暑假来了，家里的神兽开始放假了！

有句话讲：老母亲，天不怕地不怕，就怕孩子放暑假。

不仅要安排孩子的活动，暑假怎么玩，怎么学；还担心他们生病，磕着碰着，发生意外可咋办。

重点是小孩子，大孩子一样让大人操心。

趁着孩子们刚放假，小秘书跟大伙聊聊孩子暑期会面临的风险，哪些保险可以转移风险以及其他注意事项。

一、孩子面临的暑假危险有哪些？

“神兽”出笼的日子，很多家长都把游泳、画画、跳舞、乐器等等琳琅满目的兴趣班安排起来了。

但安排的再满，也总有一些我们盯不住的时候，尤其是回了爷爷奶奶，外公外婆家的小孩。

所以假期里，家长要注意的风险可不少：

1、意外风险

说起暑期意外，不得不提一句溺水。

无论是城市还是农村，溺水风险都不容小觑。

据央广新闻的数据，我国每年约有 5.7 万人死于溺水，其中少年儿童溺水死亡人数占了 56.04%。

在一些县城乡村，开放水域很常见，有些孩子会到河里、池塘、水库游泳，非常危险。

小秘书老家就有条河，因为挖沙做建筑材料，河道里有些地方不仅深不见底，还有漩涡，非常危险，年年都有悲剧发生。

小孩子没有什么危险意识，父母的叮嘱也不是百分百管用，所以一定要重视：

不要让孩子去河道或者水库游泳，即便在室内的游泳池，也要看管好孩子，不要让孩子进入深水区，家长千万不要分心。

一定要跟孩子们强调，如果看见别的小朋友出了状态，赶紧叫大人，不要自己上阵，容易出危险。

除了溺水，意外伤害也是儿童意外风险的重点关注项。

前两天刚发生的真实事件，给很多家长一个警示：

5岁小女孩独自在家，从7楼掉下来，摔进灌木丛后，自己站起来扑进陌生奶奶怀里后倒下了。目前小姑娘情况已经稳定，观察两天就可以进入普通病房治疗。幸好当时有个灌木丛，幸好当时旁边有个奶奶，幸好保安打了120及时就医，不然后果真的不寒而栗。

