刚同事叫我去吃西瓜，闲聊了几句。

她说，听说你买了好多储蓄险，我们都有点不太理解，是因为利息高吗？

我说利息也不高，复利3.5%左右吧，单利可能在4%上下。

办公室其他几位同事听完都说，这还不如银行存款啊。流动性也不好，你咋想的呢？

我说了几点理由：

1，利息不高，但长期来看，也未必低于银行存款。毕竟大银行的银行存款的利率才2点多不是嘛？我知道你要说小银行的利息高，但一些村镇银行爆雷后我把小银行的钱取出来了。

试问除了储蓄险，还有哪些利息尚可，安全有保障的产品可以投呢？（说下村镇银行存款的事）

2，利率下行。咱们一路买过来的产品，收益率是越来越低的，风险是越来越大的。

以前买的固收产品，收益率能到11%以上，现在看看还有哪些可以放心买，收益还不错的？连不那么让人放心的产品，收益都下降了不少。

储蓄险虽然利息不高，但能锁定利率，购买以后的多少年，都是维持这个利率，万一以后银行存款的利率更低，当下看利率低的储蓄险或许会在将来显得珍贵。

3，强制储蓄，专款专用，不会让一些长期计划落空。流动性低这是个缺点，但同时也是个优点。我家今年买房，我和家属在股票、基金等能取出来的钱，全部割肉卖出，拿出来凑首付。买完房后，家属有点焦虑，说手里没钱心发慌，连装修都有点没底气。

我给他看了我的资产配置的表格，他一看好家伙还有几十万呢，虽然钱暂时不能动，但看到这钱心里踏实不少。说瞬间有了底气。

这些钱每年还会增加一些，到了孩子要用钱，或我们老了要用钱的时候，是真的能发挥作用的。是不会在买房的时候拿出来花掉，或买车的时候花掉，或其他任何要用钱的时候打它的主意，是真的能存下来，专款专用的。

4，真是在迫不得已，的确需要用钱的时候，储蓄险倒也不是完全拿不出来，4点多的贷款利息，能把现金价值的一部分贷出来的。见这篇：一个较低利率的贷款方式，急用钱可以考虑下

5，我买的这些储蓄险，并不是一次到位的。是逐年增加的。在压力不大的时候稍微投一点，就当是花掉了。不知不觉就会攒下不少。攒的时候没太大压力，但到很多年后，再看攒下的金额，会觉得超开心的。

说了这么多，仅仅是解释我为啥买。

并不是说服同事去买——因为所处人生阶段不同，需求也不同。

我觉得我只是提供一个思路，也许当下并不需要，但将来也可能会在某个时候有共鸣。

我买的储蓄险大概就这些：

大多数已经下架了。

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