现代社会变化实在是太快，以前说的是三十年河东、三十年河西，现在是五年时间已经发生天翻地覆的变化。

拿固收类的利率来说，我是从2013年开始买银行理财，2014年开始买5年期电子式国债，2014年买的国债票利率是5.41%。这几年国债利率一直在下调，一直调到现在的3.57%。中国肯定要跟着国际大趋势走：利率会一直下降，所以不知道五年后的5年期国债利率还有没有2.5%？

2035年很快就到了，如果到时养老金没有累计结余，大家都相信国家肯定不会不管的。但是养老这事吧，还是靠自己才靠谱。自己规划好了，到时有养老金可领，那就是景上添花的事。而一直以来的养儿防老时代也已是过去式，现在的年轻人能做到经济独立，不啃老已经是很优秀的了。

外部环境天天在变，早上看到这个新闻的时候，我第一感觉是我以前做的养老规划已不适应目前和未来看的到的形式了。

早上来公司的路上，我大概理了下我家的后续养老规划。

1、目前手上的房子继续持有收租。

虽然有很多人天天唱空房价，鼓励现在手上有多套房的尽早把多余的房子出售，不然就会真正砸在手上。

我现在手上有三套房子在出租，现在每年的租金有11万+，所幸房子位置都不错，出租这么多年如果不是要修修房子，几乎没空过租。

我的计划是到时鱼蛋结婚给她市值最高（相对最新，位置最好）的那套（如果是卖了作首付我应该是卖市值最少的，差价我用现金补），剩下的继续出租，租金用来补贴我们的养老。

2、保养好身体，尽可能多工作几年

现在看来，退休是遥遥无期的事。多工作几年就可以多攒下一些本金，到时就算0利率，吃老本的话，也能多吃几年。

3、提高自己在权益类市场的投资水平

早上我还和老公说，如果你的基金投资水平，平均下来能够取得年化10%的收益，我们就不用担心我们的养老问题了。老公今年的操作已落袋10%的收益(持仓是平的），不过今年是小打小闹，还需要继续学习。毕竟10万的本金和100万的本金投资的时候心态是不一样的，所需的投资水平也不一样。

4、多配置年金险

以前觉得5年时间很长，现在觉得5年时间过的太快。所以还是要去寻找能锁定未来几十年收益的产品，目前来看年金险是最合适的产品。

我家已经开始配置年金险（比如上个月底上车的瑞利年金），后续计划是到期的5年期国债视到时家里的具体情况一部分或是大部分转入年险。配置目标是，每年的年金收益可以让我和老公解决温饱。

你呢，开始进行养老规划了吗？准备用哪些产品的收益来让自己过上体面的老年生活呢？