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#8月投资理财目标和计划

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优雅睡莲

2021年理财目标复盘&2022年理财目标制定

优雅睡莲
优雅睡莲   优雅睡莲 2022-01-03 14:18 阅读(3143)

新的一年开始了,每年年初我都会给自己的理财进程定个目标,这也算是新年的一项仪式感吧~

制定新年规划之前,照例先复盘一下去年的理财目标~

去年的理财目标年初写在我的主页上:

逐项复盘一下,看看是否完成~

1、理财收益目标20万

去年制定了两个理财收益小目标,分别是:15万和20万~

最终完成的情况如下:

总共18.9万,第二目标没有完成,很遗憾。好在第一目标超额完成了,略感安慰~

大致归纳了一下,去年的理财收益主要分为三块:

1)股票收益:主要是股票分红+新股收益+买卖股票落袋的收益

这一项占大头,贡献了11.1万,占比58.6%

2)固收利息:主要是定存利息+国债利息+活期存款利息

这一项占比也不少,贡献了6.9万,占比36.5%

3)打新债收益+羊毛收益

这一项占比较低,贡献了9220.56,占比4.9%

基金没有赎回,分红也早就设为了红利再投,所以这一项收益去年是空白。

2、攒钱目标17万

我计算攒钱目标是否达标,是以资产负债表中的净资产总额来作为衡量依据的。在这张资产负债表中,关于股票和基金,我只记录原始本金,不计浮盈和浮亏。股票和基金的市值变化记在另一张表上,用于观察家庭总资产的市值变化~

统计自家的本年度攒钱金额,就看资产负债表上的本金总数是否比去年多,多出来的数字就是今年攒到的钱。刚才对比了一下2021年年底的净资产金额和2020年年底的金额,发现去年底增加了180101元,那么攒钱目标17万算是超额完成了。

在家庭主动收入极少的情况下,去年还能攒下18万,真的不容易。给自己的极简生活点个赞~

3、总收益率达到7%

由于我家的资产配置是58%权益类+42%固收类,所以总收益率要达到7%也不容易,毕竟国债和定存的利率都比较低呀。要达到这个目标,股票和基金的年度涨幅要超过10%才行~

由于我的持仓股和基金去年基本上没操作过(只有一支股票调仓换股),只要看一下年度市值变化就知道去年涨了多少。刚才算了一下基金去年的涨幅,只有3.4%,非常少,还没跑赢存款利率。没办法,去年基金的整体行情都不好,甚至有很多基金是亏损的,我只能庆幸自己的基金还好没亏吧~

股票去年的收益还可以,同花顺显示的涨幅是7.48%,不过我是下半年才把账户挂上去的,所以这个收益率显示全年可能不太准~

这样看来,股票和基金去年的涨幅都没达到10%,那么资产总收益率达到7%的目标也没完成。

复盘到最后,总结一下:三个理财目标,看来只有第二个攒钱目标超额完成了,其他两个都差一些~2022年再努力吧~

2021年不管如何,都是过去式了,以全新的面貌迎接新的一年才是正经事。

好好规划一下今年的理财项目,制定今年的理财目标吧~

1、理财收益目标20万

今年我还是定两个目标:

目标1: 20万

目标2: 25万

其实预估理财收益是个不确定性很高的活儿,我也就是随便这么一写,实际上能不能达到真不知道。谁也没办法预测自己能中几只新股&新债,也不知道今年自己的股票和基金能赚多少钱。我先预测一个略保守的数字吧:估计15万实现的可能性较大,因为固收类(定存和国债)的利息大概有7万,股票分红(如果跟去年一样的话)大概有6.5万,再打个新股和新债,薅点羊毛,至少能搞到一万多吧~

至于怎么才能达到20万甚至25万,就看今年是否会卖股票和基金了。虽然我的股票和基金账户目前的浮盈比较多,但如果没有达到高估的价格的话,我可能不会卖,反正目前还不能确定。我就是为了凑个整数,暂时写了股票和新股的预估收益,实际上完全不知道对不对~😂

2、攒钱目标16万

从去年开始,家庭的收入来源主要靠理财收入了,所以攒钱目标只能看理财收入进账多少。

如果理财收益能达到20万的话,攒16万应该没问题。其实攒钱这件事我有点随心所欲了,毕竟我家的开支并不高,怎么花也花不了多少~

3、总收益率达到7%

今年的股市行情不知道会怎么走,看了一些分析文章说,应该没有大牛市行情。我估计还是跟去年差不多,震荡向上吧,不知道能不能上4000点。

今年希望我的股票和基金能涨10%,如果能达到的话,资产整体收益率达到7%还是有可能的。

我目前的资产配置是这样的:

随着年纪的增大,风险承受能力在下降。我觉得股票配置得有点多了,今年如果有机会减仓的话,我打算增配一些定存产品。最好调整到下面这种配置模式:

这样权益类和固收类各占一半,相对比较安心。涨跌都不怕,涨了有筹码在手,跌了有钱补仓~

而且这个配置完全可以满足我的要求:总收益率达到7%,跑赢通胀看来没问题~

好了,三个目标都定好了,接下来就是怎么执行了,希望到年底来复盘时,每个目标都是超额完成。当然,这只是希望,关键还是靠自己的学习和实践啊,加油加油~

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