前段时间，买的大额存单到期了，利率是4.2%。本金+收益，差不多104万。

本来想再续期，但很可惜，银行不卖了，银行的经理和我说，现在买只有3.2%。

落差1%，不太满意，主要怕今年买了，明年又降了。

所以前段时间到期后，就拿了出来，先放在银行里，当时还没想好怎么用。

这笔钱的用途是拿来保底的，不到必要时候，不会拿出来用。

所以看重的安全，和急需用钱时能拿出来。

但这次的事情后，我觉得还得再考虑稳定，不然到期后就买不到，很麻烦。

最近在她理财社区里学习，有看到一个人的分享，她讲储蓄险的概念很好。

刚好看到瑞利年金下架了，就找小她私底下咨询了下。

小她给我推荐了个顾问老师，真的非常nice，说话很温和，对我提的小白问题也很耐心的回答。

我当时让顾问老师帮我做个瑞利年金险计划，很符合我的心意，分享给大家~

先简单介绍下，瑞利年金险，这款产品是个快返型年金险，第五年开始每年都会给一笔收益。

除了本身返钱外，它还可以关联一个万能账户，现在的年化利率是4.95%，每月复利。

这个万能账户就是让我心动的点。

然后顾问老师给我做的规划，是这样的。

首先，50万拿来买瑞利年金险，每年交5万交10年。

这部分的收益不高，到后面每年也就只能拿2.66%的收益。

不是很高，但也可以接受，和现在很多货币基金差不多的年化收益。

但瑞利年金险不重要，买它主要是为了解锁万能账户。

万能账户的收益就高多了，每年的年化收益率都在上升，越来越高。

在第2年的时候，就有4.58%的年化收益率，这比之前买的大额存单还要高。

第10年的时候，就能做到10%。

在收益上，我挺满意。

不过有一点，上面的表格是按照4.5%复利来测算的，实际上的复利是4.95%。

所以到实际收益的时候，会更高点，但未来利率下行，以后的万能账户利率水平也会下降，最低不会低于3%。

有个保底的，我觉得比其他的要好，可以接受。

万能账户还有一个好处，那就是可以随时拿钱出来。

如果有额度，还能随时加钱进去。

比较自由。

上面是顾问老师给我的建议，我实际上还没这样操作。

就买了主险，然后前几天刚追加了20万进万能账户。

等下个月收益出来后再看情况要不要继续加。

后面再给姐妹们分享一波。

现在的话，比较烦恼还有70万在银行里吃灰，姐妹们有什么好建议不。