2021年理财总结
今天是2021年最后一天,想对今年的理财进行总结,并对来年的理财进行规划。今年投资理财收益完成年初的目标:目标一理财收益达到25000元,目标二理财收益达到30000元,已顺利完成第二个目标。
一、理财收益组成
今年理财收益组成分为:可转债收益、股票收益、理财产品收益、银行定期存款收益、基金收益以及货基收益。
(1)可转债收益 4699元,今年新债没中几个,而且都是上半年中的,下半年都没中过一个,这个人品也没谁了。主要收益还是来自摊大饼。
(2)股票收益20000元,去年中了一个新股,刚上市因工作原因,没及时卖出,一直拿到今年,最后还是给卖了,只赚了700多。其他零星有买过科达制造、藏格矿业、海大集团、宁波银行等等,赚了大概13000元左右。
(3)理财产品收益2380元,主要是小她之前买的众惠存、以及招行的理财产品。不过因今年装修房子,陆续将理财产品清掉了。
(4)定期存款收益 1316元,存了5年期的,每年付一次利息。
(5)基金收益(包括场内/场外)8880元,主要来自一些定投基金落袋。场内基金主要清掉了500ETF、券商、5G等
(6)货基收益 1200元,主要是平时要用钱放货基,随时可用,包括今年装修房子钱,大部分都是放在货基里,不够部分就清掉一些理财产品、基金等。
总体而言,收益完成目标,年化收益率能达到11%左右。明年继续加油,争取多积累一些本金,收益率再提高一些。
二、支出预算情况
今年预算支出是46485元,实际支出42475元(不含租房费用及装修费用),在预算范围内。当然我做的预算针对是我本人支出部分,至于我家那位,他的收入和支出他做主。我们有比较明确的分工,家里比较大笔的支出如房租、装修、医疗保险及其他部分日用等费用是我这边出,水电费用、车子维保费用(含保险、维修保养、过路费、油费等)、小孩奶粉、尿布以及每个月买菜钱归他出。双方父母赡养费用也是各自出。之前一直让他进行记账,无奈队友太懒,而且他基本也是将每月工资花光光,也没啥好记的了,所以纯粹放养式,先管好自己。
今年租房费用支出26590元及装修费用支出161498元,明年估计还得租半年的房子,装修主要是硬装支出,明年还得软装部分的费用支出,以及办理房产证等费用支出,这些都还是很大一笔。
三、明年资金规划情况
明年资金占比暂时分配如下:股票占比22%;可转债占比10%;基金占比22%;银行存款、理财产品占比28%;剩下流动资金占比18%。
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