今年实在是太难了...

自打2022年以来，咱普通老百姓能深深的感受到各处带来的压力，疫情反弹，国际动荡，就业压力，股市行情....像接飞刀一样一个不落的精准命中，尤其是不少财蜜今年都重仓了基金股票等权益类资产，在大A自己的风格下，都没有打开账户的勇气了....

借用前阵子看到的一段话就是，在这个动荡的时代，我们一直在不断见证历史，同时我们也要时刻秉持乐观的心态。

毕竟投资从来没有100%确定的事情，我们唯一能确定的就是市场会随时发生变化，就好比当前的市场，隔三差五就换一个领涨的方向，所以大家在操作上面还是需要谨慎，先别急，长期的前提是你得先活下来。

许多大佬涨的时候能侃侃而谈，跌的时候还能相信社会、经济都会越来越好，坚定的握紧了筹码，这就是他们成为传奇的关键之一。

反观很多人，涨了1-2倍才是好，跌了10%—20%就慌了，最后体现在交易上就是追涨杀跌，自然也很难赚到钱。

毕竟刚需决定了一些行业不可能被团灭，只要长期逻辑没发生改变，就可以坚持定投捡便宜的筹码，这也是最适合的投资方式。

除此之外，就是配置了。

很多人都以为，资产配置就是分散投资，不把鸡蛋放在一个笼子里。不过小秘书看来，资产配置不止是简单的分散投资，它其实是基于我们现在和未来对于钱的不同需求，提前进行的资金规划。

比如计划3年后必须要用到的钱，那就更应关注安全性，如果是生活备用金，那流动性要求则更高。

合理资产规划，可以在帮助我们实现投资收益更大化的同时，还保证需要用钱的时候能有充足的现金流。

至于如何规划，每个人风险偏好不同，但能确定的是，若是将资产全部投入风险较高的赛道，显然大多数人都无法承受，所以最好还是要配点能够“保本”的。

不过按照资管新规的要求，今年开始银行理财已经全面打破了刚兑，不再提供保本承诺，要往净值化转型，这直接抹去了很多稳健普通投资者的资产配置手段。

那么理论上来说，接下来就只剩下几种产品可以保本了，分别是银行存款（50万以内）、国债，以及储蓄险。

当一个经济体成熟后，经济增速也会自然会开始下行，同期降低的还有长期无风险利率，长期利率大概率是会随着经济发展往0走的，看一下当前10年期国债的收益率就知道了，目前的最新报价是单利2.8%。


早在2014年的时候，我国10年期国债收益可是足足有4.26%。

而即便收益已经不到3了%，但现在国债依旧要靠抢，这就是当前一个无风险理财产品的趋势。在这样的背景下，从中长期资金的一个配置角度来看，一份能长期锁定3.5%左右复利收益的产品，就显得尤其的珍贵。

这也是我今天想和大家聊的另一类产品，就是保险公司设计的一类储蓄险，比如增额终身寿险。

为什么说这种储蓄险适合拿来做长期稳健产品的配置？因为它的一大优势，就是能够“锁定利率”。

小秘书就用市面上一款比较火的产品进行测试，发现当选择完缴费金额、年限后，就可以看到保单每一年的现金价值（可以理解为当年退保可以拿回来的钱），什么时候会增值到多少钱，一清二楚。而且这些在买完之后，都会写进合同里面进行约定，具备法律效力。


这也意味着，无论之后市场利率如何变化，保险公司都得按合同约定的情况来执行，每年该是多少钱就是多少。

年化收益方面算了一下，这款产品年化收益率，长期持有的情况下最高能达到3.49%复利。

以3.5%复利来计算，10年就接近4%单利，30年就接近6%，越往后单利越高。

在当前10年期国债只有2.80%单利的时代，上哪儿可以找到这么一个可以锁定未来几十年3.5%左右复利，还基本没有风险的产品？


而且保障期间如果急需钱，可以向保险公司申请“减保取现”，将保单的部分现金价值取出来作为资金周转，也十分灵活。

总的来看，投入（你每年交多少，一共要交多少）和产出（合同里面显示保单每年的现金价值）都可以在购买当下就确认，稍微算一下，自然就知道长期持有收益是多少。

除此之外，储蓄险还能用来当做“资产隔离”、“孩子教育金”之类的用途，非常贴合我们的实际场景。

这么来看，这款产品更像一个可以按需取用的稳健投资账户，长期持有0回撤，还不用担心“暴雷”。

不过这类高收益的稳健产品目前也被盯上了，不知道哪天就从市面下架，其中就包括了我测算的这款产品。

这款产品叫金满意足臻享版

每年最低只需要5000元（可以根据预算进行调配）就可以上车，门槛不高，长期年化收益最高能达到3.49%复利，你现在能找到的同类产品，最高也就是这么高收益的了。

综合来看，这款产品是我认为目前市面上性价比最高的产品，各方面性价比都很高，适当的买点拿来当作资产配置的一环，降低投资风险完全没任何问题。

不过，收到消息这款产品窗口期也很短了（节前节后吧估计），具体下架时间还在等保司的通知，有配置中长期稳健产品需要的朋友，可以点击下方通道进行预约咨询：

金满意足臻享版

预约后咱小她的顾问会在24小时内联系你，注意接听0755的座机来电，别当骚扰电话挂掉了~