受到互联网保险新规影响，一批优质的线上储蓄险要下架，最近很多她蜜都在关注这类产品。

小秘书也收到了一些问题，有一些很典型，比如：

· 感觉养老金领取时间太晚了，得60岁退休后才能用钱，万一干到50岁就想辞职提前退休，可咋整？

· 之前买过养老年金险了，现在还想买一份，但是又担心放在保险里的钱太多，万一什么时候要用，又不太好拿出来，好纠结哦......

其实这些问题，我们直接用“增额终身寿险”、“年金险+增额终身寿险”的组合，就可以解决啦

一、养老年金险和增额终身寿险有什么区别？

两者都是安全稳健、可以锁定利率、有监管兜底的投资型保险，主要是用钱的方式不一样。

养老年金险，就像一个一丝不苟的财务管家，等你60岁左右开始退休了，就每年/每月定时定量给生活费，想少拿不行，想多要也不给。一直到我们保障期结束或者百年离去为止。

不过，由于它领取时间比较晚，把钱都攒到后面发养老金了，所以前期的收益比较低，但后期最高可以到4%复利。

增额终身寿险，是个霸道总裁，直接给你一个可以增值的投资账户，他不会主动给现金给你，可以自己从账户里取，取完为止。没有具体时间规定，你可以10年后用，也可以30年后，他都不管。保单增长比较平稳，交完保费就差不多能到3.4%左右了，不过最高不能超过3.5%复利（这是监管规定的）

一个专注于养老，一个是相对灵活的百搭小能手，干啥都行。两者搭配，我们两边的好处都能占到~

二、两者搭配的奇效

小秘书给一位姐妹做了一套组合方案，可以一起看看效果：

1、投入情况：

金满意足臻享版：一年3万，交10年

光明慧选：一年2万，交30年

40岁前每年交5万，趁着事业上升期收入涨幅大，可以多投入一点。40岁后每年投入2万，细水长流把养老金给攒起来。

2、使用情况

这位她蜜想要50岁提前退休，然后去干点喜欢的事情，那么：

50-60岁期间：可以从金满意足臻享版里，每个月拿3000块出来当基本的生活费；

60岁开始：养老金可以领钱了，每年有60520元，足够生活开销。此时金满意足臻享版可以继续取，也可以留着不动，等后面拿一笔大的。

80岁：养老金还是照常领，80岁是个大寿的年份，也可以从金满意足里取个20万出来当做祝寿金。

（紫色区域就是演示可拿的钱）

假设90岁身故，按照上面的情况，这位她蜜从两款产品里拿到了：

光明慧选养老金：187.6万。

金满意足臻享版：3.6万*10年+20万+51.7万=107.7万，其中最后的51.7万是留给家人的钱，连孩子都照顾到了。

这个方案的好处是：60岁退休前后的生活资金都可以覆盖，弥补了养老金只能退休后才能拿的缺憾。

60岁前，即使不想提前退休，有孩子上学或者要买房之类打算，也可以把金满意足臻享版的钱拿出来用。与此同时，光明慧选还在帮你赚养老钱。

资金允许的姐妹，不妨考虑一下这个黄金搭档的组合，两款都是5千起买，门槛也不高。

如果你很清楚，自己就是想要灵活产品，也可以重点考虑金满意足臻享版~

最后，还是例行提醒一下，两款产品都是最晚12月31日下架哦，有需要的话最好早点了解

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优秀的产品离我们可选择的时间真的不多了，还没等考虑清楚，一些本不错的产品就要拜拜了。

一月份，重疾险集体下架的盛况还历历在目，错过就是错过，再不可能回来~

财蜜们有需求的话，真的尽快下手，好产品从来都是不等人的

保险的选择还有问题，可以随时咨询@保险小秘书 哦，咱们一对一私聊~