大家好，我是保险规划小助手，一月一期的“保险排行榜”又来啦！

11月新产品不多，热销榜整体变动也不大。不过也有一些微调，想配置保险或是加保的朋友值得关注！

一、重疾险

（一）成年人优选重疾险

1、达尔文5号荣耀版

荣耀版最大的优势就是便宜。30岁，买30万保额，选择基础的重中轻责任，保障至70岁，缴费30年：

l 男性每年只需要2383元；

l 女性每年只需要2124元。

很适合预算有限想要先有份定期重疾保障的年轻人。

自带恶性肿瘤-重度特定药品津贴，不用额外花钱买：前15个保单年度，确诊癌症2年内，靶向药/免疫药经社保报销后，自费超过10万，额外赔付50%保额，买30万，多赔15万。

适合人群：预算有限，不考虑身故责任的朋友

2、达尔文5号焕新版

赔的多，60岁前首次重疾，额外赔80%。比如买45万，60岁前可以赔81万，多赔了36万。

此外，它还自带首次癌症晚期多赔付30%的责任。买45万，若60岁前首次确诊为晚期重度恶性肿瘤，能赔210%保额，重疾赔付81万，加上癌症晚期额外多赔13.5万，一共就是94.5万。

推荐人群：预算充分，追求高保额

3、达尔文易核版2021

核保宽松，支持200+疾病的智能核保，高血压、糖尿病、乙肝、肺结节、抑郁症等常被拒保的疾病，也有机会通过易核版的核保。

适合人群：健康异常情况较多，无法投保其他重疾险的人群。

4、健康保普惠多倍版 

和同类型多次赔重疾险相比，价格更有优势。0岁买50万，保终身，男孩每年保费2475元，女孩2185元。

第一次重疾，最高赔150%保额，买50万赔75万。1年后，又得了其他重疾，再赔120%保额，即60万。两次重疾比其他产品多赔70%。

推荐人群：希望重疾保障一步到位的人群。

（二）给孩子的重疾险

1、大黄蜂5号

涵盖183种疾病，20种少儿特疾，10种少儿罕见病，相比同类产品，中症保障疾病种类多，赔付高。赔付保额高，重疾最高赔150%，少儿特疾最高赔300%，罕见病最高350%。

保障全，赔的多，价格也不贵。选择基础责任，即重疾+中症+轻症+特疾

0岁宝宝，保30年，20年交费，男宝只要585元，女宝640元，折算到每天仅1.6元，一瓶水钱都不到。选择保至70岁/终身，也只要1000多块钱。

适合人群：追求整体性价比，或是想额外给孩子加保的父母。

2、晴天保保2号

除了基础保障外，还保障20种少儿特定疾病，10种罕见病，覆盖了绝大多数少儿高发的重疾，赔付额度也很高：

①18岁前重疾保额额外赔50%；

②自带30周岁前，少儿特定疾病额外赔120%，少儿罕见病额外赔200%。

也就是最多可以赔270%保额。

此外，孩子爸妈的保障也到位，支持投保人双豁免，不管哪一方出险（重疾/中症/轻症），剩余保费都不用交了，孩子保障不会断。

推荐人群：看重儿童特疾和投保人双豁免保障的父母。

（三） 给父母的防癌险

防癌险就是只保障癌症一种重疾的保险，特点是健康要求宽松，容易买上。

1、康爱保

康爱保的癌症或者原位癌都可以赔，60岁以下都能投保，中老年人都能买上。

保障也很不错，确诊癌症就赔钱，像原位癌这类癌症早期情况，也赔20%基本保额，还能豁免后续保费。它的健康要求也十分宽松，有高血压、糖尿病、冠心病等也有机会买到。

适合人群：因年龄、身体健康状况买不到重疾险的中老年人群。

买重疾险，重点注意以下几点：

l 保额建议至少30万，50万为宜，或者保额能覆盖3-5年的工作损失；

l 单次赔还是多次赔，看自己的预算；

l 首选保终身的重疾险，如果想加大保额，建议终身重疾+定期重疾，预算优先买定期重疾，保到70岁，以后再加保也可以；

l 是否附加癌症/心脑血管二次赔付，根据家族病史、自身健康状况等，按需选择。

二、百万医疗险

（一）成年人优选医疗险

1、超越保2020 

超越保2020标准版，大病小病200万额度，1万免赔额。没发生理赔的话，免赔额最低能降到5千，报销门槛低。

如果是像癌症这种大病，报销额度400万，且0免赔。

而且它是6年保证续保，6年内不管是理赔过还是产品停售，只要想买都能买上。

适合人群：追求性价比，保障全面的人。

2、平安e生保（长期医疗险）

它的最大优势是保证续保20年。四项基本保障：一般医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都全部包含，一年200万保额。

