大家好，我是保险规划小助手

要说起咱们小她有哪些响当当的产品IP，那“守卫者”家族一定要举个手，守卫者系列产品主打“责任多次赔付”，备受需要全面保障的人群所喜欢。

这不~守卫者家族又迎来新成员啦！新品瑞华保险守卫者5号隆重出场，让小助手为大家做个介绍

一、产品责任

从保障来看，守卫者5号保障全面无短板，真“学霸”级别的多次赔付重疾险产品。

守卫者5号的保障责任分为基础保障和可选责任两部分，详细介绍一下：

（1）基础保障全面

守卫者5号的基础保障非常扎实，重疾不分组，重中轻累计赔付6次，重疾赔付后,非同组轻中症保障依然有效。

4个必选责任，分别是重疾、中症、轻症和被保险人豁免责任。

120种重疾：重疾不分组，最多可以赔到6次。

首次赔100%基本保额、现金价值和已交保费里的最大值，之后每次以20%基本保额递增。

买了守卫者5号，如果赔了6次重疾，保险金分别为：

100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保额，累计赔付可达900%。

中症，35种，60%基本保额

轻症，40种，30%基本保额。

间隔期设置也很合理，重疾和重疾之间的时间要求间隔1年，重疾和轻中症的间隔期为90天，

除了轻中重疾责任，守卫者5号还有一个自带责任是被保险人豁免。

如果被保险人得了重疾/中症/轻症，不仅可以获得赔付，而且后续保费都不需要交了。

举个例子：

财蜜小王投保守卫者5号50万保额，30年交，第3年因轻度面部烧伤（轻症）理赔了15万，之后27年的保费就不用交了。

对于保终身的重疾险来说，因为保障时间比较久，保费豁免尤为实用。

一旦豁免，终身保障都不用交费了。

（2）可选责任多，实用性强

前面我们讲到了，重疾险的形态越丰富，价格也就越贵。

很多产品为了适应不同的用户需求，给用户选择权，将过往产品的一些必选责任变成可选。

守卫者5号有4个可选责任：

分别是重大疾病关爱金，恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金和身故/全残保险金。

• 重大疾病关爱金——加高保额

这其实是一个额外赔付责任。

如果附加了这一项，在60周岁以前首次确诊重疾，可以额外赔付60%基本保额。

比如说50万基本保额，理赔加上重大疾病关爱金，最后保险金有80万。

虽然名字可能不一样，但是重疾额外赔付已经很常见了。

不管是前10年，前15年，50岁前，60岁前额外赔付40%、50%、60%等等，都是比较成熟的保障了。

守卫者5号60岁前额外赔付60%基本保额的表现，处于行业领先水平。           

而且守卫者5号把它变成了可选责任，不强制捆绑，降低了基础保障的保费，有需要的又可以自己附加，非常贴心。

• 恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金——实用性强

这就是常说的癌症津贴、癌症二次赔。

如果选择这项责任，在首次确诊恶性肿瘤-重度，365天之后在二级及以上公立医院经专科医生进行治疗可以给付保险金。            

守卫者5号在这项责任的亮点，就是理赔不要求第一次得的重疾是癌症。

可以明显看到，守卫者5号理赔要求会友好一些，附加这项责任，解决的问题是重疾理赔后的保障问题。

虽然守卫者5号本身可以累计赔6次，但是如果已经赔过同一种重疾，之后该重疾就不赔了。

比如说肺癌理赔后，癌症转移变成了胃癌，重疾保障里面的癌症病种保障已经结束了，这时候癌症二次赔就派上了用场。

• 特定心脑血管疾病保险金——家族有心脑血管病史的朋友重点关注

这其实是针对心脑血管疾病的多次赔付责任，如果因为心脑血管已经理赔过重疾，间隔期后心脑血管复发，还可以继续赔。

根据国家心血管病中心近期发布的报告显示：

中国心血管病患病人数约3.3亿，相当于每4-5个人中就有一个人是心血管患者，人数比较多的心血管疾病如下：

图片来源：中国经济网

从我国心脑血管疾病的现状来看，心脑血管疾病保险金是非常实用的。

