我的需求已经梳理的很清楚了。

今天这篇，来说说为什么我会选择年金险&增额终身寿。

1，我已经有了什么？

我有终身寿险，终身重疾，定期寿险，定期重疾，百万医疗，社保医疗账户，意外险。

我先生也如此。

我孩子也如此。

我们的基本保障充足，额度暂且都够用，终身险的保额还可通过追加保费来调整。

我有短期理财，中期理财，有高风险，有中风险，但没有长期稳定收益的产品了，这不赖我呀，产品下架了，没办法……

在此基础上，我才会选择通过储蓄型保险来理财。

储蓄型保险确实是能够锁定长期利率的最好工具，但在买之前，一定审视一下自己，是不是该有的都已经有了？

年轻的时候，想年老的事，总是觉得特别遥远，我今年36岁，我才开始打算，因为以前考虑不周，格局不够，但一切都是最好的安排，筑好巢就要折腾以后的人生。

2，年金险与增额终身寿有什么不同？

在上一篇里我有说，灵活靠增额终身寿，固定与长久靠年金险。

它们的具体概念论坛里也有科普，我来说说它们两个的不同吧。

1）优势不同

年金险，它的优势在于固定利率，保证至少领取N年，活的越久，领的越多。也就是说，活的久的，最划算。

增额终身寿，最划算的其实是死亡之时，在死亡前一直不领取，死亡后受益人一次性领取。但它胜在灵活，你想什么时候领就什么时候领，想领多少就领多少。

2）领取方式不同

年金险在购买时，已经与保险公司约定，从何时起领，之后一直活着一直领。

增额终身寿需要被保险人有一个主动的领取动作，你不去找保险公司，这钱没法领，只能等死亡后受益人去领。

3）投资方式不同

年金险一般都建议搭配万能账户，以获取比约定利率更高的收益。但万能账户只有一个保底收益率。比如光明慧选的万能账户保底收益率3%，也就是说如果你在约定领取的日期不领取，这钱可以进万能账户二次增值。

增额终身寿除了约定收益不再有二次增值，演示收益即实际收益。

3，我为什么要搭配年金险与增额终身寿？

二十年后会是什么样子，谁也不知道，不知道人是不是还在，不知道过着怎样的生活，不知道身体是否有恙，不知道脑子是否清醒……

二十年后，我即将退休，孩子长大成人，我们现在怀着美好的憧憬，努力奋斗，过好当下每一天，但以后呢？

谁都不敢保证。

那么，我就要为我当下能想到的顾虑，提前做些什么。

一个老人，每个月有稳定的现金收入。

另一个老人，没有稳定的收入，但有一笔现金。

他俩谁的老年生活更幸福一些？

我觉得有稳定现金收入的人，哪怕他已经耳聋眼花走不动路了……

所以，我必须有一笔钱，像国家发的养老金一样，只要人活着，就一直领。

我是自由职业，我也交养老保险，但，我就是按照社平工资在交，领取也只会是社平养老金。不够，根本不够。所以，必须补充。

这就是买年金险的意义。

增额终身寿虽然一直不领最划算，但我不需要。我有寿险可以留给受益人，不需要再为他们打算。

我只要管我自己活着的时候。

所以，增额终身寿可以在我需要的时候就能给我钱。

年金险要等退休才给我钱，那我之前要是有急用钱的时候呢？

我可以领取增额终身寿的钱。

4，家庭理财行为，以谁的名义购买？

我先生1983年，我1985年，孩子2012年。

很多保险是出生30天可买，那么在一家人都能买的情况下，用谁的名义买？

我选择用我的名字买。

首先排除孩子。

孩子在未成年前，由监护人代领。成年后，这钱就跟我没关系了，而我买这些就是为了改善我自己以后的生活，不是孩子的。

然后排除先生，谁叫他比我大，交同样的钱，领的没我多。

我看有些家庭是都买了，我觉得吧，如果是家庭理财需求，真没必要，肯定谁买划算用谁买。

我早上也跟我先生讲了这个事，我说用我的名义买，你不要以为我要拿这钱想干嘛干嘛的，因为我领的多！

你买之前，不妨想一想，到底该用谁的名字去买~

下一篇会晒单，因为我已经有了方案，但是我还有个事需要确认。

下篇见啦~

【相关链接】

搭建小家财富框架：1，梳理需求