这几天，王力宏的瓜大家伙都吃得差不多了，但是这次引发的每个关键词，都足以讨论上三天三夜

三孩家庭、全职妈妈、婚前协议、情绪控制（PUA）、分割财产……

特别是女主角李**，直接现身说法：

因为当了全职太太，没有额外的收入。
用钱要看丈夫的脸色，也不敢开口说想要照顾自己的父母。
作为没有过错的一方，最终还要被迫离婚。

想一想她这么多年，真的太不值了。

她的遭遇也给所有婚姻中的女性，敲响了“防患于未然”的警钟。

人性本来就是复杂的，不是单一的善意，无论现在感情再好，都要未雨绸缪，让自己在任何时候有底气。

不过，高知如事件女主，都在婚姻里纠缠，那么普普通通的我们，又该怎么办？

其实我们普通人的婚姻，远没有李靓蕾那么复杂和狗血。

但是有很多女性，因为家庭原因，手中并没有给自己和孩子留下多余的钱，更不用说有急用钱时能一次性拿出一大笔。

然而现实生活往往很残酷。所以平时，我们的家庭一定要有存钱的意识，这样未知风险来临时，才能安然度过。而一个女人，更应该懂一点理财，关键时刻可以为自己和孩子留一条后路。

道理我们都懂，但是很多妈妈都不知道理财从何入手？怎么才能让辛苦赚到的钱不贬值？

一、在不确定的未来，给自己一份确定的保障

今天小秘书站在一个女性的角度，跟大家一起来探讨如何未雨绸缪，希望每个家庭都能得到帮助。

首先我们要确认，理财的目的，并不是说要赚到多少钱，而是在不确定的未来，给自己一份确定的保障。

比如有位财蜜是这样安排的：

1，买保险，健康险（重疾险、医疗险、意外等）+ 储蓄险（增额终身寿、年金险等，年利率在复利的3.5%左右），保证在遇到疾病、意外等大事，生活不会受到影响。

2，买银行理财 （目前年利率:0.35%~3.5%，但长期来看，利率有降低的趋势）。

3，买股票、基金（这两年买股票，有亏有赚，但是要想赚到钱，需要花很多时间，而且风险太高了。）

你觉得这样搭配咋样？  健康险大家会比较熟悉，不展开说了，银行理财、股票之类的因人而异。今天主要想给大家说的就是她的搭配里最值得点赞的一点，就是年金险、增额终身寿这类储蓄险，在未来给自己和孩子一份确定的保障。

为什么给孩子买也很重要呢？

因为在孩子成长中，有一些节点是很重要的，直接会影响到他们的人生，比如大学、读研、留学、创业、结婚等等，这些节点无一例外，需要有一大笔钱，这些都是可以预见的。

选择储蓄险其实也有点私心，就算以后真的走到离婚这一步，给孩子买的保险，是不会被分割的，所以孩子的人生并不会因为父母离婚被影响。

这笔钱不需要一次性拿出来，也不用我们花心思去打理，安安全全地存下来，而且还能小赚。

二、储蓄险不一定是坑，买前一定要注意这几点

可能有很多人一看到保险就觉得是坑。

但其实，买之前了解好，它在关键时刻是能派上用场的。

我们可以把增额终身寿当做一个自己会长大的“存钱罐”，前期只需要每年存钱，不用管它，随着时间钱会慢慢增值，以后有需要就可以拿出来用。

给孩子买的话，就有点类似于教育金，不过教育金是固定哪个时间段拿多少钱，这个增额终身寿可以按照需求取钱，比如孩子高中时想多上点培训班，那就可以多拿点钱出来。孩子毕业后争气了，不需要我们给钱，剩余的钱就可以自己拿来当养老金。

 总的来说，它有2个特点：

1，未来拿的钱是确定的，我们把钱存进去的时候，合同中就会将未来什么时候，涨到多少钱列出来，不管未来利率、基金股票出现什么状况，都是按照合同不会变，直接锁定了几十年。

比如下面这个例子，一年存5万，交10年，买的时候可以从表格里看到，每一年对应保单里能用的钱（现金价值）有多少。

比如第一年，是2880元，第10年是448380元，写好是这么多，以后就是拿这么多，不会变的。长期看，收益率高达3.49%，而且是复利。

不要看才3.5%，这几年银行利率是下降的，这大概也是一个未来利率的趋势，去年我买的理财产品还有4%的年利率，现在能买到3.5%的就已经不错了。其实看看余额宝这些宝宝类理财就知道了，一开始是6%多的年利率，没几年，现在都不到2%了。

就算现在能买到高于3.5%的理财产品，也不能保证等到期后，还能不能买到同样利率的。而增额终身寿险，是直接签下一份合同的，等于把一辈子的利率都锁定，我们把时间拉长到30年的话，复利3.5%，折合单利高达6%左右，可以跑赢通胀。

2，除了收益稳，还很安全，就跟把钱存银行一样。

储蓄险买了之后，只要保险公司还在，就必须得按说好的情况给钱。 

万一保险公司倒了怎么办？这种情况出现的概率真的是太小了，这几十年来还没几家。万一真的倒了，根据《保险法》的规定，我们买的保险，也会给其他保险公司来管，还是有效的。保险业是国家兜底的。

三、怎么挑选增额终身寿险？ 

记住下面3个原则，基本不会买到太差的产品： 

1，选拿钱更多的。前面提到过，每家保险公司的产品，都是正规靠谱的，安全性不用担心。这种情况下，当然是拿钱越多越好了。 怎么看呢？

我也对比了很多产品，我最想买的是金满意足臻享版，是目前拿钱更多、性价比更高的增额终身寿。最低5000就可以买，看起来一年5000不多，存10年20年，也是一笔不小钱，而且预算多的，每年完全可以多存一些。

它会按合同里写的情况来涨，最后可以拿到的钱要比交的这些钱要多很多，时间越长，能拿到的钱越多。

以10年缴费为例

到第8年，账户里的钱就超过交的钱了。

第10年，里面会有60.5万，复利利率是3.457%，折算为单利是4.05%。相当于我们要一份保10年，年化利率是4.05%的银行存款，才能达到这么多钱。

第20年里面会有85万多，第30年有120万,复利利率是3.488%，折算为年化利率是5.99%。

这里面钱，我前面也说到了，是可以按需取用的。比如孩子留学需要20万，那就可以拿20万出来，减轻家庭负担。

2，最好有额外保障，比如投保人豁免 

给孩子买保险，有一个需要特别注意的点，就是投保人豁免。

投保人就是出钱的人，比如一个爸爸给孩子买保险，那么爸爸就是投保人。豁免的意思就是，本来这份保险10年交，但是第二年，爸爸就不幸身故了，那么剩下8年的钱，就由保险公司来交，这份保险还是继续按照合同约定增值，孩子以后依然能用。

金满意足臻享版，就带身故/全残豁免（意外导致的除外）

有这个功能，相当于又上了一层保险，大人万一出事了，至少孩子以后的教育、生活还有保障，我们能够完全安心了。 把钱存在银行或者拿去投资，是没有这种保障的，这也是买储蓄险的一个隐形好处。

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