付家庭贷款、父母养老、子女抚养、生活费用等；

保障期限，至少保障至自己退休或是孩子长大成人；

缴费期限越长越好，可以减轻缴费压力；

小孩和老人不用考虑买。

9月定期寿险榜单👇

1，大麦2021-品牌口碑好，健康告知宽松

减保、转换终身寿险、升级定期寿险增值权益丰富。

健康告知相对宽松，支持智能核保，二级高血压、Ⅱ型糖尿病、甲状腺癌朋友也有机会能买到大麦2021的兄弟产品-大麦全能保。

2，定海柱2号-价格便宜

定海柱2号健康告知和免责条款相对严格，但在目前定期寿险市场上，它的价格有优势，30岁女性买50万保额，分30年缴费，每年仅需287.5元。

五、意外险推荐

买意外，重点注意以下几点：

生活中意外风险无处不在，意外险便宜，杠杆也高，建议人人都备一份；

职业分类是1-6类，级别越高、风险越高，对于高危的职业可能会超出承保范围，购买时需要注意；

意外险没有等待期，但有生效日期，有的是次日生效，有的是几天后生效，所以并不是买完就能赔，要留意保单生效日期；

买1年期的就行，别买长期意外险；

意外险的保费整体差异不大，选择意外险时无需纠结保费；

意外险免赔额非常低甚至没有，因意外事故产生的小额医疗费用，然可以获得保险赔付。

9月意外险榜单👇

（一）成年人可选的意外险

1，小蜜蜂2号-保猝死、自费药也能报

成人优选，保费便宜，低至35元起。

保猝死，最多赔50万；包含住院津贴；意外医疗最高5万，至尊版不限社保用药，自费买药也能报销。

1-3类职业可以投保，选择至尊版，意外身故/伤残保额50万元，还有意外住院津贴50元/天。

2，勇者无惧5-6类个人意外险-高危职业首选，可附加意外住院津贴

可保5-6类职业人群，像刑警、消防员、高空作业人员等都能投保。没有健康告知，还能保高空作业风险。最高有30万保额，3万元医疗保障。

意外医疗有100元免赔额，报销范围仅限社保范围内，报销比例为80%，如果住院的话还会有住院津贴。

（二）孩子可选的意外险

1，平安少儿综合意外险-基本的意外保障都有，意外医疗0免赔额，不限社保，100%报销

平安少儿综合意外险该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，并且还有交通意外额外赔付。

20万保额，保费一年只要60元，非常便宜。意外医疗保额1万，不限社保用药，自费药品也可以申请理赔，0免赔，100%报销。

（三）老年人可选的意外险

1，孝心安老年综合意外险-中老年人专属意外险，六七十岁都能买，保费便宜

承保年龄广，50-79周岁都能买，保额最高20万。

健康告知宽松，保费便宜120元起，意外门诊和住院保障都非常不错，家里老人最好都买上。

意外医疗0元起赔，社保范围内能报销90%；意外住院津贴100元/天，一年最多能给30天。

六、年金险推荐

买年金险，重点注意以下几点：

影响收益率最关键的因素是预定利率，预定利率越高，年金险的内部收益率越高；

现金价值关系到当你急需用钱时，能否当时取出的问题；关系到产品的流动性，还关系到保单贷款能贷的数额；

有些养老年金险有保证20年或25年的保证领取期，如果中途不幸发生身故，还有一笔身故金给到家人；

从收益上来看，趸交缴费时间短，增值时间更长，收益也更多；

从配置思路看，先配置前面提到的这些基础保障，之后如果手里还有闲钱，再考虑自己的养老金或者孩子的教育金；

如果从理财角度，可以当年金险是一种安全稳健的理财产品。

9月年金险榜单👇

（一）用于未来养老可选

1，信泰如意享七金版-每年领取金额都在上一年的基础上递增7%，越长寿，领的越多 

每年领钱比前一年增加7%，且终身有效，活得越久领的越多。保证领取25年，如果领钱时间不到25年去世，会把剩下没有领的钱给家人。

适合对预期寿命较有信心的人群。

2，光明一生年金险-低门槛锁定养老社区

大部分产品入住养老区的资格，保费要≥200万，光明一生保费达到30万就有旅居养老优先入住权。可以低门槛提前锁定养老社区，优先居住群也能给亲属长辈使用。

光明一生支持附加万能账户，到领取年龄后，若暂时用不到养老金，可以把钱转存进万能账户里，继续增值生息，万能账户保底收益3%，目前结算利率4.9%。

适合想要获取养老社区入驻权的人群。

（二）用于孩子未来教育金补充可选

1，天天向上教育金-领到的钱多，孩子教育金优选

无论大人以后发生什么，中年失业、生意失利或者其他意外，孩子的学费都不能耽误。

天天向上有三种教育规划方案，强制储蓄专款专用，资金安全有保障，为孩子的未来做好充分打算。定期交费，到年龄就可以直接领钱，满期还有一笔满期金，留着创业、买新房都可以。

现金价值高，现价按年复利4.025%累积，趸交首年现价高达99.864%，早期退保收益也能超过3%。

七、增额终身寿险推荐

买增额终身寿险，重点注意以下几点：

增额终身寿险可以提供终身保障，同时它的现金价值也比较高；

增额终身寿险与年金险相同的是，都以固定速率稳健增长，不管市场的经济条件如何，都可以获得稳定、固定增长的回报；

设置了保障+灵活账户，如果急需用钱的话，可以通过部分提取现金价值的方式或通过保单贷款的方式向保险公司申请一笔贷款用于应急；

可以指定一位或多位直系亲属为受益人，并且可以约定受益份额、比例，可以实现资产安全、定向的传承作用；

在意外、医疗等基础性保障保险配齐的情况下再选择增额终身寿险产品，如此可以得到更有效的保障。

9月增额终身寿险榜单👇

1，金满意足臻享版- IRR高达3.49%，可通过减保的方式取钱，不限时间、不限次数

金满意足臻享版的保障责任包括了有效保额增长（收益）、身故全残保障以及交通意外身故保险金。保额会每年3.8%复利递增。

返本时间早，实际收益率高达3.49%，早期可超过3.4%。现金流灵活，可以通过减保取出现价，作为养育金、养老金的补充。

支持隔代投保，爷爷奶奶外公外婆可以给家里小孩子购买，隔离债务财富传承。

投保门槛低，出生30天到75周岁都可以投保，无职业限制。核保条件宽松，健康告知只有一条。

适合对资金灵活性有要求，看重长期收益的人群。

写在最后：

以上为大家筛选出来的各险种的优选产品，都是现在市面上主流的，保障也不错的产品，大家根据自身的实际需求购买就好。

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买保险，还是很个性化的，匹配自己需求，才最关键