其实，从年轻时候开始，我就是一个比较激进的CFO，我偏好高风险的投资。以前，家里收入相对较高，支出相对较低，所以对财务安全，并不会特别重视。说到底，经济再生能力比较强的特点，决定了我对于财务安全的不CARE.

现在就完全换了个方向，因为我“变穷了”。去年入了第二套房后，不仅花出去很大一笔钱的首付支出，而且每个月还增加了2万的房贷支出，再加上每月家里杂七杂八的高额支出，现金流真是太紧张了。所以我转而特别重视财务安全和现金流。

家庭背景介绍：

1. 每个月有固定高额的房贷支出

2. 月收入偏低，并不能完全覆盖支出（3线小县城的收入比较有限）

3. 家有老人和吞金兽，时不时有意外支出

家庭CFO的目标：调控好每个月的现金流，争取月月有钱花，年年有结余

现金资产配置：

1. 随时可以取用的钱存货币基金/活期理财/固收类，约占20%-50%--- 高流动性和安全性

一般来说，年底我们会多一点现金流入（奖金和提成）。所以，年底我会做一个简单的未来12个月的现金流入和支出的清单，就是预估下未来某一个月份所需的支出与日常工资收入的缺口，然后提前用年底的奖金补足。比如6月份预估支出要比现金流入多3万元，我就会把这笔3万元选一个比较合适的期限，存成固收类，比如小她的银行存款等，这样既保证了现金流，也可以多拿一点利息。

日常工资或者其他还没到付款日期的收入，我都会秉着“蚊子腿再小也是肉”的心态，随手存在货币基金或者活期理财里。

这一部分随时可以取现的钱，是我为了应付每月高额的房贷和消费支出而准备的。因此不会特意追求高收益。高流动性和安全性是我唯一的追求，因为经常进进出出的，所以占比时高时低。

2. 追求长期稳健的资产增值，约20% --- 安全和高收益并重

这一部分全部都投在了基金上。虽然投的都是股票基金和混合基金，风险不算低，但是只要耐心等待，这一部分的收益还是可期的。这部分钱我一般不会去动用，反正就是买了基金放着。以后退休了可以做退休金花。其实如果有钱的话，最好每个月可以做点定投。奈何我很穷，每个月都挤不出啥钱来做定投。所以只能保持老的仓位，耐心等待大牛市的到来。

3. 追求高收益的股票，约30-40% --- 追求尽可能高的收益

我个人是蛮喜欢炒股的，不管盈利还是亏损，我都很喜欢股票。所以，再穷也不能少了我炒股的钱。亏了，我就躺平。赚了，我会适当取现一些出来补现金流或者是基金。以前我最多的时候，炒股是占了80%的。现在，作为房奴，我也只能在安排好房贷后，才投一点钱到股票。

一个合格的家庭CFO，首先要明确自己家庭财务的特点，然后再根据实际情况做资金配置。家庭的资金配置应该是一个动态的管理过程，需要CFO根据自己家庭财务状况的实际变化而进行调整。很多时候，人总是走着走着就忘了初衷。家庭资产配置其实就像是给自己画了个圈，时时提醒自己别越线了。比如我这样的股票爱好者，如果不是经常紧一紧那个圈，我真的有可能所有钱都拿去炒股了。