开门见山： 

从买完房装修入住之后，我的全部心思，都放在开源节流和理财上了。开源暂时还不能够，工资收入还是比较固定的，所以只有好好规划节流和理财了。股票暂时不懂，还没开拓过；基金正在学习，在小小尝试中。因此，资产配置中较高风险部分占比很少，低风险配置占比较多；其中，储蓄险约占四成。 

一、 低风险资产配置类型和比例

1. 银行存款一直都有配置，目前占比约20%；

2. 储蓄险去年解锁，已配置，目前占比约20%；

3. 类固收去年解锁，已配置，目前占比约40%；

4. 小金罐去年解锁，已配置，目前占比约20%；

二、 规划思路：

人有“远虑”，也有“近忧”，还要兼顾“中变数”；稳中进取，踏实安心。

我家情况是：近期没有大的资金使用需求；中期，五年后孩子读大学，有一定需求；还有再置房产的可能性，此外还有父母的医疗养老需求；长期，就是保障自己的养老。因此，我认为理想的比例是短期2成，中期5成，长期3成。未来几年再继续调整。

1. 银行存款：

这一块是为了求稳，也是为了兼顾“中变数”——五年后孩子要读大学。是和我妈的钱一起凑了一笔20万的五年大额存单，因为我妈只信银行。 我们在本地银行办理的，利率是4.05%。不高，但是稳当，五年之后取出来，正好供孩子读书使用一部分，还可以再滚动存一部分。   

2. 储蓄险：盘点一下，我陆续配置了年金险、终身寿险。

    这一块，也是为了求稳，目的是解决“远虑”。我们可以考虑布局多份年金或者增额寿险，为自己规划好晚年的资金流，不仅保障自己，更关爱孩子。 如果可以，要为未来早日布局。我最遗憾的就是，布局还是太晚。

储蓄险主要优点有五：一是安全稳健、保本保息；二是能提前锁定长期稳定的利率三是条件灵活，多方满足；四是合理规划，强制储蓄；五是倒逼养生，有益健康。

最主要目的，当然是为了提前锁定长期稳定又安全的利率。  我去年配置了瑞利年金、信泰如意享七金版、金满意足臻享版、福佑金生、光明慧选，当时做了一下“前后高低，错落搭配”，能满足我50岁以后的基本生活需求了。未来几年，在手上有钱的时候，还打算再配置一些——毕竟，只要你不服老，你就永远不会老。谁知道，六十岁以后，你会有什么特别的人生规划呢？如果想实现环游全国的梦想，或者想挑战从未尝试过的事情，有更充足资金保障，当然更好更安心。

   最让人动心的，是条件灵活，能满足我们多方面需求。

金满意足臻享版支持定期减保取现（方便你在不同的人生节点支付不同的资金需求），支持保单贷款，还支持有钱加保，健康告知也很宽松，而且覆盖节假日意外保障；而且给娃投保这一款也好处多多（我已心动，打算再给娃买一份）。

光明慧选缴费期限非常灵活，最长有30年，保证领取20年，保费满30万即可享受旅居光明养老社区权利（支持自己入住，也支持父母入住，很贴心了），没有健康告知。

这两款我自己购买了，确实觉得很棒，值得推荐！

我又看了一下守护神2.0和司马台。  守护神每年3.6%复利递增，也支持减保和身故全残责任，回本速度也较快，第七年可回本，最长交10年；   司马台投保门槛同样宽松，保险金额每年以3.5%比例增长，亮点是有投保人身故或全残豁免，所以适合给孩子投保（这就很心动了），唯一的缺点是加减保限制紧一些。

所以可见，年金险有的适合有中短期资金增长需求，有的适合长期规划，选择两三款分别搭配，就比较稳妥了。

小她上现在还有金满意足臻享版、光明慧选、守护神2.0、司马台终身寿险的详细介绍，非常值得大家好好研究一下！ 光明慧选据说是限期返场，不如先规划这款。看了一下有奖活动，现在满5000返100京东卡，好像比去年的活动更划算。

希望等我近期还清了朋友一笔钱之后，还能有机会上车再来攒一笔！

3.类固收： 这一块是为了博一点高收益，对抗“近忧”。到现在陆续配置了13万，当然是攒一点买一点，分了好几笔的。当时只有一年期的，所以我买的都是一年期。两年期的更划算，看你自己的资金需求决定。到账时间正好可以对应我几笔储蓄险缴费时间。今年到账后可以先缴纳储蓄险的费用，再考虑继续投安享盈或银行存款。

4.投资连结险（小金罐）：

这一块是为了占个坑，对抗“近忧”和“中变数”。

非常便捷，支持小额资金滚动投入，最长持有五年，资金分别进入可转账户（75%）和期限账户（25%），期限账户强制储蓄，目前利率是4.52%，可转账户目前利率是3.54%，支持保单贷款，随时可以调资出来，非常灵活。我现在就是当做钱包使用，培养自己认真储蓄多多节流的习惯。

个人小建议，小金罐里的钱不如小笔小笔存入，免得一下存太多了，进入期限账户的钱太多，后面万一急用钱就不方便。而且，保单贷款时间是三个月，怕一下子还不回去。所以，平常做小钱包用，还是很好的。慢慢攒，五年时间也可以攒不少啦。

三、 最后几句话：

每年的资产配置都可能有微调，反正根据自己情况，分别针对长期、中期、短期大致做好安排，才能起到最佳保障效果。多多解锁不同品种的理财项目，目光长远一点，势必更优。

 要努力做一个让家人放心的理财小能手。理财永远在路上，与大家共勉！