在讲我为什么要配置年金险之前，先交待一下背景情况：

坐标湖南长沙；已婚未育；我和老公年龄都是30+；我在职会计，老公经营一家小餐馆；已经买房买车（房子我们婚前各自买了一套，我的小公寓出租后房贷每年约一万出头；老公买的用来自住，公积金贷款，因为首付比较多，每年房贷也是一万多）；已经配备了意外险、重疾险、补充医疗险等健康险。

双方父母都是乡下农民，给不到我们经济上的支持，但也没有太依赖我们，但是随着年龄的增大，未来应该需要我们养老。

目前我已经买的年金/终身寿险有：

光明慧选养老年金保险；信泰如意享（七金版）养老年金保险；金满意足臻享版终身寿险；瑞利年金保险（已下架）；守护神终身寿险（已下架）。看着买的比较多，其实金额大点的集中在光明慧选养老年金，年缴费1.5万缴20年，和金满意足臻享版终身寿险，年缴费1万缴10年。

那现在来说说我买年金/终身寿险的原因：总体来说就是想做到不啃老，不坑娃。

不依靠父母，也不给下一代带来负担。我是80后，我觉得我们这一代承担的太多了（也许每一代都是这样想的哈，哈哈~），真的是上有老下有小，父母那会没意识也没条件支持，大多都没有给自己买好保险或者买好理财，也没有社保，后面买的农村保险，拿到手的养老金也是少之又少，现在我爸就是一个月领100块钱。更多的理念是养儿防老，老了需要儿女养，病了需要儿女出钱出力，当然了，这也是我们应该做的。儿女的教育都是要花费大量经费和精力的，这个时代不说要多出类拔萃，起码说不好好教育，没得一两门兴趣爱好，就比不上人家，说不定小孩长大后还会埋怨。我想如果每一代人都管好自己，可能会活得轻松点。

具体来说原因是：

1、计划在55岁退休。我想在55岁退休，所以选择了光明慧选养老年金保险，本来是想选30年缴费，但是年龄限制选不了，只好选的20年缴费每年交1.5万，55岁开始领取，定期领20年，这样每个月领2000多块，在75岁的时候，可以拿到一笔23万多的金额，这样领的irr我算了是在3.63%的样子（也不知道算对了没，这个保险小秘书有开帖子专门讲过的，想了解的财蜜可以找找，也可以直接@保险小秘书 ，反正我有问题就找她，每次都能得到满意的回复，嘻嘻），其实从60岁开始领，领到85岁更划算，irr有3.74%，但是我的目的就是55岁退休，那就选55岁罗。对了，这款总保费30万还可以享受旅居养老社区优享权（也许55岁我可以到不同的地方去生活感受一下，然后再老了不想跑了，就回乡下种花养猫，晒太阳，看书，炒股……哈哈哈~）。另外还买了一点信泰如意享（七金版）养老年金，这款选了交5年，从60岁开始领取，买这款的原因是因为领取金额在前一年的基础上增加7%，越往后拿的越多，领终身，如果有长寿基因的话选这款划算。我这款买的不多，主要是目前手里有点资金就买上。再加上社保，还有终身寿险打辅助，加上银行存款，安享盈、基金等其他理财配置，应该不至于太拮据了吧。

2、资产保值升值。现在存款利率越来越低了，像小她利率4.4的银行存款也不知道还能买多久。股票基金虽然收益高，但是每次其实不敢投入太多，都是定投，看着收益率高，算起绝对收益没多少。而且自己也没有太多的时间来钻研这块，也不敢保证自己是这块投资的料。今天我又配置了一款终身寿险：金满意足臻享版终身寿险，10年缴费每年交1万，好像是从购买的第8年开始，现金价值就大于已交保费了，就当作是存了一笔定期存款吧。这款有万能险账户，保证最低利率3%是写进合同里面的。目前是根据可承担的金额来交的，后续如果资金支持，可能考虑加保。

3、父母养老金和子女教育金的补充。上面有提到，双方父母以后应该需要我们养老，虽然我还有个哥哥，我老公也有个弟弟，但是应该承担的责任是必须的。还有，我目前还没有小孩，但是接下来会有计划，虽然说好了只生一胎，但是生了就要好好负责对吧。年金险和终身寿可以做为父母养老金和子女教育金的补充。金满意足臻享版终身寿险可以在我需要的时候，就从里面取一部分钱出来，剩下的部分继续升值。说到子女教育金，我看到小她里面有一款天天向上不错，因为还没有小孩就没有细细研究，之后有小孩了如果没下架或者有类似的会考虑配置。

4、现在你看不上，未来你可能高攀不起。听说年金险终身寿险可能在年末都要下架，所以赶紧算了算自己能承担的度，布局下来了。就算不下架，之后再买条件是不是还有这么好也不知道。

5、稳稳的后方配置，放心的前方冲冲冲。虽然我想55岁退休，但是这中间的20年还是要努力努力再努力的，有了年金险终身寿险，就好像吃了一粒定心丸，也有了盼头，只管在前方奋斗，每年交好保费。我的主要配置放在光明慧选养老年金保险和金满意足臻享版终身寿险，这两款缴费金额占比最大，缴费年限最长，其他的信泰如意享、瑞利年金、守护神等都是当时有资金的时候就适当配备一些，一次性交或者交3年5年，再往后现金流入不是那么确定的情况下，尽量不给太大压力。

最后说一句，我决定配备年金险和终身寿险的前提是，目前房贷的压力不是很大，已经提前配备了意外险、重疾险等基本的健康险，也留好了生活所需的备用金。是从用来理财增值的钱里面拿一部分出来配置。而且银行存款，股票基金我还是根据自己心目中的占比给予一部分配置，博取更高一点的收益。

如果有考虑配备的财蜜们，一定要根据自己的实际情况来。看中了哪款保险，一定要了解清楚保险条款，可以咨询小秘书，也可以打对应的保险公司电话咨询。我这周可是把每款保险的条款一字不漏的全看了一遍，然后关于万能险账户有些不明白的还打了电话问保险公司，每一款想买的保险都根据自己纠结的缴费年限或开始领取的时间去测算IRR，各种比较，毕竟是要拿银子出去的大事呀，慎重为妥。

题外话，还有没有家里是做餐饮行业的财蜜呀，这行真的太辛苦了，朝六晚十二，全年无休，竞争又大。最后的最后，在小她许个愿，愿我能快快好孕，健健康康地生一个健康的虎宝宝。