生宝宝之后加了几个宝妈群。

日常交流养娃经验，分享生活小事。

之前不是说过，大家在聊给孩子买保险么。

聊多了就发现一个问题：

大多数妈妈都是把宝宝的保险买齐了，自己和爸爸啥保障也没有。

大人才是孩子最好的保障呀。

小孩生病需要人照顾，家里一人全职一人工作，生活也能维持。

如果生病的大人是家庭经济支柱，家里少个赚钱的人，看病支出又不断增加，家中积蓄够维持多久呢？

给家庭成员买保险，先保障赚钱的人，再保障花钱的人。

今天分享一个一家三口的保险方案。

家庭情况 ：

爸爸30岁，私企工作，年收入10万。

妈妈28岁，目前全职带宝宝。

宝宝是刚满一岁的小女孩。

家里每个月有3500的房贷要还，房贷总额80万。

家庭保费预算6000元左右。

参考方案 ：

投保思路 ：

1、重疾险

两个大人的重疾险，达尔文6号。

30万保额，保障到70岁，平均每人每年保费不到2000元。

患癌症、严重心梗、做开颅手术等重症，一次性赔付30万。

如果是60岁前初次确诊重症，赔付一次后，重症保障还能继续有效。

孩子的重疾险，慧馨安2022。

50万保额，保障30年，每年保费不到500元。

保障30年的慧馨安，无须附加额外责任，基础保障就很够用。

重疾50万，中症30万，轻症15万，中症轻症能多次赔付。

特定疾病额外赔付60万，罕见疾病额外赔付100万。

举个例子，患少儿高发的白血病，可以拿到重疾50万+特定疾病60万，一共110万理赔金。

保额真的是超级高了。

2、寿险

谁赚钱，就给谁买寿险。

万一家庭经济支柱身故或全残，至少还能有一笔钱暂缓家庭面临的财务危机。

寿险保额=家庭负债+子女教育费用+父母赡养费用+预留生活费

寿险买多少，可以参考上面的公式。

大橘建议，保额至少要覆盖房贷，保障期限覆盖还贷期限。

爸爸的寿险，选择大麦2022

健告宽松，免责少，保费低，综合性价比高。

80万寿险，保障到60岁，30年缴费，每年保费800多。

除了身故全残保障外，还附加了高额的航空意外险。

240万的高额航空意外，每年只花10块钱，很值。

保额覆盖房贷，保障经济责任最重的人生阶段，等到子女成人自己退休，没有定寿影响也不大。

3、百万医疗险

一家三口的百万医疗，都可以投保医享无忧。

报销住院医疗费用，年度限额400万，免赔额1万。

保证续保20年，20年内不管是生病还是理赔过，都不影响续保。

投保时选上附加责任，院外购买特定药品也能赔。

一家人投保医享无忧家庭版更划算，不仅家庭共享免赔额，三人还能全员95折。

4、意外险

两个大人的意外险，小蜜蜂2号超越版。

选择尊享版，一年保费156元。

意外身故伤残保额50万，猝死保障30万，住院津贴50元/天。

尊享版意外险医疗不限社保范围，无免赔额，社保报销后100%赔付。

孩子的意外险，平安少儿综合意外险。

投保基础版，一年保费68元。

报销意外住院和门急诊以及自费医疗，0免赔，合理医疗费用100%赔付。

一家三口，疾病、意外、身故风险全覆盖，每年保费6500元。

当然，这个方案也存在一些问题：

大人的重疾险保障定期，70岁后保障缺失。

爸爸的寿险保额仅覆盖房贷，家庭其他支出没有考虑在内。

没有完美的方案，只有是否适合，总体来看这个方案可以匹配三口之家的现状。

保险不是一劳永逸的事，未来家庭成员、收入情况、负债情况等发生变化，可以再补充调整。