大家好，我是保险规划小助手，一月一期的“保险排行榜”又来啦！

10月底发布的保险新规，其影响程度之深、牵涉的范围之广，不亚于年初的「重疾险新规定」。 新规一出，无论是在互联网保险公司，还是想要在网上买保险的消费者，都会被涉及到。 

所以此次新规颁布，说是行业大洗牌，一点都不为过。 

而新规将于2022年1月1日正式生效，也就是说，12月开始，会有一大批收益较高的储蓄险、终身寿险陆续下架，一些性价比很高的重疾险也会从线上渠道下架，转而在线下销售。 

新规的执行，提高了线上保险的销售门槛和后续服务，这是好事，我们举双手双脚赞成。但另一方面，它对储蓄险的要求也更严格了，会导致我们以后很难买到像现在一样的高收益产品。 

因此有低风险理财配置需要，或是想做养老金、教育金规划的小伙伴，还是要抓住这波机会。

除了部分产品的陆续下架，健康险、意外险和定期寿险中，也有不少综合性价比很高的新品上架，想配置保险或是加保的朋友值得关注。

一、重疾险

12月重疾险推荐榜👇

（一）成年人优选重疾险

1，达尔文5号荣耀版，预计12月底下架

最大的优势就是便宜。30岁，买30万保额，选择基础的重中轻责任，保障至70岁，缴费30年：

• 男性每年只需要2383元；

• 女性每年只需要2124元。 

很适合预算有限想要先有份定期重疾保障的年轻人。 

自带恶性肿瘤-重度特定药品津贴，不用额外花钱买：前15个保单年度，确诊癌症2年内，靶向药/免疫药经社保报销后，自费超过10万，额外赔付50%保额，买30万，多赔15万。 

适合人群：预算有限，不考虑身故责任的朋友

2，达尔文5号焕新版，2021年12月20日下架

赔的多，60岁前首次重疾，额外赔80%。比如买45万，60岁前可以赔81万，多赔了36万。 

此外，它还自带首次癌症晚期多赔付30%的责任。买45万，若60岁前首次确诊为晚期重度恶性肿瘤，能赔210%保额，重疾赔付81万，加上癌症晚期额外多赔13.5万，一共就是94.5万。 

推荐人群：预算充分，追求高保额

3，达尔文易核版2021，计划12月底下架

核保宽松，支持200+疾病的智能核保，高血压、糖尿病、乙肝、肺结节、抑郁症等常被拒保的疾病，也有机会通过易核版的核保。 

适合人群：健康异常情况较多，无法投保其他重疾险的人群。

4，健康保普惠多倍版，预计12月底下架

和同类型多次赔重疾险相比，价格更有优势。0岁买50万，保终身，男性每年保费2475元，女性2185元。

第一次重疾，最高赔150%保额，买50万赔75万。1年后，又得了其他重疾，再赔120%保额，即60万。两次重疾比其他产品多赔70%。 

推荐人群：希望重疾保障一步到位的人群。

（二）给孩子的重疾险

1，大黄蜂5号

涵盖183种疾病，20种少儿特疾，10种少儿罕见病，相比同类产品，中症保障疾病种类多，赔付高。赔付保额高，重疾最高赔150%，少儿特疾最高赔300%，罕见病最高350%。 

