最开始有买保险的想法，是因为妈妈生病住院，花了很多钱，却只有农合医疗保险，可报销的数额少之又少，本不富裕的家庭也就雪上加霜。

家里跟亲戚借了很多钱，然后爸爸要照顾生病的妈妈，有很长一段时间没有收入。

我那会刚参加工作不久，跟公司打了借条，预支了一年的工资，后面那一年除了基本的生活费，其他的工资都不发，用来还公司的借款。

那会就想，如果买了相关的保险，应该负担会轻松很多吧

从那之后开始学着了解保险，从线下到线上，那会什么都不懂，通过线下卖保险的朋友介绍，有了一些保险的基础知识，但是觉得太贵了，下不去手。

自己研究了好一阵，各种对比。到后面有了一点积蓄，终于在18年买了自己的第一份保险，重疾险。

目前，我配备的保险有以下几种：

一、意外险：

意外险可以说是杠杆最大的保险了，也是最应该配备的保险。

意外险都是一年期的，一年花个一两百块钱就可以配备好了。主要包括意外医疗、身故、身残赔付等，有的还包含新冠、猝死等。

最常用到的就是意外医疗，摔伤了，被动物咬伤了，都可以赔付。

意外险一般没有健告要求，不限社保用药。小蜜蜂就挺不错。

意外险我给全家每人都买了一份。另外给我和老公还各买了一份爱无忧意外伤害险，主要是用于保新冠疫情的。

二、重疾险：

重疾险是得了合同上约定的重大疾病，只要医院确诊了，有相应的病理报告出来，就可以一次性赔付保单上的保额。

不管有没有去治疗，有没有发生医疗费用。可以拿着这笔钱去治病，也可以拿着这笔钱去旅行。

重疾险我是2018年在小她上买的复星的康乐一生，保额50万，30年缴费，每年交5245元，保终身。

这款保险也有轻症赔付和豁免，好像到最后退保还能拿到一些现金价值。

重疾险有比较严格的健康告知，还好我买的比较早，要放现在去买是不符合条件了的。

给老公买的是瑞华康瑞保。给妈妈买了太平康爱卫士老年防癌疾病保险。

三、补充医疗险：

这个是用来做医保的补充的，可以报销医保外用药，只是一般都有一万的免赔额，而且健康告知比较严格。

说到这个，我有点怪自己没提前配备20年的定期医疗险。

现在小她出了一款20年的医享无忧百万医疗险，20年保证续保。按我现在的年龄，一年也只要两三百块钱。很想买，但是因为年初身体出了点小状况，做了小手术，已经不符合条件了。

目前在等开放56-65周岁的投保，准备给爸爸配备一份。

目前补充医疗险配备的是：我和爸爸都是在微医保买的一年期的，然后给妈妈买了不需要健康告知的当地的惠民保。老公是自己买的一款保证续保6年期的补充医疗险。

另外，我给自己在小她买了一份一年期的平安成人住院万元护，这个主要是用来补充医疗险的免赔额，解决万元以下的小额医疗，0免赔，限社保用药。

四、寿险：

寿险我没有配备定期寿险，其实也是很有必要，后续再看看。

今年配备了带理财功能的金满意足臻享版终身寿险。这个我在之前的帖子《不啃老，不坑娃》中详细说过。

我买的是年交1万，交10年。第8年开始现金价值大于已交保费，第25年翻倍，有效保额每年在上一年基础上增长3.8%。

他的灵活性比较强，可以在需要时取用，可以做为低风险的理财配置，又兼顾寿险的身故赔付功能。

前几年还买了一款守护神终生寿险，当时手头没什么钱，买的比较少，年缴费2K，缴20年。

五、年金险：

都是在今年买的，买了三款。

第一款：瑞利年金保险，每年缴费1万，缴3年，第五年就开始领，领终身，在80岁时按已交保险费给付祝寿金，或身故按已交保险费和本合同现金价值两者较大者给付身故保险金。

第二款：光大永明光明一生（慧选版）养老年金保险，年交1.5万，缴20年。

因为我准备在55岁退休，所以选的是55岁开始领，每年领23760元（按月领2019.6元），领20年，75岁时一次性领取23.76万元。也可以选择领终身。

总保费达30万，还可以享受光大养老社区旅居优先入住权。

第三款：如意享（七金版）养老年金保险，年缴费5K，缴5年。

60岁开始领取，年领取金额在前一年的基础上增加7%，领到终身。这款对于有长寿基因的亲们特别适合。

最后说说我配备以上保险的想法：

第一，肯定是要把意外险、重疾险、补充医疗险这些消费型保险配备好。

年龄越大，身体越容易出状况，加之现在的人们作息都不是很规律，工作生活压力都大，吃的食物又不那么健康。

配备了这些基础保险，才能在意外发生时，承受病痛时，少一些经济压力，不至于拉跨整个家庭，还能保持家庭的正常生活。

年金险是用于在资产保值的同时，让自己强制储蓄，并让自己老年生活过得更有保证一些。

现在领取社保的退休年龄越来越大，听说缴社保的最低年限也要拉长。这些养老年金险正好做些补充。

我计划在55岁退休，那会身体相对来说应该还算硬朗，就到各地去玩一下，顺便感受一下养老社区旅居生活。

到再老一些，不想到外面跑了，就回乡下，种花养猫，晒太阳，看书，炒股……