今年也太难了！

市场一直在震荡，不少朋友都跟丸子说：今年的投资目标就是回本。

但丸子想说，我们也不能坐以待毙，要主动出击呀！

比如在这段震荡期，给自己的基金池子做一个“体检”，看看是不是存在可优化的空间。

那该如何梳理自己的基金池子呢，丸子也给大家准备了一个“三步走”计划，我们一起来看看吧！

第一步，对持有基金进行均衡配置。

这主要是从基金品种上来分析，比如按照投资标的来划分，基金可以分为：

股票型、债券型、货币型、QDII型，以及一些商品型：黄金、原油等基金。

而所谓“均衡配置”，其实就是不要局限于某一类或者相同投资标的，而是要分散投资。

比如，如果你配置了股票型基金，还可以同时配置一些债券型或货币型基金，因为它们之间的相关度较低，可以分散风险；

又或者，你配置了很多A股资产，想要分散人民币资产的风险，还可以配置一些QDII型基金。

总之，在基金配置上，一定要多种类配置，而不应该全仓押注股票基金，从而放大投资风险。

第二步，对基金的持有数量进行精简。

前段时间，有一个基金“海王”的故事上了热搜，一位来自福建泉州的年轻基民，一口气买了1314只基金，真是让人感到震惊。

但事实上，如果他知道将基金按照种类进行均衡配置后，就会发现他不必买这么多基金。

毕竟到时候赎回时，也是一项大工程，需要手动赎回1314次才能全部卖完。

在基金投资中，不是买的基金越多，收益就会越高，反而由于你买了太多基金，最后会发现自己根本无暇管理。

因为当你持有某只基金后，你需要持续了解它的持仓情况、投资风格、基金经理变动等情况。

当基金数量越来越多时，很多人都无法一一顾及，久而久之，这些基金就会被动躺平在你的账户中，可能最后还会成为你账户中最顽固的存在。

那对于基金数量多少为宜，并没有一个通用的公式，不过大家可以根据“核心+卫星策略”来思考这个问题。

核心+卫星策略主要是根据不同投资者的风险偏好，将资产分为两部分：

一部分是核心资产，在组合中占比较大，对整体投资起安全托底的决定性作用；

另一部分是卫星资产，在组合中占比相对较小，风格上更加积极灵活，以求获得超额收益。

而对于核心部分，我自己有三个选择：

1、宽基指数基金，比如沪深300ETF、中证500ETF；

注：在丸丸子公众号的菜单栏中，给大家精选了多种宽基指数基金，大家可以在福利专区位置查看。

2、值得信赖的主动基金经理，比如我自己喜欢的程洲等；

3、三大主线：消费+医药+科技主题基金。

对于核心部分可以优选2-3只基金进行配置，这类基金可能短期业绩并不是最好的，但中长期持有能带来稳定回报，属于那种放在账户中就很安心的存在。

而卫星基金，选择能较好契合当下市场风格，大概率能为整体基金组合带来更多收益的行业主题基金，选择1-3只即可。

但注意：单一行业仓位最好不要超过20-30%。

也就是说，按照核心卫星策略来看，整体持有3-6只基金就可以。不过，大家也可以按照这个思路自己进行配置，这并不是一个通用的公式～

第三步，对你的基金组合进行定期再平衡。

什么是基金组合的定期再平衡呢？

举个例子：

假设你的基金配置采取的是50%的债券基金和50%的股票基金的组合。

现在你的手里有2万块钱，按照这个比例，1万元买了债券基金，1万元买了股票基金。

一年后，你发现股票基金涨了10%，在不考虑各项费率的情况下，股基从1万元变成了1.1万元；同时，债券基金微涨2%，变成了1.02万元。

这时，基金投资账户的总资产就变成了2.12万元。

按照股债两类基金当前的金额，配置比例变成了48%的债券基金，和52%的股票基金。

但为了让基金组合始终保持在50：50的比例，你需要做的是从股基赎回400元，并买入债基。

同理，如果债券基金涨了，股票基金微涨甚至跌了，就要从债券基金赎回部分盈利转入到股票基金，进行持有比例的再平衡。

而以上这个例子，其实由巴菲特的老师格雷厄姆所提出的。

在1994年，价值投资大师格雷厄姆在《聪明的投资者》一书中首次提到股债50:50平衡策略。

这个策略将股票和债券进行资产配置，50%买股票，50%买债券。

等到股票价格上涨时，就可以卖掉多余的股票，买入债券，反之同理。

这个策略的背后是股债的相关性低，具有跷跷板效应。

股票发生波动和下跌时，债券发挥作用了。债券通常在投资组合中能起到“压舱石”的作用，因为在股价大跌期间，债券价格往往会上涨、或跌幅更小。

与全部是股票投资组合相比，股债平衡组合中两种资产回报的反向变动有助于稳定组合价值、尽可能减少损失。这种组合有助于投资者在充满挑战的市场环境中坚守住原本周全的投资计划。

而回顾整个再平衡过程，其实是一个止盈和低价拿筹码的过程。

因为持有比例变高，说明这类基金的总资产变多，有了盈利，此时止盈能兑现收益；而比例变低的，说明赚得少甚至发生了亏损，如果基金质地没变的话，此时用盈利的金额去补仓，相当于在低价时买入了更多份额。

当然，这也只是平衡策略中的一种，也是比较适合小白的一种，大家可以按照一定频率，比如以年为单位进行再平衡。

利用好以上三步，大家就可以给自己的基金池子做一个“体检”，让它能更“健康”的赚钱，为我们带来持续稳定的收益啦～

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