保障全，赔的多，价格也不贵。选择基础责任，即重疾+中症+轻症+特疾 

0岁宝宝，保30年，20年交费，男宝只要585元，女宝640元，折算到每天仅1.6元，一瓶水钱都不到。选择保至70岁/终身，也只要1000多块钱。 

适合人群：追求整体性价比，或是想额外给孩子加保的父母。

2，晴天保保2号，12月1号18点下架保至70岁，12月25日下架保至终身

终身保障性价高，晴天保保2号，主打长期保障，可选保至70岁或保终身，而且终身计划，可以享受产品增值服务。 

额外赔付高，孩子18岁前患少儿特定疾病最多赔270%保额，买50万保额，赔135万。 

推荐人群：给孩子终身保障的父母。

（3） 给父母的防癌险

防癌险就是只保障癌症一种重疾的保险，特点是健康要求宽松，容易买上。 

1，康爱保

癌症或者原位癌都可以赔，60岁以下都能投保，中老年人都能买上。

保障也很不错，确诊癌症就赔钱，像原位癌这类癌症早期情况，也赔20%基本保额，还能豁免后续保费。它的健康要求也十分宽松，有高血压、糖尿病、冠心病等也有机会买到。 

适合人群：因年龄、身体健康状况买不到重疾险的中老年人群。

买重疾险，重点注意以下几点：

• 保额建议至少30万，50万为宜，或者保额能覆盖3-5年的工作损失；

• 单次赔还是多次赔，看自己的预算；

• 首选保终身的，如果想加大保额，建议终身重疾+定期重疾，预算优先买定期重疾，保到70岁，以后再加保也可以；

• 是否附加癌症/心脑血管二次赔付，根据家族病史、自身健康状况等，按需选择。

二、百万医疗险

12月百万医疗险推荐榜👇

（一）成年人优选医疗险

1，医享无忧百万医疗（20年期）

这是本月新上榜的优秀产品！ 

保证续保20年，市面上最长的续保时间了。期间发生过理赔，也还能续保，停售也不影响20年的续保权益。而且续保免健康告知、免等待期，保障可以无缝衔接。 

自带质子重离子保障，100%报销且写进合同；可选特定药品费用保障，院外购药也能报销。

最重要的是价格便宜，0岁宝宝买，一年只要432块，30岁的人买，才238块。 

适合人群：追求性价比，保障全面的人。

2，平安e生保（长期医疗险）

同样保证续保20年。 

保额高、报销范围广：一般医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都全部包含，一年200保额。一般住院前后门急诊是前7天后30天，而平安e生保是前30天后30天。 

适合人群：想要长期稳定医疗保障的人。

（二）孩子的优选百万医疗险

1，铁甲小保

专为少儿设置，保证续保至17岁。一般住院医疗保额200万，重疾医疗保额400万，少儿特疾保险金1万。18岁前初次确诊15种特疾种的一种，直接给付1万保险金。 

健康告知宽松，长期百万医疗险中，铁甲小保的健康告知是最少的，只有三条。

适合人群：注重续保，看重长期医疗保障的父母给小孩买。

（三）老年人可选的百万医疗险

1，惠享e生

对“三高”和乙肝人群非常友好，最高的投保年龄是70岁。有社保，经社保结算剩余费用100%报销，未经社保结算，剩余费用60%报销；无社保，100%报销。

增值服务丰富，包括在线问诊服务、重疾门诊预约、重疾住院协助、重疾、少儿特疾治疗费用垫付等。 

适合人群：年龄较大或身体情况欠佳，买不上超越保2020或平安e生保（长期医疗险）的人群。

买百万医疗险，重点注意以下几点：

• 不能只看保额，要关注实用性；

• 基础保障责任大同小异，重点放在续保条件和增值服务；

• 尽量选择大公司、保障好的百万医疗产品。

三、小额医疗险推荐

12月小额医疗险推荐榜👇

（一）成年人优选小额医疗险

1，平安成人住院万元护

意外/疾病/住院全保障；0免赔，疾病住院社保范围内项目90%赔付。等待期短：等待期仅60天，续保无等待期。 

弥补百万医疗险1万免赔额，选择经典版；想要住院医疗保额高，选择尊贵版。 

适合人群：想补充百万医疗险免赔额部分的人群。

（二）孩子可选的小额医疗险

1，少儿门诊暖宝保2020

感冒、发烧等小病去看门诊也能报销。疾病门诊，在社保范围内，每次看病超过100元，超过的部分能报销90%，每天最高报500元，一年有5000元的额度。 

除了疾病门诊，生病住院，最高也能报销1万。比如门诊没看好，医生建议住院观察，住院治疗了5天，花了3500元，医保报销后，自费1100元。暖宝保能报销90%，即990元。