看过太多相关新闻，也经手过很多假期意外导致的保险理赔，在这里跟所有家长强调一下：不要让孩子独自在家，尤其是年纪比较小的孩子。

2、疾病风险

孩子一生病，家长半条命，真不是说说而已。

在暑假，小朋友们就特别容易感冒发烧，得一些消化系统疾病。

我们都说夏天的快乐是空调、雪糕、冰冻西瓜给的，作为职场打工人，毫不夸张的说命都是空调给的。

但孩子们一不小心就过量，冷冻食品吃得过多，空调吹得过猛，很容易得肠胃炎、感冒发烧甚至肺炎。

所以，暑假家长们也要注意改善孩子不健康的生活和饮食习惯。

除了假期常见疾病，对于一些儿童高发的重疾也不可忽视，比如说白血病，也是作为家长需要关注的疾病风险。

假期里，除了照看孩子要注意，防患于未然，很多宝爸宝妈们也想通过保险转移这部分风险，那可以选择哪些保险呢？

二、有什么适合孩子的保险？

对于孩子来说，假期是部分意外的高发时间段，可以是买保险的一个契机。但孩子需要的保险，不仅假期需要，平时也需要。在合理的保障观念里，保险向来是早买早保障。

对孩子真正有用的保险，其实就那几样，我整理了如下的表格：

1、医保

在考虑商业保险之前，一定先给孩子把医保安排上。

少儿医保是国家福利，每年几百块，可以报销孩子的门诊住院费用，非常实用。

而且有医保还可以降低商业保险的保费，省下的钱都可以覆盖医保费用了，四舍五入等于白给的福利。

2、医疗险

医疗险是用来报销医药费的商业保险，跟医保是黄金搭档。

百万医疗险价格不贵，但是非常管用，保额高，可以报销医保目录外的高价抗癌药、进口药等。

另外小孩子的抵抗力相对较差，感冒发烧比较多，选择医疗险也可以关注一下门诊险。

门诊险对于超过免赔额（大部分是一两百），门急诊医药费都可以报销，非常适合儿童投保。

3、重疾险

重疾险，顾名思义就是得了合同内约定的疾病，可以赔一笔保险金。

这是为了防范孩子生大病，给家庭带来经济损失。

举个例子，如果小朋友不幸得了白血病，家长需要停下工作照顾，重疾险一次性赔一笔钱，让家长可以请假在家安心照顾小朋友。

因为孩子买保险不仅便宜，而且身体健康，选择比较多。如果预算充足，建议一步到位，直接给孩子买保终身的重疾险，一年几千块，之后就省心了。

了解完给孩子买什么后，我们再来看看产品，看两个真实的保障方案。

三、2套孩子保险方案

买保险是一件私人的事情，需要根据我们自己的情况，关注的保障点来定制方案的。

今天给大家展示的两个方案分别来自一个7岁男宝和17岁女高中生。

1、 小学生方案-关注门诊报销，3000块搞定

林女士想通过3000块给正在上小学的孩子解决大病风险，小朋友身体素质不是那么强，最好是把日常感冒发烧的费用也给报销了。

根据需求，我们给小朋友搭配了如下方案：

医疗险选择了两款，一个是少儿专属的百万医疗险-铁甲小保2号，一款是少儿门诊险-暖宝保超能版。

重疾险选择了慧馨安2022少儿重疾险。展开介绍一下：

百万医疗—铁甲小保2号

铁甲小保2号可以保证续保到孩子17周岁，这期间不管是产品下架，还是出现理赔，都可以一直买，保障比较稳定。

有社保的情况下一年只要两百多，对于1万以上的合理住院医疗险费用都可以报销，直接解决孩子的大病医药费。

因为林女士想通过保险解决孩子日常感冒发烧的治疗费用，所以增加一款少儿门诊险-暖宝保超能版。

门诊—暖宝保超能版

暖宝保超能版是一份能管意外身故/伤残+意外医疗+疾病门诊+疾病住院的医疗险。

相当于一个意外险+一个门诊险，买起来非常省心。

如果去看病，暖宝保超能版对于社保内合理费用都是100%报销，社保外费用报销30%，不同情况的起赔门槛会有些区别：

①疾病治疗：一年最高报销1万，每次100元起赔。住院0元起赔，最高报销2万。

②意外治疗，不管住院还是看门诊，都是0元起赔，一年最高报2万。

另外，暖宝保超能版对于意外身故是直接给20万的理赔金，伤残按比例给付保险金，意外保障也有了。

价格方面，有社保的情况下买是660元，没社保的话是960元。

重疾险—慧馨安2022

这款产品可以选择保30年，保至70岁，保终身，保障期限灵活。

因为林女士倾向于稳定保障，所以选择了保终身版本，一年2000多就能买到50万保额，也不贵。

这款产品好在针对一些儿童容易高发的20种疾病做出了额外的赔付保障，最高能赔220%基本保额，并且不限年龄。

如果不幸，孩子26岁不幸得了白血病。

由于白血病属于20种少儿特疾之一，他将获得：50万+60万=110万。

2.2倍保额赔付，足够支撑治疗和休养阶段的生活了。

接下来我们看看第二个方案。

2、 高中生方案-要求保障一步到位，5000元以内搞定

张先生想给正在上高中的女儿买好商业保险。

原话是姑娘的大学学费都攒好了，可要是她生了病，怕到时候拿不出来多少钱，想给女儿多留一份后盾，要求是保障全面，一步到位。

根据张先生的要求，我们做了如下的方案：

百万医疗—e享护·医享无忧

百万医疗险选择了e享护·医享无忧，这款产品对于外购药可以100%报销，20年保证续保，保障非常不错。

外购药，顾名思义就是需要在医院外买的药。

有些药在医院药房缺货，或者直接没有，需要拿着处方去外面的药房购买，比如说治疗癌症的靶向药就容易缺货。

这种一般医保不能报销，所以需要百万医疗险补上。

意外险—小蜜蜂2号超越版

意外险选了小蜜蜂2号超越版，这款产品优势集中在意外医疗，报销不限社保。

至尊版有10万的医疗额度，提供了150元/天的意外住院津贴（3天免赔）。

另外对于航空、轨道车辆等交通意外还有额外赔付，非常不错。

重疾险—守卫者5号

因为张先生想给女儿一步到位的安全感，我们给她配的是不分组多次赔，保终身的守卫者5号重大疾病保险，保障更全面。

守卫者5号，重中轻症累计可赔付6次，重疾赔过，不同组的轻中症继续有效。即使之后理赔了重疾，也还有完整的重中轻症保障。

相当于是一份的钱，买了几份重疾险，性价比较高，适合想要保障全面，一步到位解决孩子保障的家长。

而且孩子投保，价格也不贵，17岁女孩，有社保投保50万保额，保终身，30年交，每年4000块，一辈子的重疾保障都稳了。

同样的保障，如果是30岁女性购买，每年保费6000+，这里早买就省下了6万块保费，真的很划算了。

对于年轻父母来说，为了从容养娃，可以在暑假选择一份教育金，把十几年后的学费也安排上。

大多数大学每年学费在8000元左右，加上学杂费和生活费等，家长要在暑假提前准备好2万左右学费。

如果响应了“二胎”、“三胎”，这数额还得翻几番。

很多80、90后对于开学前父母筹钱的窘迫是很有体会的。

我们自己的父母在养孩子的时候，很多是没有积蓄，更不要说什么提前规划，到了开学，学费就是一座大山，太难了！

经历过，当我们成为父母时，更需要未雨绸缪。

学费是刚性支出，不会因为我们一时拿不出而拖延收取，提前避免“捉襟见肘”，慌忙筹钱。

所以各位家长，尤其是收入来源比较单一的朋友，要提前规划好孩子的学费。这个暑假大家可以继续关注金满意足臻享版，这里不再展开。

以上就是暑期给孩子买保险的全攻略，建议大家把重点关注配置思路，产品解读仅供参考，具体以保险合同和保险条款为准。

写在最后：

每一位父母都想给孩子最好的，保障也是能力范围内给最全的，但对于孩子来说，父母才是最大的保障。

在给孩子选择商业保险之前，大人要先给自己配齐保障，以应对疾病和意外等小概率事件。记住“先大人，后小孩”，可以少走不少弯路。

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