转眼间2021的四季度已经到来了，财蜜们的单位组没组织年度体检呀？

因为年初疫情在我这边蔓延，往年每年都会去体检，今年就迫不得已中断了，夏天又因为补了一份保险还在等待期，所以拖拉着也没去，想着明年过了年再去吧~记得上一次体检的时候，查到了甲状腺有个微小的结节，害得我恐慌了好一阵子，医生反复说记得来复查没有变化就没事儿~也让我对以往不怎么上心的保险更加重视了起来。

这段时间对自己的保险查缺补漏，也到处查了查资料搜集了甲状腺结节能买的保险，在此就与大家分享开来 （ps：我发现这个病太常见了，看数据，成人的甲状腺结节发生率在20.43%左右，差不多5个人里就有1个）

好在不是啥大问题，就近似于脖子里长了一个痘痘，95%左右都是良性的，只要定期复查就行，对生活基本没影响。

甲状腺结节只有5%左右的概率会变成甲状腺癌，100个患者里，大概只有5个会癌变，绝大部分人都不会遇上，根本没必要瞎操心。

但如果把样本增加到一千万人，推算出来就有50万人会癌变，不是小数目。

前面说过，成年人差不多5个里就有1个人有结节，相当高发，所以实际上的甲状腺癌患者，数量多得吓人。

去看看各家保险公司的理赔报告，就知道了。在所有重疾里，赔得最多的是癌症，在所有癌症里，甲状腺癌基本又是排第一第二的，高发中的高发。

问题在于，大部分的甲状腺癌都不严重，很多人花个三四万就能治好。在很多国家，都不算重疾。

但我们是按重疾来赔，买50万保额就赔50万，保险公司都要赔穿了，对有甲状腺结节的人群，审核都比较谨慎。

监管也发现了这个问题，今年重疾新定义，就把轻度的甲状腺划分到了轻症，最高只赔30%保额。以前拿50万，以后最多只拿15万。

不过，现在很多朋友纠结的是，已经查出结节了，还能不能买重疾险、怎么买？

先给颗定心丸，有甲状腺结节会需要审核，但不代表完全买不到。

甲状腺结节的审核，一般会看几点：

①看有没有手术切除，或者穿刺活检。

确认是良性，大概率可以正常买到。不过如果结节不大，也没有什么异常，医生一般都是建议观察，不会去做手术。

没做手术的话，主要看结节的分级和其他一些症状：

②看TI-RADS分级和结节大小等情况

你去医院做甲状腺彩超，报告上都会给一个明确的分级，比如这样的：

分级越高，癌变的概率就越大，一般1-2级可以正常买到重疾险，3级并且直径小于1.5cm没有钙化肿大等情况，可以除外购买。3级以上，基本就买不到了。

还要提醒下，保险公司一般只认可半年内的报告结果，拿着去年的报告是不行的。

如果你正准备去做年终体检，那正好。如果没有体检计划又有结节的话，建议你去医院做个专项的甲状腺彩超，只查这个就好，省时省事，也避免查出其他问题，影响买保险。

现在哪些保险值得买？

我对比了很多产品，有对甲状腺结节很友好的产品，有机会标准体承保，推荐下面几款：

1）无结节/已手术/，最推荐达尔文5号荣耀版

没有甲状腺结节或者已经手术，最推荐达尔文5号荣耀版。这两种情况，大部分重疾险都能正常买到，但整体对比下来，达尔文5号荣耀版的保障会更好。

2）甲状腺结节1-2级，选健康保普惠多倍版

1-2级甲状腺结节，能正常买到的产品不少，健康保普惠多倍版有机会标准体承保的。

3）加强癌症保障，选京彩一生

防癌险是Mini版重疾险，只保癌症，但价格更便宜，购买要求也宽松很多。

有癌症家族史的朋友，可以买一份加强保障；有三高或者年纪偏大的朋友，都可以优先考虑它。

今天推荐的就是京彩一生防癌险。

甲状腺结节手术证明是良性，或者没手术但分级为1级，都可以正常买到。

总之：甲状腺结节买保险，对号入座就行：

①甲状腺结节1-2级，选健康保普惠多倍版。

②其他情况，可以选择达尔文5号荣耀版。

③年纪大、有三高、想加强癌症保障的，选京彩一生。

有健康问题，确实会麻烦一点，别跟我一样没毛病的时候觉得买保险都是骗人的 浪费钱，等有点小毛病才想起来去买保险，麻烦事一大堆，还贵选择还少..