大家好~我是保险小秘书

前阵子我向大家介绍了我们小她新上的养鹅计划，很多朋友都很感兴趣，就是不知道，用保险里的储蓄险来养鹅，到底可以解决啥问题、到底怎么用？

储蓄险其实是一类非常特别的产品，它虽然投资周期比较长，收益也没有股票、基金那么亮眼，但在一些方面却能带来惊喜：

定期投入、定期领钱：可以用来帮助自己自律存钱；

安全确定：可用于孩子未来的教育资金、自己的养老金补充等；

长期稳健：可以用来作为资产配置的一环，锁定长期利率，占个稳健的坑位。

所以今天小秘书来讲2个配置储蓄险的案例，姐妹们快来围观一下吧，有惊喜哦。

案例一：通过储蓄险，为自己存下了一笔钱

小月今年30岁，有一家电商店铺，营收尚可。在亲友看来也算个小富婆了，但其实这些年除了买了一套房，手上积蓄只有20万。

主要都在帮创业失败、屡次被骗的弟弟收拾烂摊子了。此外还得担起年迈爸妈的养老钱和自己的高额房贷。

眼下已经30岁了，还没有资金规划自己未来的生活，心里很是不安。

最后是养鹅计划中的金满意足臻享版，解决了她的难题，这份保险的好处在于：

第一，短期取用会亏，避免支援弟弟。

小月选择分5年交，一年10万，在她37岁之前如果要把这笔钱取出来会亏，自然不敢轻易动它了。

（可重点看最后一列，现金价值，这是保单里实际能用的钱）

除了往外取钱之外，还能加钱进去。假设她今年双十一多赚了20万，金满意足臻享版也还在售，就可以再追加到这份保险里，不限次数。

这样一来，钱在保单里，也不至于因为支援弟弟把自己的所有的钱都打进去了。

第二，有需要还能保单贷款，可以应急。

做生意、过日子不可避免需要一些资金周转，假设小月未来要用一笔钱，可以在手机上申请保单贷款。

最高可以贷现金价值的80%，一次可以贷半年。贷款利率要看借款时候保司公布的数据，目前是4.5%。

贷款不会影响保单的正常增值，等于一笔钱花出了2笔的价值。

第三，可以做好未来生活的一部分规划。

顾问老师推荐金满意足臻享版，主要是看中了它的收益和灵活性，是同类里的佼佼者。

虽然前期收益低，但增长起来很迅速。小月40岁时保单里已经有65万了，45岁变成了78万，收益是复利3.48%，折算为单利是4.47%的年化利率，越往后还会越高。

这些钱还很灵活，具体多少岁、取多少钱、取多少次没有限制，小月想怎么用都行。

比如小月50岁时，孩子高考考上了名校，她可以一次性取10万出来作为奖励，剩下的82万还会继续增值。55岁想要去旅游，可以取8万出来用。

如果55岁后，小月再也没用里面的钱，到80岁会增长到213万，90岁有300万，100岁时有424万。这笔钱可以留给子孙后代。

万一小月在中途某年去世，也不会亏，每一年身故会赔多少钱都是约定好的，不用担心钱会打水漂。假设45岁身故，会赔80万，如果是在节假日坐公共交通工具身故，还会额外再赔64万。

通过金满意足臻享版的配置，小月不仅能守住自己的钱，还一并做好了未来做生意、过日子的规划。

当然，可能大家的情况是难以拒绝亲朋好友，借了很多钱出去。也可能是因为热衷买买买，导致没存下钱。

这些都没有关系，储蓄险来实现存钱、守钱的本质是没变的，符合你的需要都可以用它。像金满意足臻享版，每年最低5千起买，可以一次性交完也可以分10年、20年，大部分人都能选到合适的买法。

