时隔多日，几乎已经忘记了这个话题，今天偶然再看到，必须马上写。

此刻，应该有一个标题：#论拖延症的危害#。

言归正传。

之前多次提到，19年买完二套，清空存粮还借了外债之后，我就进入到了极度焦虑的状态，队友创业失败几乎没有收入，我一个人的收入不仅要养家还要还外债，那种压力可想而知，好在20年下半年，我还清了外债，21年一年都处于快速攒钱阶段，也曾经对22年的理财有过规划。

所以，这个帖子，既算是回答话题，又算是对自己这一年开始注重资产配置做一个复盘。

我还特地去查了资料，所谓低风险，顾名思义就是很低的风险，也就是说产品的安全性基本是有保证的，出现亏损的概率极低，按照概率论来说，低于1%。那么，从我们的角度来说，投这类产品，无需过于担心资金的安全性。

从这个角度，来反观我目前的资产投放和配置，基本可以分为几大类：

1、银行存款&国债&储蓄保险 (期望配置：50W，银行存款20W+国债10w+保险20W，风险1个星)

银行存款，我陆续买入的就是小她的银行存款，目前持有9.5W，本来有11.5W，前两天着急用钱提前支取了2W，这个简直不要太香。既可以灵活存取，还相对可靠，有《存款保险条律》规定，所以，只要做到在同一个银行不超过50W，就可以享受“存款保险50万以内本息赔付”的保障。我目前持有9.5W，利率分别有4.4%、4.3%以及4.7%。

国债，不用说了，不能再老的低风险投资良品了。利率不高，稳定性也不高，不过好在有国家兜底，完全不用担心。我一直有计划多配置一些，不过一方面因为利率持续下调，另一方面就是不太好抢，所以一直都不多。目前持有3.61W，利率4.22%、3.8%、3.57%都有。

储蓄保险，是带有投资性质的保险，这个在之前的帖子中被我记为了支出，主要考虑近期它不能产生收入而或多或少会产生支出成本。不过我也赞同@子期 的观点，它是具有流动价值能用起来的一笔钱，当下使用可以贷款，长远看可以保值甚至产生不错的收益，最关键的是稳定可靠，不用担心风险。目前配置了福佑金生年金保险（再来一单：福佑金生年金险）、金满意足终身寿险（抄作业：上车金满意足），还有瑞利年金保险（对冲养老风险，锁定利率强制储蓄）。            如果缴费完毕，分别为10000*3+10000*10+11000*5，共18.5W，目前都刚刚缴费1次。

2、银行理财（期望配置50W，风险2个星）

估计很多人跟我一样，在今年2月份之前，都不认为银行理财产品会出现亏损，或者认为产品说明书上的“不承诺保本”是一句空话。可就在眼下，被狠狠打脸了，虽然我因为投资时间收益显示还是正的，但是看到最近几周的更新进度，也着实是肉疼。因为是固定期限产品，流动性很差无法取出，只能眼睁睁看着收益逐渐掉下去。

不过我没计划减少配置，因为相对股票基金来说，它还算风险较低，而且我对国家的经济发展还是有信心的，所以这块的配置暂时维持不变。当然未来家庭资产变大，也会在各大行多买一些。

3、固收类理财（期望配置30W，风险2个星）

这块主要是安享盈，我从去年6月开始接触并买入，截止到最后一笔买入，用了8个月的时间，买入了31W多，这份攒钱，真的是发狠系列，主要是因为利率较高（有7%，也有7.2%），市面上基本找不到这样的产品，而且对小她这个平台相对信任，前几年前后买入了100W+的P2P，在刚刚过去的3-13号全部回款了。后来看到姐妹们陆续发帖，因为国家规定即便没有到期的也都折算回本了，所以对这个平台的好感再加一层。

4、基金（期望配置50W，风险3个星）

这个在之前的帖子中有提到，上限配置到50W，目前账户持仓各类基金23W+，上限配置到50W，不刻意加大或者减少，结合投入时长、收益率两个指标来进行增减，期待收益率从10%-30%不等。经过这几年的摸爬滚打，我对于基金的态度目前是比较躺平的，虽然近期直线下跌，市值也跌去了6、7W，不过只要我不赎回，亏损也只是数字游戏而已，所以由它去了，合适的时候加加仓，改定投的定投，我坚信总有一天，它会带来惊喜。静待花开。当然不排除遇到极端事件，不得不亏损赎回的情况，所以不论是投资本身的风险，还是家庭使用风险还是存在的。

5、股票（期望配置10W，风险3个星）

股票这块我是玩不灵的，所以给自己的配置上限是不超过10W。基于非常有自知之明，所以就慎重很多，目前持有8W。我对待股票，跟基金差不多的态度，只要我不赎回，账面亏损都不作数，由它去吧，唯一需要把控的就是选好个股就行了，有闲钱的时候适度加仓一下，就当治治手痒综合症了。风险度同基金一样。

6、小投资（期望配置10W，风险4个星）

我之前有过一点实业小投资，好几年前了，所幸这几年都是分红，相比于当时的投资而言，早就回本了，不过分红也一年比一年少，聊胜于无，给孩子报个课外班还是够的，也是惊喜。当然，如果遇到好的项目，我们也会投入，就先期望10W吧。

项目投资嘛，风险收益一半一半，这跟股票基金还不同，亏了就亏了，皮毛不剩，风险还是蛮大的。

所以，这么看下来，按照200W的话，我的低风险投资占到了100W，占比50%。储蓄险在线不考虑加大的情况下，是18.5W，占比9.25%。