今年过完春节开工之后，也发现了好多保险公司，各种各样包装，让你把小孩的压岁钱存他那。

以下是某安的包装，各种“存”
小孩的压岁钱不能不打理啦，快来我这里，买我这个产品，不仅有收益，能理财，还有保险保障呢。可是，压岁钱买保险真的这么好吗？no~no~no~近几年，除了互联网保险的发展，才有比较高性价比的保险产品出来，还有早些时候，2-30年前的一些产品，现在大部分的保险产品，还是比较坑的，特别是线下的。

之前看过一个财蜜晒保单，每年交800多，2-30年后，，大概小孩20岁可以领1000，25岁再领1000,30岁之后每年领1000，还有保险保障，大概也是1-2万保额的，她觉得特别划算。我给她分析了下，每年交800多，2-30年后才领1000多，就是把现在的钱，存进去，未来花而已，都不够被通胀吃掉的，还觉得很划算，不知道这1000块是够孩子取老婆本的还是啥的？

按800跟1000算，20年收益25%，相当于平均年化1.25%的收益率，还不如银行app上的理财呢，至少还有2.5%的收益。而且他这种保险，还有个致命的缺点，不能取出来，要取出来，得亏70-80%。谁敢担保这2-30年间，家里没个着急用钱的时候。存的时候很美好，说就当强制储蓄了，取的时候恨恨的说，保险都是骗人的。其实保险不骗人啊，被骗的是你的智商而已。

真要强制储蓄，还不如搞个5年定存，实在真有急事要用，取出来大不了少收点利息，至少本金不会有影响。保险是一种取出会“影响”本金的一种产品，而且这种影响还很大，一般“存”个一万取只能取2-3000而已。所以保险要设个犹豫期，银保监会规定，任何保险公司，代理人不能用“存”来宣传保险，否则涉嫌销售误导。

保险的主要本质还是在保障，意在于风险来临的时候，你的资金不至于大幅缩水或者因病、因意外返贫，而理财在于让你的钱生钱，这两个的概念还是很不一样，操作也是很不一样的。所以保障找保险，投资理财找基金、股票、各种各种攒钱、能力大的找信托或者私募，理财找保险就像你去基金公司买保险一样，事倍功半，不靠谱呀。

小盆友的压岁钱，我比较推荐帮他们赞起来，“取之于民，用之于民”吧。小朋友如果还没有最基础的保障（如已有基础保障可直接跳2），我建议：1、先取一小部分规划下他的长期保障（到成年就好，剩下的成年后再换）小朋友的基础保障：意外+重疾+医疗。推荐几个经过市场检验，性价比比较高的。

意外险：平安少儿意外（最低68元）

重疾险：小飞象少儿重疾（最低261元）

医疗险：铁甲小保百万医疗 （最低154元）

上面意外+重疾+医疗，每份也就百来块，全部买下来，不超过1千块。几百元就能解决小朋友的全部保障，还是很划算的哈。

2、规划完小孩的基础保障，如果还有剩，可以根据情况，帮她们攒起来。短期2-3年用的，可以买银行理财，招行的理财2.8%左右，小她银行存款还有3.65-3.85%的。小她还有一款安享盈，12个月7.2%，不过要2w起

长期比如2-30年才用到的，可以选基金定投。（现在股市行情不好，正是囤子弹的好时候）比如我们家帮小孩攒的钱，我根据用途不同，分2个渠道攒。

一个是小她的24单，每个月强制攒1000元（现在买不到啦）。这个是她上幼儿园的费用，现在陆续回款中。

一个是基金定投，每月定投500-1000元，这个是以后给她上香港大学的费用。（对，香港大学是我们父母的美好目标，钱给她攒上了，能不能上看她自己了）

这2部分的钱，是我们帮她出的。她额外有红包或者礼金收入，这些钱在原来基础上再额外加到上面2个渠道里。

像她刚出生那年，拿了8k多的红包+礼金，我全部给她存到她定投的基金里。基金前年收益落袋了2次了，收益2w+,去年跟今年都没动（行情太差了），攒钱现在也是陆续回款，收益也是2w+
总结下，小孩的压岁钱，买什么，别买分红保险。如果已经被各种分红保险坑了，赶紧看下过犹豫期（一般10-15天）没有，没过犹豫期，全额可以退，过了犹豫期，那就跟我说的一样，只能退出来2-30%而已了