一晃又到了年底的西方传统假期，娃今天上完了学期最后一天课，兴奋不已地准备开始放圣诞新年长假。我们家两口子也请了年假休息两周，元旦后再上班。本周末即将开启一周的西海岸自驾游，也是疫情两年以来继感恩节出游的第二次长途旅行。闲话不多聊了，开始进入主题。

1. 投资账户全年涨幅(2021年内新增本金 + 收益 + 浮盈): $69.6万 or +39.91%

(12/31 update: 投资账户年终总额$2,490,178, 全年涨幅$74.5万 or +42.68%；度假归来，美股的Santa Rally账户相比12/17号又涨了近$5万，真是钱生钱金钱永不眠啊，全年投资完美收官，感恩~)

在之前的九年理财回顾帖子中也提到过，我们家最近几年以来都是遵循极简的基金定投和股债资产配置策略。每周到账的工资会自动定投标普500指数基金VIIIX/FNILX（以及类似的美股全市场指数基金FZROX），这几只共同基金都是我们个人养老金和企业年金401K所在的全美最大的两家Fidelity(富达)和Vanguard(先锋)基金管理公司旗下的美股股指基金。年内几个时段卖出的公司解禁股票和绩效奖金也都会第一时间投入到股债组合。不同的资产类别，因为投资期限和风险承受能力不同，也用了不同的账户方便进行分开管理。

资产收益率方面，我们家的资产应该会略低于标普500指数基准的24.8%的年内涨幅，而且我主要投的几支基金加上极低的管理费<0.02%还要相较标普500涨幅再低1-3个百分点。因此，资产年增幅39.91%除了定投的波动收益，一小半的贡献是新增的本金投入。其实长期预期年化收益8-10%就是我的理想目标了，两年疫情的笼罩下美联储的印钞机马力全开让美股今年继续又魔幻了一年。

2. 平均月开支: 首次超过$1万 

美国11月份CPI同比涨幅是6.8%，创了近40年最高纪录，的确日常生活加油购物开支增幅明显。今年开支明显增多的另一个原因就是“报复性消费”，去年4月开始的居家抗疫，没想到延续到今年又是全年在家上班，只能各种买买买来消遣。

从月平均支出中细化来看，每月固定支出$7,700中，大头是房贷、房地产税、房屋保险和物业费加起来的$4,400，其次是娃的私校和兴趣班加起来$2,670，剩下的就是水电网费近$400和两人的百万20年定期寿险和车险开支$260。其余的浮动开支就是购物买菜外卖等，自己做饭为主，只有每周末点两顿外卖。

3. 年内几笔大额支出: 历史新高$14万

除了月开支创新高外，几笔大额支出加起来也创了历史新高。

1月父母春节红包：$18,000 ($9,000*2)；两家父母各6万RMB

3月换车：$4.3万；上半年开了9年的日系SUV卖了，换了辆一年新的二手大奔SUV，也作为给自己成功跳槽的奖励 

4月修车:  $3,000；家里第二辆也开了8年的小车开得很少，修了修加补漆继续留着服役

5月给父母买车和补贴购房款：$5万；今年五一期间给家里退休的父母买了辆家用代步车和补贴改善置换购房款 

11月感恩节旅行: $1,800；两年来第一次外宿短途自驾旅行三天，久违的幸福感

12月父母明年春节红包: $2.5万 ($12,600*2)；两家父母各8万RMB，12月的年终奖创历史新高和公司股票解禁抛售时又正逢公司股价历史新高，就把好运气当成红包提前分享给全家了

12月截止今年捐款：$1,100；相比去年$2,500捐助给国内的防疫物资有所减少，回归正常年份水平。今年一半捐给了毕业的大学，一半捐了一家去年3月武汉疫情爆发第一批把物资从美国送到武汉医院的非营利性国际救援机构Direct Relief，总部也在加州。应该会持续加大每年捐助这家机构，他们家在非营利性机构业内排行很高，支出公开透明，平均管理费用只占0.6%，相当于你捐的钱99.4%都是用在了被救助方，效率很高。我公司也有1:1的配捐政策，相当于我捐给合格非营利性机构的每一分钱，公司也会配捐同样多(up to $5,000/年)。每年交了这么多税给美国联邦和州政府，感觉钱都被低效地乱花了，未来自己慢慢加码捐款，能更高效并有针对性地帮助到真正需要帮助的在世界每个角落的人。

(12/31 update) 12月圣诞节旅行: $2,043；继感恩节后第二次长途旅行，自驾游西海岸一路从旧金山湾区途径洛杉矶到圣地亚哥，带着儿子去看了美墨边境墙，很多地方都是故地重游。

4. 感悟和展望未来

家庭目前投资的风格是注重长期(10-20年)收益，最大回撤和波动在心理可承受范围内，目标年化8-10%。而像过去两年美股的魔幻上涨并不是自己希望看到的，因为大涨必然产生回调和甚至泡沫，而全家资产幅度过大震荡对投资心理的考验要求更高。比如今年9月份Delta病毒再次席卷全世界，当月资产环比上月减值-$5.6万，而2020年3月由于新冠全球流行环比上月减值达到创纪录的-$11.2万，能坚持继续指数定投承受的压力不言而喻。目前心态已经练就得比较平稳，由于真正对于我们家有意义的是十几二十年后可能55-60岁提前退休时的总收益，目前短期一两年的账户涨跌都只是"噪音"而已。

目前的资产配置风险已经放大，股指占比已超过90%，标普500成分股里高增长的科技股比重也过高到了30%，明年年初计划购买更多国债来平衡回到设定的80%左右。这几年也经历了从零开始$20万到$200+万的投资心理变化，以前是想着如何博取高收益翻倍增长，现在已经变得更担心暴涨后的暴跌，长期资产的保值。

由于自己的形势误判和认识误区，没有跟随另两位好友在年初的时候果断在外州投资有正现金流的低总价$40万左右独立屋，错过了加上3-4倍杠杆在目前30年长期房贷固定利率3%的最优环境下实现超额收益的机会。好友推荐的标的投资房年内增幅都超过20%，算上杠杆的话就是60-80%的收益年增幅，还有正现金流。年底已经开始系统学习远程投资房和讨教地产投资经验，目前家庭只有一套自住房，希望明后年能够抓住一些投资机会，分散一部分自己的投资风险到房地产领域，有机会再分享这方面的尝试经历和体会。