孩子一天花光上万元！

震惊，家长不给压岁钱竟然被娃起诉.......

首先，小秘书想问问各位财蜜，孩子名义下的“资产”，大家都是怎么规划的呢是不是很多家长以帮孩子掌管的名义拿着压岁钱等孩子的“资产”，实际上总是不经意间就充公为家用了。

真是好笑又无奈。

小秘书觉得管钱本身是小事，家长不用掖着藏着故意不给，怎么做好孩子的财商教育才是关键。

小秘书很认可财商启蒙书《穷爸爸富爸爸》里的一句话：

“即使你不教孩子金钱的知识，将来也有其他人取代你来教，这个人也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。”

从小培养好孩子正确的金钱观很重要，在个人的资金管理能起到很大的作用，也许还能帮他们躲过未来的很多财务上的坑。

拿我们来说，如果有机会让自己提早十几年认识金钱、理财这回事，我想大多数人是乐意的，很少有人会嫌弃自己的财商意识开始太早。

核心在于，每年的压岁钱，应该怎么去规划？这里分享一下我的“三个金库”思路。

第一份，心愿满足金

主要用来给孩子当零花钱、买心心念的玩具或礼物，留下关于过年的美好记忆。孩子的快乐其实来得很简单，还是得适当满足一下的。

当然也不是这么随便就给了，大一点的孩子，可以坐下来跟他们一起交流几个问题，比如：

--这笔钱，最想要买什么、为什么选择了它？

--是想要一次性花掉，还是细水长流放到以后每个月的零花钱里？

--要不要考虑拿出一点点，帮助家庭困难的小朋友，贡献自己的一份爱心？

目的在于，让孩子慢慢学会自己思考问题，自己尝试做金钱的分配。

第二份，未来小金库

可以专门开一个银行或者证券账户，把这份压岁钱放进去，我们家长额外给孩子的钱，也可以一并放入。

用来支撑以后孩子上学或追逐梦想的一部分费用支出，可以配置一些低风险稳健的产品，比如银行存款、货币基金、债券基金等。

孩子上小学后，可以作为投资的第一节实践课，将存款、利息、收益等概念灌输给孩子。然后拿个小本本，一起做账户开支的决策，定期记录资金涨势，让娃感受到钱生钱的魅力，顺带还培养了延迟满足的习惯。

第三份，保护伞资金

孩子抵抗力弱又活泼好动，生病、磕碰等情况很容易出现，这笔钱主要是给孩子配置保险、用于保险续费等支出。

保险会像一把7*24小时都在的保护伞，保障孩子突发的需要。我们作为家长也不用每次看到朋友圈里的众筹、各种小孩生病的新闻而胆战心惊。

这个阶段配置保障，有很多好处：

首先，可以培养孩子的风险意识，建立家庭责任感。

很早之前，保险类教材已经走进中小学课堂了，因为风险意识真的很重要。

配置保障，可以让孩子更切身的感受到，有一些风险，可以提前花一点钱请别人来帮忙，不必事事都自己扛。也不至于遇到不幸的时候，要让爸爸妈妈为了钱那么的操心、劳累。

其次，年龄小，越容易买上，还便宜。

买保险，往往需要做健康审核，孩子小健康状况一般都非常好，比我们大人更好买上。而且年纪小，保险也往往比较便宜，保障时间还久一些。

像小秘书最近给一位财蜜的孩子做的一套保险方案，包含医疗险+意外险+重疾险的组合，一年才2千多就搞定了。

1、重疾险 达尔文6号

重疾险，确诊合同上的大病，它会一次性赔一笔钱，比如上面方案里是直接赔的50万，这笔钱可以随便花。

孩子生大病需要照顾，家长得请假没法上班，至少几个月都没有收入，但是房贷、车贷、生活费每个月照样得花，压力很大，有了重疾险这几十万的补贴，至少不用再那么焦虑了。

产品方面，我挑的是现在比较火的网红-达尔文6号重疾险，特色是孩子高发大病赔的多，还送一次重疾保障，价格便宜，性价比很高。

它的基本的保障是，110种重疾赔1次，100%保额；25种中症可以赔2次，每次60%保额；50种轻症赔3次，每次30%保额。中症、轻症是比重疾轻一点的疾病，等于变相降低了理赔门槛。

