最近2年，增额终身寿很火，很多人看中它安全稳健用它做低风险配置，也有人看中它复利增值用它锁定长期利率，还有人用它做养老/教育金规划……总之有不少玩法。

不过，还有不少财蜜对这类产品还不太了解，今天就来给大家科普下！

1、增额终身寿险，到底是什么？

增额终身寿险，里面有3个关键词，我们一个个来看。

寿险，是它的真实面目，就是人没了会一次性赔一笔钱的保险，这笔钱就是投保时买的保额，比如买100万保额那就赔100万。

终身，是个限定词，指的是保障时间。人终有一死，可以保终身的寿险，意味这只要不是违法犯罪啥的，不管什么时候去世，都会赔一笔钱。

这就让终身寿险，带上了储蓄的性质，只不过，这笔钱是留给家人的而不是自己。


增额，指的是保额会增长。传统的终身寿险，保额是固定的，买100万保额，不管什么时候人走了，都只赔100万。

加上增额，就表示你买的这100万保额，每年都在增加，以后可能变为200万、300万......

增额不仅仅是简单的保额增长，它的出现赋予了这份增额终身寿险更多的意义。

2、增额终身寿的突出优势——使用灵活

对增额终身寿险来说，不仅保额（身故赔的钱）一直在增长，现金价值也跟着在涨。

现金价值，简单说就是退掉这份保单可以拿回来的、全部的钱。

如果把增额终身寿险，比如一个银行账户，那现金价值可以理解为这个银行账户里积攒的本钱+收益。

之所以说，增额终身寿险是个宝藏工具，是因为它的现金价值可以灵活取用，有需要了就取一点出来，不必非得要人没了才能拿钱。

只要保单的现金价值不为0，里面的钱随时可以拿出来，对于金额、领取次数都没有限制。

比如有10万的现金价值，去旅游要1万块，你可以在手机上操作取1万出来，剩下9万还可以自动增值。

不用像年金险那样，必须要约定的时间才能领一笔钱，而且领多少都是固定的，不能变。

3、买了增额终身寿险，能拿多少钱？

小王今年28岁，之前因为消费诱惑实在太多了，各种购物节，白天当打工人，晚上当尾款人，一直没有存下钱，想摆脱月光的状态。

假设，每年存1万，存20年，平均小王每月只需要固定存800多用来交保费就可以。如果以后收入增加，60岁前还能随时加保，提高收益。

如果小王一直不领取，“小金库”积少成多：

36岁，只交了8万，现金价值已经有8.1万了；

60岁有43万，翻了2倍多；

80岁有87万，翻了4倍多。

当然中途要用钱也是可以的，假设小王想65岁退休后，每年领取2万用于养老生活费的补充也行。官方微信号操作申请很快就能到账。到80岁，还能一次性领取全部剩余现价45万。

万一小王中途不幸去世怎么办？具体哪一年会赔多少钱，都是说好的，再差也能拿回交上去的保费，不至于会亏。假设小王一直没有用里面的钱，不幸50岁早逝，会赔311475元给到他的家人。

如果是在法定节假日不幸发生意外，导致身故，还会额外再赔260100元，等于这种情况下一共会赔57万1757元。

4、这么好的增额终身寿险，靠谱吗？

之前我们介绍过年金险，是类安全靠谱的保险，其实增额终身寿险也是保险公司设计的投资型保险

①收益确定，不受经济波动影响 

不管是年金险还是增额终身寿险，在完成投保后，就将现金价值写在合同里。 白纸黑字，可以确定未来一段时间里能拿到多少收益。

这些收益不会受到外界经济波动的影响。 即使美股熔断10次，利率市场波动到负数，也不会影响到这两类产品的收益。

②安全有兜底

跟年金险一样，只要保险公司还在，增额终身寿险也都会按合同写的情况增值，雷打不动。

即使保险公司不在了，根据《保险法》第89条和第92条规定，也会转给其他保险机构来执行。

安全性足够高，否则也不会给大家介绍的。

好啦，今天给大家介绍了增额终身寿险的用途、安全性。它跟年金险最大的区别是领取没有限制，可以根据需要取用。

对于既想存一笔长期稳健的钱，又能灵活使用资金的朋友，还有暂时不清楚未来有何规划的朋友，选择增额终身寿险，是个非常合适的选择。

如果是存不下钱，或者想准备养老金的朋友，选择年金险会更合适一点。

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好了，今天的科普就到这里，下次约