熟悉我的姐妹们也许都知道，2020年入手了二套，掏空了积蓄，还借了70-80万。2021年基本以还债为主，到2021年底和今年才开始攒钱。我是家里主要的经济来源，老公在体制内，我交税水平甚至比他工资还高。双方父母也完全靠不了，偶尔还需要我们补贴，家里攒钱基本就靠我了。

我属于有理财意识比较早，08年那会儿就开始炒股买基金，保险也是早早就开始配置。但是很长时间都是碎片化的学习和不系统的理财体系。过了这十几年也总算有自己一点点系统性的理财想法，和目前的理财规划。

1.目前的资金配置结构和比例。

现在这个阶段我按照4321的策略来配置。把我有的钱分成10份的话：4份用来购买低风险的投资产品；3份购买指数基金；2份买股票；1份放在货币基金，灵活支取。

这个比例是根据我自己可以承担风险的能力和偏好，以及自己目前状况比较舒服的一个配比。会根据一些情况做一些外部和自身环境条件做一些调整。可以看到低风险的投资比例在一半（不包含房产）。因为疫情的一地鸡毛，后期我会调整一下比例。巴菲特有一句投资名言：“第一条：保住本金最重要。第二条：永远不要忘记第一条。”我想大家都很清楚哈。所以低风险投资是个人/家庭投资理财最重要的基石。像我这种没有系统学习的，也没有太多时间关注大盘等的，保住本金最有力的方式就是保持合理的低风险的投资比例。

2.低风险的投资产品的配置情况。

本篇文章就主要分享下我的低风险投资的产品哈。

a. 储蓄险-15万+，这个是刚刚去年交完的。我一直觉得储蓄险是在配置了意外重疾和寿险后很重要的一环。可以锁定还不错的长期利率，是非常重要的守护好本金的长期投资策略。这个配置比较早一点，今年年初给的红利+生存金大概在6k左右，不取的话，这些钱会持续有最低保证的复利。这款目前现金价值大概在10万（97441.55），需要周转的话，借钱可以借80%（8万左右），利息在4.5%，2日左右到账。

这个可能没有 @金满意足臻享版性价比高。当时也没有做太多对比。但是整体我还是觉得可以配置一定比例储蓄险。

b.银行存款-3.5万。这个是买完房后开始攒的，4.7%在小她还是蛮香的，这个我还会在接下来这一年持续买入，希望可以达到10万左右吧。

c.固收or 类固收-6.5万。这也是这几个月攒的哈。放在了我平时用的比较多的银行，主要是方便。我自己用的多也比较熟悉和顺手。还可以时不时薅羊毛。当时的预期收益都在5-7%不等。

银行1

银行2

d.货币基金，一般在3-5万。这个就是日常花销和应急，收益率在2-3.5%不等。满足日常大大小小的开销。如果有大额需求，比较着急的话，我一般会在保险借，赶紧还蛮方便的。

e.其他，暂时我还没有买国债，也不是我的菜，哈哈哈一想到要抢，我就没兴趣了。