一般住院前后门急诊是前7天后30天，而平安e生保是前30天后30天。

适合人群：想要长期稳定医疗保障的人。

（二）孩子的优选百万医疗险

1、铁甲小保  

保证续保至17岁，专为少儿设置。保障额度方面，一般住院医疗保额200万，重疾医疗保额400万，少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种，直接给付1万保险金。

长期百万医疗险中，铁甲小保的健康告知是最少的，只有三条。

适合人群：注重续保，看重长期医疗保障的父母给小孩买。

（三）老年人可选的百万医疗险

1、惠享e生 

对“三高”和乙肝人群非常友好，最高的投保年龄是70岁。有社保，经社保结算剩余费用100%报销，未经社保结算，剩余费用60%报销；无社保，100%报销。

增值服务丰富，包括在线问诊服务、重疾门诊预约、重疾住院协助、重疾、少儿特疾治疗费用垫付等。

适合人群：年龄较大或身体情况欠佳，买不上超越保2020或平安e生保的人群。 

买百万医疗险，重点注意以下几点：

l 不能只看保额，要关注实用性；

l 基础保障责任大同小异，重点放在续保条件和增值服务；

l 尽量选择大公司、保障好的百万医疗产品。

三、小额医疗险推荐

（一）成年人优选小额医疗险

1、平安成人住院万元护

保障全面，意外/疾病/住院全保障；0免赔，疾病住院社保范围内项目90%赔付。等待期短：等待期仅60天，续保无等待期。

弥补百万医疗险1万免赔额，选择经典版；想要住院医疗保额高，选择尊贵版。

适合人群：想补充百万医疗险免赔额部分的人群。

（二）孩子可选的小额医疗险

1、少儿门诊暖宝保2020 

感冒、发烧等小病去看门诊也能报销。疾病门诊，在社保范围内，每次看病超过100元，超过的部分能报销90%，每天最高报500元，一年有5000元的额度。

除了疾病门诊，生病住院，最高也能报销1万。比如门诊没看好，医生建议住院观察，住院治疗了5天，花了3500元，医保报销后，自费1100元。暖宝保能报销90%，即990元。