守卫者5号针对10种高发的心脑血管疾病，符合条件的可以赔付120%基本保额。

• 身故/全残保险金

附加身故/全残，重疾险就变成病了能赔，身故/全残也可以赔付（注：全残或身故，只赔一次）。

保终身的产品附加了身故责任，其实就是很多人说的“储蓄型重疾险”。

注意，如果重疾已经赔过一次，身故或全残保险金责任就终止了。

附加身故/全残责任后，保障非常全，好是好，唯一的缺点就是贵，适合土豪家庭。

普通家庭，小助手还是建议另外买一份定期寿险，要划算的多。

2、重疾赔过，轻中症继续有效

守卫者5号在赔付方面下了大功夫，不管发生顺序，重疾、中症、轻症可以累计赔付6次。

守卫者5号，突破单个责任赔付次数限制，重疾不分组，最多可以赔到6次，每次赔完，保额以20%递增。

但人一辈子得6次重疾，其实不太可能，但加上中/轻症共6次，这概率可就大大提高了。

过往很多多次赔付产品的设定都是如果得过重疾，轻中症保障就结束了，重疾保障继续；

守卫者5号支持重疾理赔后，同组的轻中症保障结束，但不同组的轻中症继续有效。

这个分组仅针对重疾和中轻症的对应关系，守卫者5号的重疾、中症、轻症本身并不分组。

具体的重疾和轻中症对应情况如下：

可以看到也是比较合理的，保险金的可得性相对较高。

3、保障好，价格不贵，性价比较高

一般来说，多次赔付不讲什么性价比，因为它追求的是保障全面，但是守卫者不只做到了保障优秀，重点是保费还不贵。

30岁男，投保守卫者5号，50万保额，保终身，30年交，不附加其他责任，每年保费只需要6620元。

这可是保终身，支持重疾不分组，最多可以赔6次的多次赔付产品！这就是多次赔付里妥妥的性价比啊。

二，承保公司

了解完产品的保障和价格，大家应该还想了解一下承保公司的情况。

守卫者5号的承保公司是瑞华健康保险股份有限公司，注册资本5个亿，成立于 2018 年，是一个比较年轻的保险公司。

虽然年轻，但名气可不小，之前也出过很多我们熟悉的产品，比如说瑞华颐悦无忧终身寿险。

看一家保险公司怎么样，偿付能力也是一个重要指标。

瑞华健康 2022 年 1 季度偿付能力报告，相关数据都远超指标，非常优秀：

核心偿付能力充足率：129.89%（＞50% 即达标）

综合偿付能力充足率：163.30%（>100% 即达标）

在风险综合评级上，2021 年 3 季度和 2021 年 4 季度均评为 A 级（最高级）。

各方面的表现都很靠谱，很值得信任。

当然了买保险还是要回归产品本身的，产品好才是真的好，守卫者5号保障过硬，保险公司是靠谱的后盾，彼此成就。

三，怎么买？

我知道不少财蜜不想看大篇幅的介绍，内心想的是：直接告诉我怎么买得了...

来，抄作业：

1、选择多次赔付保终身，保障稳定且实用

目前守卫者5号只上线了保终身版本，二期迭代的时候会上线保至70岁的版本（具体以保险公司通知为准）。

但小助手更建议大家选择保终身版本，这样不用担心到期后没有保障的问题。

2、如果预算略紧张，不附加身故责任，另买一份定寿更划算

可以看到同样的责任，附加身故以后，保费贵了不少。

如果单独买一份定期寿险，每年保费会便宜很多。定寿保到60岁，家庭经济责任比较大的时间段有保障，也可以了。

3、兼顾保障全面和性价比，可以视情况增加可选责任

如果希望加高保额，可以选择附加重大疾病关爱金；

如果担心癌症后期治疗，可以附加恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金；

如果家族里有心脑血管病史，考虑附加特定心脑血管疾病保险金。

4、预算充足，直接拿下顶配版

基本保障+重大疾病关爱金+恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金+特定心脑血管疾病保险金+身故/全残保险金。

预算充足，直接把顶配版安排上，一辈子稳稳当当，安心享受保障

好了，关于这款产品就分析到这，感兴趣的朋友可以【👉  戳这儿】找顾问老师一对一沟通~，本月投保晒单还有好礼哦~~