今儿中午，人日在其官微发了一条关于 #如何判断结节是良性还是恶性# 的内容

说到这个倒也挺有意思的，好像隔几个月，我们就能在网上看到关于“结节”的各种讨论。

被科普后我们也都知道结节是常见的小毛病，调整好作息，保持心情舒畅，基本都能自愈，或者不往严重的方向发展，但结节这个身体异常情况，却是保险公司的眼中钉。

虽说甲状腺结节只有5%左右的概率会变成甲状腺癌，也就是说100个患者里，大概只有5个会癌变，绝大部分人都不会遇上。但如果把样本增加到一千万人，推算出来就有50万人会癌变，不是小数目。

监管也发现了这个问题，从去年开始，就把轻度的甲状腺划分到了轻症，最高只赔30%保额。以前拿50万，以后最多只拿15万。

不过，现在很多朋友纠结的是，已经查出结节了，还能不能买重疾险、怎么买？

先给颗定心丸，有甲状腺结节在投保时需要核保，但不代表完全买不到。

甲状腺结节的审核，一般会看几点：

①看有没有手术切除，或者穿刺活检。

确认是良性，大概率可以正常买到。不过如果结节不大，也没有什么异常，医生一般都是建议观察，不会去做手术。

没做手术的话，主要看结节的分级和其他一些症状。

②看TI-RADS分级和结节大小等情况

你去医院做甲状腺彩超，报告上都会给一个明确的分级，比如这样的：

②看TI-RADS分级和结节大小等情况

你去医院做甲状腺彩超，报告上都会给一个明确的分级，比如这样的：

分级越高，癌变的概率就越大，一般1-2级可以正常买到重疾险，3级并且直径小于37.5px没有钙化肿大等情况，可以除外购买。3级以上，基本就买不到了。

还要提醒下，保险公司一般只认可半年内的报告结果，拿着去年的报告是不行的。

如果你正准备去体检，那正好；如果没有体检计划又有结节，建议你去医院做个专项的甲状腺彩超，只查这个就行，省时省事，也避免查出其他问题，影响买保险。

已经有甲状腺结节了，眼下能选择哪些保险？

我对比了很多产品，有对甲状腺结节挺友好的产品，有机会标准体承保，推荐下面这两款：

优先推荐的是中荷互联网超越1号

像是肺结节、高血压、糖尿病、甲肝、乙肝、痛风、抑郁症、脂肪肝、BMI超标、甚至新生儿疾病，如肺炎、早产、黄疸等常见的身体异常，超越1号都有机会承保。

具体的比如：

三高：高血糖、糖尿病，其它产品基本都是直接拒保的，而超越1号可以加费承保；

肺结节：不超过2个结节，无恶性症象；类型为钙化、脂肪密度结节，实性结节、部分实性结节或磨玻璃解决，只要直径≤5mm，有机会按标体或除外承保；

抑郁症、焦虑症：轻、中、重度抑郁病史可承保，发病中/治疗中可承保；

甲肝、乙肝、脂肪肝：可以按标体或是加费承保。

甲状腺：无结节大小限制，哪怕是甲状腺癌术后，不超过55周岁，术后满5年都可以承保。

妇科疾病：子宫肌瘤＞125px除外承保，宫颈炎TCT、HPV未知、HPV阳性除外承保，乳腺结节也可以承保；

从基本保障责任看，必选保障包括：

l 110种重疾，保障1次，赔100%保额；

l 20种中症，保障2次，最高60%保额；

l 41种轻症，保障3次，最高30%保额。

18岁前身故赔偿所交保费，18岁后身故赔偿保额，单看赔付比例的话，也是不错的。

还可以附加重疾多次或特定病二次赔付。

但说实话它不便宜。

保额50万，保障终身，30年缴费：30岁女性保费8150元，男性8654元。

但是架不住它健康告知是真的宽松啊，其他重疾险直接拒保的产品这个很有可能加费就能上车。

其次，如果你比较看重保险公司的“知名度”，可以选择PICC（中国人保）的i无忧重大疾病保险

这款产品的保障责任非常简单灵活，基础保障只有重疾和身故，轻/中症保障都可以自行附加，灵活性不错。

健康告知也比较宽松，只有2条，而且在投保告知中写明了部分住院、手术或长期服药依然可以投保的情况，例如怀孕、子宫肌瘤、颈椎病、胆囊炎等等，乳房结节/肿块、甲状腺结节、乙肝等情况如符合条件也可正常投保。

当然了，i无忧比超越1号在核保方面还是略微严格一些的，有些异常情况可能会被除外或者拒保，因此保费上要比超越1号也低。

保额30万，保终身，30年缴费：30岁女性保费3360元，男性3660元。

i无忧有大公司背书，不过保险公司也只能作为投保的考虑因素之一，产品具体好不好，还得多看具体保障责任和最终的核保结果是否符合自己的保障需求。

身体有一些小毛病，还想配置重疾险的朋友，可以根据自己的情况从上述两款重疾险中选择适合的配置。大家可以点产品名字，了解详情&直接购买。

中荷互联网超越1号

i无忧重大疾病保险

不过要注意，非标体核保不单单有智能核保，还有邮件和人工核保，如果不太清楚如何操作的话，最好预约一下专业的顾问老师来把把关，马上戳我预约顾问老师>>免费免费免费，不约白不约呀，或者私信我@保险小秘书 也行的