在这基础上，买就自带2份很实在的保障，不用额外加费，相当于花一份钱买到3份保障。

第一个是，20种特定重疾保险金，30岁前首次确诊这些大病，额外赔100%保额，买50万直接赔100万。

根据2021年部分保险公司理赔报告，白血病是儿童理赔率最高的大病，其次就是脑癌、I型糖尿病、淋巴癌等，达尔文6号很多都有覆盖，含金量杠杠的~

第二份自带保障，是重疾复原金。原本这类单次赔重疾险，赔过一次大病后，合同就结束了，以后想要再买重疾险非常难了，毕竟保险公司也知道生过大病的人风险大。

有了这个复原金，等于60岁前再额外送了一次大病保障。

假设买50万保额，得白血病赔了100万之后，重疾保额变为0但合同不会结束，后面每满1年，重疾保额就会涨20%，满5年以后最多恢复到100%。

如果孩子满3年后得了另外一种重疾，赔30%*50万=15万；如果是5年后则是赔50万！

孩子的人生才刚刚开始，以后的路还很长，有这第二次的大病保障，家长也能更安心了。

2、百万医疗险 铁甲小宝

大额医疗费可以靠百万医疗险，它能报销医保不报的费用，自费超过1万的合理费用可以100%报销，最高能报销几百万，不怕不够用。

有重疾险+百万医疗险的搭配，医疗费、误工费这些都不用担心了，可以把经济损失降到最低。

我挑选出来的这款是人保健康的铁甲小保，是专门针对孩子设计的产品，市面上很少见。

最大的好处就是，可以保证续保到孩子17周岁，期间不管理赔过还是产品停售，只要你想续就能买上，很省心。现在敢这么打包票这么长时间都能买的产品，其实没有几款。

一般疾病或意外导致的医疗费，一年可以报销200万，自费超过1万的合理费用可以100%报销。如果是100种危重疾病，保额翻倍到400万，0元起赔。

针对儿童的特定疾病，还有个超实用的责任：孩子18岁前，如果查出15种少儿特定疾病（含白血病），能一次性领1万块津贴。得了大病非常花钱，能多拿一点赔偿总是好的。

总之，铁甲小保是很适合给孩子买的百万医疗险了，价格也不高，0岁小孩买，有社保的话，一年才513块，平均到每天也就1.4元。

3、小额医疗险+意外险 少儿门诊暖宝超能

前面提到的百万医疗险，自费超过1万的费用才能报销，而且基本要住院才符合要求，门槛相对比较高。

小朋友发烧感冒、磕碰摔伤去看看门诊的概率还是要更大一些，所以搭配个几百块也能报销的产品会更实用，正好补足这1万元以内的缺口。

暖宝保超能版，是一款保障比较丰富的产品，意外医疗，疾病门诊、疾病住院等情况都能保，买起来方便也省心。

社保内合理费用都是100%报销，社保外也能报销30%，只是不同情况的起赔门槛会有些区别。

①去二级及以上公立医院看门诊：一年最高可以报销1万，每次100元起赔。住院的话，最高可以报销2万。

②发生小意外，不管住院还是看门诊，都是0元起赔，一年最高报2万。意外身故是直接给20万的理赔金。

要提醒下，这些保险都要审核孩子的健康状况，像3岁以内的孩子，如果有早产、低体重或者黄疸等情况，都需要先审核才知道能不能买。

记得最好预约一下专业的顾问老师，帮你把关，这样才买得安心。顾问老师是我们专门请来的，很专业，而且不收费，希望大家可以抓住这次机会。马上戳我预约顾问老师>>

预约后24小时内会用0755座机给你打电话，别当骚扰电话挂掉了，不方便的话可以备注VX联系。

顺便再说一下，假设这周买，以后每年都是这周交钱，把第三份压岁钱给安排得明明白白的。长期保险还能要一份纸质保单放家里，给到娃十足的仪式感。

有需要的，抓紧搞起吧~