最近滴滴叫车发现一个现象私家营运车辆中新能源车占比特别高，十台车少说有七台得是电车。我之前打车的时候就和一个师傅聊过，纯电动汽车1公里只需要花费两分钱左右，相对比燃油车辆缩减了10倍之多，非常香。

临近过年我身边不少朋友也开始盘算准备买车、换车了，很多人为了降低用车成本，会选择新能源车，因为纯电动汽至少可以做到完全不用燃油。

不过，自从12月27日新能源车险正式上线后，很多新能源车主发现，车险的费用上涨幅度巨大。因为这次针对新能源的车险，包含了电池、电控、机电三大类目，以及一些附加险等等，更匹配新能源车的使用情况。

没办法，哪怕是保险费用贵了不少，那肯定还是要上的，毕竟有车的人都知道，开着一辆没上过任何保险的车，风险有多大，稍微刮蹭一下或者是出个小意外，损失可不得了。

其实商业保险从本质来说，就是花比较少的钱，来化解未来可能会出现的小概率的大问题。

不过，大部分人往往只想到给爱车上保险，却没想到要给自己也上一份保险。

但在我看来，给人上保险的重要性是在第一位。

大多数人经济的抗风险能力是不够的，像平时几百、几万的花费，大部分人都是有能力可以承担的，对自身经济的影响也不大，但碰上需要花几十万甚至上百万的治疗费用，那就很难说了。

车子没了，只要人还在就可以再买，而如果人出事了，哪怕你有车，说不定最后还是得把车给卖了救急......

所以，每年花一点钱，去撬动高杠杆的保额，来保障自己在积累财富的过程中，不会受到“意外情况”的影响，是非常有必要的一件事。

但保险是个非常专业和复杂的领域，每一类保险都是行业术语、专业名词一堆，加上繁缛的条款，对于绝大多数普通人来说无异于天书。倘若保险从业人员并不靠谱，那大概率很难买到与自己需求相匹配的保险产品。

比如之前朋友给我看了一套保险方案，是他找线下的一个保险代理人做的，包含了30万保额重疾险+百万医疗险+100万保额定期寿险+意外险，整套方案下来每年需要交15000+的费用。

这个价格当场就让我震惊了，当下就让他先不急着买，因为同样的费用，其实能够买到保障更好，性价比更高的产品。后来我自己研究了一段时间，泡了社区好长一段时间看财蜜的帖子，经过多番对比测评后选了下面这套保险方案：

整套方案包含了50万保额重疾险+100万保额定期寿险+400万的百万医疗+100万意外险，每年要交的费用只要7147元，相比于之前那套，不仅保障高来不少，每年的费用足足要便宜8000元左右。

前阵子新上线的达尔文6号，综合性价比很高。

基础保障包含了“110种重疾+25种中症+50种轻症”合计185种疾病的保障，重疾赔100%保额，中症赔2次，每次60%保额，轻症赔3次，每次30%保额。

除此之外，它还免费送了两个非常实用保障。

一个是非常实用的重疾复原金，申请过重疾理赔的话，合同不会终止，重疾保额每年会恢复20%，最高恢复至100%，如果60岁以前再次确诊重疾（必须和第一次确诊的不是同一病种），可以进行二次赔付。

原本这类重疾险，赔过一次大病后，合同就结束了，以后想要再买重疾险基本不可能，毕竟保险公司也知道生过大病的人风险大。

但有复原金就不一样了，相当于买一份单次赔的产品，60岁前再额外送一次大病保障，最多可以赔2次，保障直接升级。

假设30岁买了50万保额，35岁得了A重疾赔50万，重疾保额变为0 ，后面每满一年，重疾保额就会涨20%，满5年恢复到100%。

假设1年后得了B重疾，可以赔20%*50=10万；如果是5年后得的B重疾，满了100%保额，所以直接赔50万。

第二个就是20种特定疾病额外赔，30岁前得了这些大病，额外赔100%保额，买50万直接赔100万。

达尔文6号的性价比高，价格也非常便宜，保前面提到的这么多东西，30岁男性买50万保额，交30年保一辈子，只要5515元/年。

百万医疗选太平洋健康的e享护-医享无忧，这是市面上少数保证20年续保的产品，只要买上了，起码20年之内，都不用担心大病医疗费用报销的问题了。

它的报销范围广，像是一般大病、小病，经过社保报销后，自费超过1万的部分都可以100%报销，一年有200万的报销额度。如果得了包含癌症在内的120种大病，确诊就赔1万元，报销额度翻倍到400万。

价格也非常便宜，30岁买一年只需要247块。

除此之外，它的增值服务也不错，像专家病房、专家手术、住院垫付、体检报告解读等等，关键时刻也能派上很大的用场。

定期寿险作用就是防范家庭经济支柱早逝，身故或全残会直接赔保额，这笔钱可以给到家人，让亲人的生活品质不滑坡，说白了就买来防止最不幸情况发生的。

产品选择的是华贵人寿的大麦2022，它对职业和健康的要求比较宽松，免赔条款（不赔的情况）只有3条，非常少。

价格也不贵，30岁男性，买100万保险金，保到60岁，30年缴费，一年只要1089元就可以拿下。

意外险推荐的是小蜜蜂2号超越版，296元/年，能享受到到非常多的意外保障，比如、100万的意外身故/伤残，如果是乘坐民航意外身故，可以再额外赔500万（以后坐飞机再也不用买航意险了）。

还有10万的意外医疗额度，社保外费用也能报销，意外住院还给150元/天的津贴，一年最高能赔180天。

最重要的是，猝死小蜜蜂2号也是有保障的，因为猝死在医学上是疾病导致的，不算意外，所以普通意外险不赔，但这款能赔50万，很良心。

上面这套方案，是针对没有买过保险的人做的推荐，不懂的可以私信我！ 感谢大家 欢迎大家一键三连！