还有因意外事故看门诊、住院的费用也能报，最高报销1万。

适合人群：宝宝经常因发烧、感冒、咳嗽等小毛病去医院的父母。

买小额医疗险，重点注意以下几点：

l 尽量选择0免赔的；

l 报销范围是否包含社保外的自费部分，全部包括最好，部分包括次之；

l 目前单独销售的小额医疗险基本上都是1年期的；

l 等待期越短越好；

l 尽量先买百万医疗，再购买小额医疗。

四、定期寿险推荐

1、大麦2021 

华贵大面的品牌口碑好，增值权益很不错，包括减保、转换终身寿险、升级定期寿险等。

而且高血压、Ⅱ型糖尿病、甲状腺癌也有机会能买到大麦2021的兄弟产品-大麦全能保。

适合人群：想配置寿险的全部人群，特别是身体健康有些小问题的。

2、定海柱2号

价格便宜

定海柱2号健康告知和免责条款相对严格，但在目前定期寿险市场上，它的价格有优势，30岁女性买50万保额，分30年缴费，每年仅需287.5元。

适合人群：预算相对有限的人群。

买定期寿险，重点注意以下几点：

l 保障责任就是身故和全残，适合能给家里带来收入的劳动力购买，不是为自己，而是为了家人；

l 保额要足够，起码能支付家庭贷款、父母养老、子女抚养、生活费用等；

l 保障期限，至少保障至自己退休或是孩子长大成人；

l 缴费期限越长越好，可以减轻缴费压力；

l 小孩和老人不用考虑买。

五、意外险推荐

（一）成年人优选意外险

1、小蜜蜂2号 

保费便宜，低至35元起。保猝死，最多赔50万；包含住院津贴；意外医疗最高5万，至尊版不限社保用药，自费买药也能报销。

1-3类职业可以投保，选择至尊版，意外身故/伤残保额50万元，还有意外住院津贴50元/天。

适合人群：大部分成年人的意外险首选。

2、勇者无惧5-6类个人意外险

可保5-6类职业人群，像刑警、消防员、高空作业人员等都能投保。没有健康告知，还能保高空作业风险。最高有30万保额，3万元医疗保障。

意外医疗有100元免赔额，报销范围仅限社保范围内，报销比例为80%，如果住院的话还会有住院津贴。

适合人群：从事高危职业首选。

（二）孩子可选的意外险

1、平安少儿综合意外险2021版

价格便宜。

有三个版本可选，一年最低68元。但是建议大家买保障最好的版本-尊贵版，每年160元，而且较原版保障更多。

l 50万意外身故/伤残；

l 3万意外医疗，社保范围内医疗及自费药品、诊疗费、医疗器械费等100%报销，0免赔；

l 还有飞机、火车、汽车等交通意外的额外保障，分别是20万、10万、5万。

还增加了未成年人第三者人身伤害责任，孩子跟小伙伴一起玩儿，下手没轻重，万一给人家孩子伤着了，这份保单可以替家长买单。

适合人群：所有未成年人（0-17周岁）。

（三）老年人可选的意外险

1、孝心安综合意外险

承保年龄广，50-79周岁都能买，保额最高20万。健康告知宽松，保费便宜120元起，意外门诊和住院保障都非常不错，家里老人最好都买上。

意外医疗0元起赔，社保范围内能报销90%；意外住院津贴100元/天，一年最多能给30天。

适合人群：60周岁以上的人群。 

买意外险，重点注意以下几点：

l 生活中意外风险无处不在，意外险便宜，杠杆也高，建议人人都备一份；

l 职业分类是1-6类，级别越高、风险越高，对于高危的职业可能会超出承保范围，购买时需要注意；

l 意外险没有等待期，但有生效日期，有的是次日生效，有的是几天后生效，所以并不是买完就能赔，要留意保单生效日期；

l 买1年期的就行，别买长期意外险；

l 意外险的保费整体差异不大，选择意外险时无需纠结保费；

l 意外险免赔额非常低甚至没有，因意外事故产生的小额医疗费用，然可以获得保险赔付。

六、年金险推荐

1、信泰如意享（七金版）养老金 

每年领的钱都比前一年多7%，相当于每年工资都会比去年涨7%。且终身有效，活得越久领的越多。保证领取25年，如果领钱时间不到25年去世，会把剩下没有领的钱给家人。

2、光明慧选养老年金险

资金调配灵活，可选保定期，生存IRR和身故IRR都会更高。80岁时的IRR就达到3.74%，其他大多养老年金产品很难达到这个水平。

可搭配万能账户，最低保证收益3%，目前的结算利率为 4.85%，把钱转到万能账户，收益二次增值。且30万的保费门槛就能享受旅居养老服务权益，能够一站式解决用户多方位的养老需求。

不需要做健康告知，身体状况欠佳的朋友可以放心投保。

3、天天向上教育金 （已下架）

作为儿童教育金的备选，金满意足臻享版是不错的选择，可以详看以下测评。

4、金满意足臻享版

保障责任包括了有效保额增长（收益）、身故全残保障以及交通意外身故保险金。

返本时间早，实际收益率高达3.49%，早期可超过3.4%。现金流灵活，可以通过减保取出现价，作为养育金、养老金的补充。

支持隔代投保，爷爷奶奶外公外婆可以给家里小孩子购买，隔离债务财富传承。

投保门槛低，出生30天到75周岁都可以投保，无职业限制。核保条件宽松，健康告知只有一条。

对资金灵活性有要求，看重长期收益的人群可以重点考虑。

配置储蓄险注意以下几点：

l 影响收益率最关键的因素是预定利率，预定利率越高，年金险的内部收益率越高；

l 现金价值关系到当你急需用钱时，能否当时取出的问题；关系到产品的流动性，还关系到保单贷款能贷的数额；

l 从配置思路看，先配置前面提到的基础保障，再考虑配置储蓄险；

l 从理财角度，储蓄险是一种真正意义上的安全且回报稳健的理财产品。

写在最后

以上为大家筛选出来的各险种的优选产品，都是现在市面上主流的，保障也不错的产品，大家根据自身的实际需求购买就好。

买保险是个很个性化的事情，匹配需求是关键。如果不知道怎么组合购买，有任何问题，可以【👉  戳这儿】找顾问老师一对一沟通~