总之，不要小看每一笔钱，现在存1万，以后可能多2万、3万，但现在不存以后就是0。

案例二：作为兜底的养老金，心里更有底

小西同学，今年32岁，目前暂不考虑结婚或者生孩子，想要提前准备下未来的养老钱。

她自己一直有做基金和股票的投资，收益上很有信心，但感觉把未来养老钱全都押里面，有点不安。

其实用基金、股票来养老，是个很好的方式，但还是存在一些小问题：

一个是，老了以后每个月都要生活费，就得每月或者定期卖出，难保证每次都能遇上好的行情，万一大跌还可能亏。

二是，钱取出来，投资的本钱少了，一直用总有取完的一天，但退休后还有好几十年要花钱，心里会没底。

如果在现有基础上，补充一份安全稳定的养老金，就很棒了：

首先，只要有养老金，就不用担心吃不上饭。用年金险当基本生活费，每个月定时定量打到银行卡上，雷打不动，省心省力。而且活到老就领到老，不用担心里面的钱会被取光。

其次，用股票基金的收益来提高生活品质，遇到大涨的时候就多卖点，拿去报个老年团旅旅游啥的，小日子可以过得很滋润。

小西在老师的建议下，最后选择了光明慧选养老年金，每年交3万，交20年，60岁开始领钱。

这款产品的有几个特点，非常适合做为小西的养老金：

第一，领钱多，活到老领到老。

小西60岁开始，每个月雷打不动都会有5553元入账银行卡，基本的生活费都不用愁。

也可以按年来领，一年65340元，这个领取金额，在同类产品里算是很高的了。

到80岁，能拿137万，85岁是169万，90岁有202万。

根据世界卫生组织的预测，30年后我们国家的平均寿命将达到92岁，等于这两百万大概率能拿到。

小西家里好几个老人都活到了90多岁，对自己的寿命很有信心。

如果你担心寿命问题，或者不想每年领钱的话，光明慧选还有一个保到80岁的选择，按小西的情况来算，60-79岁每年领62670元，到80岁满期那年再拿62万6700元（等于把未来10年的钱一次性拿了），然后合同结束，总共能领到手188万。

第二，有兜底责任，不用担心钱打水漂。

小西曾担心，万一还交着钱呢，或者刚拿几年人就没了，岂不是很亏。

①领钱之前身故，再差能拿回已交保费

这个时候还没开始领钱，身故是看现金价值和交上去的保费，哪个多就赔哪个。

假设50岁不幸去世，这时交了54万，现金价值51万，所以是赔54万给家人。55岁时，现金价值72万，超过已交保费，那么身故是赔72万。

②领钱之后身故，再差也能拿到20年的养老金

光明慧选有个保证领取20年的设计，也就是说，只要小西开始领钱了，都保证至少能拿到65340元/年*20年=130万6800元。

如果只领了2年的钱就去世了，剩下18年也会给到家人。不过，领满20年之后身故，就没有额外的赔偿了。

第三，可以提前锁定养老社区入住权

推荐光明慧选，主要还是因为它还有个赠送的福利——光大的养老社区。

总保费超过30万，就能享受旅居权。小西一年3万，交20年，总保费有60万，已经达到要求了。如果总保费达到70万，还有长居的权利。

小西现在还年轻，暂时没有考虑这方面的事情，但是了解到这个权利还可以给爸妈用。正好爸妈退休不久，可以趁这个机会出去走走玩玩，也算是自己尽孝的一份礼物了。

而且光大的还是中高端养老社区，环境好费用又不高，里面丰富的活动、爸妈能跟同龄人一起玩，还有专业的饮食起居照顾，小西听到也放心多了。

等于光明慧选既满足了小西自己的养老金规划，还能给爸妈一个旅居的惊喜，同时搞定了2件事。

好了，关于案例就讲到这里，她蜜们有自己的经历也欢迎分享呀。

前面提到的产品，也把链接放下面了，感兴趣的姐妹可以进去看看：

灵活资金：金满意足臻享版

养老年金：光明慧选

当然，储蓄险产品还有很多，具体哪一款更适合适自己，该怎么买更好，还是要看你的具体情况。

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