还有因意外事故看门诊、住院的费用也能报，最高报销1万。 

适合人群：宝宝经常因发烧、感冒、咳嗽等小毛病去医院的父母。

买小额医疗险，重点注意以下几点：

• 尽量选择0免赔的；

• 报销范围是否包含社保外的自费部分，全部包括最好，部分包括次之；

• 目前单独销售的小额医疗险基本上都是1年期的；

• 等待期越短越好；

• 尽量先买百万医疗，再购买小额医疗。

四、定期寿险推荐

12月定期寿险推荐榜👇

1，大麦定海柱联名款定期寿险，12月31日下架

这是本月新上榜的优秀产品，不过要在月底下架了…… 

支持最高300万的投保保额，必选责任包括身故/全残保险金以及航空、高铁、动车意外身故或全残金。 

三个可选责任，包括父母关爱保险金，10种重大自然灾害意外身故或全残金，特别关爱保险金，充分考虑到了现代家庭经济支柱所承担的家庭责任并给予足额的保障。 

加上可选责任，大麦定海柱的最高可赔付4.5倍的基本保额。 

适合人群：追求寿险责任全面，保额高的消费者。

2，大麦2021，12月31日下架

华贵大面的品牌口碑好，增值权益很不错，包括减保、转换终身寿险、升级定期寿险等。 

而且高血压、Ⅱ型糖尿病、甲状腺癌也有机会能买到大麦2021的兄弟产品-大麦全能保。 

适合人群：想配置寿险的全部人群，特别是身体健康有些小问题的。

买定期寿险，重点注意以下几点：

• 保障责任就是身故和全残，适合能给家里带来收入的劳动力购买，不是为自己，而是为了家人；

• 保额要足够，起码能支付家庭贷款、父母养老、子女抚养、生活费用等；

• 保障期限，至少保障至自己退休或是孩子长大成人；

• 缴费期限越长越好，可以减轻缴费压力；

• 小孩和老人不用考虑买。

五、意外险推荐

12月意外险推荐榜👇

（一）成年人优选意外险

1，小蜜蜂2号超越版，预计12月底下架

这是本月新上榜的优秀产品，12月底会下架……

小蜜蜂2号的升级版，保障更全面，投保免健康告知，职业限制也很少。 

意外医疗报销额度最高达到10万，增加了猝死保障，最多能赔50万。还增加了疫苗接种相关的特色保障。 

适合人群：大部分成年人的意外险首选。

2，勇者无惧2021个人意外险

可保5-6类职业人群，像刑警、消防员、高空作业人员等都能投保。没有健康告知，还能保高空作业风险。最高有30万保额，3万元医疗保障。

意外医疗有100元免赔额，报销范围仅限社保范围内，报销比例为80%，如果住院的话还会有住院津贴。 

适合人群：从事高危职业首选。

（二）孩子可选的意外险

1，平安少儿综合意外险2021

基础版本，保费一年只要60，非常便宜。 

而且该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，特定交通意外还能额外赔钱。 

适合人群：所有未成年人（0-17周岁）。

（三）老年人可选的意外险

1，孝心安综合意外险

50-79周岁都能买，保额最高20万。健康告知宽松，保费便宜120元起，意外门诊和住院保障都非常不错，家里老人最好都买上。 

意外医疗0元起赔，社保范围内能报销90%；意外住院津贴100元/天，一年最多能给30天。 

适合人群：60周岁以上的人群。

买意外险，重点注意以下几点：

• 职业分类是1-6类，对于高危的职业可能会超出承保范围，购买时需要注意；

• 意外险没有等待期，但有生效日期，有的是次日生效，有的是几天后生效；

• 买1年期的就行，别买长期意外险；

• 意外险的保费整体差异不大，因此无需纠结保费。

六、储蓄险推荐

12月储蓄险推荐榜👇

1，如意享（七金版）养老金，计划2021年12月27日下架

保证领取25年，至少锁定了25年的年金。

每年领的钱都比前一年多7%，相当于每年工资都会比去年涨7%。且终身有效，活得越久领的越多。保证领取25年，如果领钱时间不到25年去世，会把剩下没有领的钱给家人。

2，光明慧选养老年金险，拟12月30日23:30下架

资金调配灵活，可选保定期，生存IRR和身故IRR都会更高。80岁时的IRR就达到3.74%，其他大多养老年金产品很难达到这个水平。 

可搭配万能账户，最低保证收益3%，目前的结算利率为 4.85%，把钱转到万能账户，收益二次增值。且30万的保费门槛就能享受旅居养老服务权益，能够一站式解决用户多方位的养老需求。 

不需要做健康告知，身体状况欠佳的朋友可以放心投保。

3，金满意足臻享版，计划12月31日下架

保障责任包括了有效保额增长（收益）、身故全残保障以及交通意外身故保险金。 

返本时间早，实际收益率高达3.49%，早期可超过3.4%。现金流灵活，可以通过减保取出现价，作为养育金、养老金的补充。

支持隔代投保，爷爷奶奶外公外婆可以给家里小孩子购买，隔离债务财富传承。

投保门槛低，出生30天到75周岁都可以投保，无职业限制。核保条件宽松，健康告知只有一条。 

对资金灵活性有要求，看重长期收益的人群可以重点考虑。

配置储蓄险注意以下几点：

• 影响收益率最关键的因素是预定利率，预定利率越高，年金险的内部收益率越高；

• 现金价值关系到当你急需用钱时，能否当时取出的问题；关系到产品的流动性，还关系到保单贷款能贷的数额；

• 从配置思路看，先配置前面提到的基础保障，再考虑配置储蓄险；

• 从理财角度，储蓄险是一种真正意义上的安全且回报稳健的理财产品。

写在最后

以上为大家筛选出来的各险种的优选产品，都是现在市面上主流的，保障也不错的产品，大家根据自身的实际需求购买就好。

买保险是个很个性化的事情，匹配需求是关键。如果不知道怎么组合购买，有任何问题，可以【👉  戳这儿】找顾问老师一对一沟通~