如何攒钱？

一、节流

要想攒钱，首先就要控制支出，我认识两个年支出约5万的人，我一年支出20万，十年下来差距就是150万，可以买30平房子，或三四辆好车，如果做为本金，按大额存单4%的年化，一年能6万利息，每年买6万的衣服首饰得多么高兴。这么一算帐，是不是很有控制支出的欲望和动力了？节流也是有技巧的：

1、记帐并分析

我全年完整记帐已经8年了，是先在本上记一遍再录入电脑上，然后每月打印出来，年底整理一张汇总表作为封皮再装订起来，一年一本，到现在也厚厚一摞了。记帐之后，着重要分析，所以记帐最好是分成几类，这个完全按自己的习惯来就好。之前写过一个分析帐本的贴子，分析帐本后的发现——这样消费一年可以省下10万块-她理财网 (talicai.com)

2、我一般是从大往小处逐步减少支出，重点减少大项支出，翻出帐本把近三年的非必要支出列出来，划分出大中小三类，比如上万的算大项支出，上千的算是中项支出，最后是几百的小项支出。先把花钱最多的，上万的大项—衣服和首饰两项完全砍掉，这两项最近两年每年都是几万块，剩下的上千的中等支出再逐步地省，比如一些小家具小家电，最后是食材和日用品。我现在已经基本完成了以上三步。

在消费时，我也是非常注重在大项支出上省钱，比如说之前住的过渡用的小房子，因为一直有换大房子的计划，我都是以出租房标准装修，厨卫铺砖，墙面保持交房时的状态，灯就是裸露的灯泡，连个灯具都没有。车开了14年才换了新车，而新车也不过才花了10.4万左右。之前的帖子里写了买这个车的事，省钱的感觉真好-她理财网 (talicai.com)。搬到大房子后，买家具家电灯具，全都是从外地朋友那买的，家具价格比北京的实体店便宜了一半，家电大概便宜10%，窗帘一共花了9000多，因为一半是样品，所以布非常好，但价格却并不贵，样品也是窗帘卖家到小区里设点时现做的窗帘，挂了半年左右，刚刚好也散完味了。这是我之前写的一个软装帖子，给新家软装这样做漂亮还省钱-她理财网 (talicai.com)。

关于小项支出省钱也是有技巧的，此处不展开细说了，见我之前的一个贴子简单三步，教你比商家更精明地购物-她理财网 (talicai.com)。

3、认清消费主义陷井，过断舍离的极简生活

很多消费品只是商家的极力鼓吹，买到手会发现只是智商税或闲置。我们所能做的，就是把已经买了闲置的转卖出去给需要的人，并且以后吸取教训，不再买不需要的东西。我已经在赶集、闲鱼转让了大概三万的闲置物品了，并还在持续转让。中间有个比较好笑的事，我当时在闲鱼上卖了珍珠首饰的首饰盒，买家当时想要配包装袋，我就去了商场，正好赶上人家直播全场打折，我一下买了四件，一条1万多的珍珠项链吊坠、一根2000多的18K金素项链、一对9000多的黑珍珠耳坠，一个7000多的珍珠胸针，这些盒子我也挂闲鱼上了，不过至今还没卖出去。极简生活只是相对而言，不一定要把家里弄得空无一物，以是否需要为标准，把物品控制在必要的范围就已经是极简生活了。比如说我们真的需要那么多首饰吗，其实那些品质不够好的便宜的首饰随着年龄的增长，可能会慢慢淘汰，毕竟只有少量但品质非常好的首饰才能陪伴我们一生。日常生活中养成极简生活的习惯，比如说不浪费水电、自己做饭吃减少外食等等，这个过程是非常有意思的。我今年就没开过空调，感觉天气最热的时候已经过去了，今年应该不用再开空调了。

经过以上节流过程之后，支出应该是一个比较喜人的数字了，把这个支出做为极简生活支出预算，就可以开始第二步。

二、攒够用以覆盖极简生活支出的资产/本金

此部分完成即完成初步的财务自由，我觉得这部分的投资务必要稳，收益稳最好月月固定有收益，而且本金绝对安全，退休金+房租+大额存单派息是最理想的。未来能领多少退休金其实可以自己算出来，我不会算，反正就按最低标准来计算就差不多。好的单位里退休金都是很高的，可能退休金就已经够支出了。比如年支出20万，退休金约7.2+房租5万+大额存单收益8万，就可以覆盖极简生活支出，这就是我之前的计划，我需要做的就是需要交社保到退休年龄，并攒200万本金存4%年化的大额存单，当然现在可能没有这么高又安全的大额存单，那么也可以考虑存固收+。

完成此计划后，如果还能再存点钱，就可以进行下一步。

三、存提高生活品质的本金

如果还能再攒些钱，就可以开始股票型基金这种风险大收益高的投资，此时攒下的钱，因为是闲钱，恰好可以做长线投资，无惧短期涨跌。此部分收益用来提高生活品质，因为毕竟前面计划中的支出是以极简生活为标准的，之后会有提高生活品质的需求。如果可以攒50万，年化以8%计算，平均每年可以增加4万元支出，可以旅游、买首饰、办健身卡，想想还是很美好的。

至于赚钱，我觉得重点是在大城市、大企业、好的行业，有一个好的平台可以事半功倍，如果有机会，就去收入高的岗位，比如芯片开发、销售岗位等，有好的机会时，也可以自己创业，但是有风险还需谨慎。随着年龄的增加，逐步增加被动收入的比例，最终实现被动收入替代主动收入。

关于思考“在你的投资理财生源中，是否会考虑储蓄险（增额终身寿险/养老年金险/儿童教育金）”，我和我老公都买了增额终身寿险，附加大病险，每年保费1.3万，还有5年就交完了。好处是会有一定的保障，有20多种大病会有一定的赔偿，而且当身故会给批定受益人一定保险金，时间越长会有复利的增长，对自己的亲人会有一定的保障。缺点就是总会有更好的保险出现，比如小她里的有的就不错，之前买的可能未必是最好的。

以上的理论，我自己应用起来就是：

第一步，今年2月开始极简生活后，我分析帐本发现虽然现在一年支出最少也要20万，看似很多，但里面包含了我自己交的社保一年3万，我老公因上班而必需的零用钱、租房等支出8万，交的保险每年1.3万也还有6年就交完了，也就是说等到退休，其实支出一年7.7万其实就够了，其中4.5万是固定支出，包括物业取暖车位费2万，给公婆1万，我护肤品和车险车保养、宽带1.5万，里面的3.2万是月支出，折合每月2667元，其中包括1500元食材日用品，水电天然气有线电视费每月300，手机话费200，加油费每月200，还有一些其他支出467元。不得不说，降低不必要的支出是王道。

第二步，我俩的社保按北京市最低标准交的，估计一人3000，未来退休金俩人一年7.2万，再加上房租一年5万，其实就足够生活费了，还可以有4.5万用来提高生活品质，旅游、健身、买新衣服。降低了支出之后，规划是不是都简单了好多？

第三步，之后再攒100-300万的话，收益可以再提高生活品质，或存起来增加本金应对通货膨胀，这种情况下我们完全没必要再考虑出租自住的大房子，去住小房子，只要我父母在，就一直住大房子好了。真的是有特殊情况，再考虑出租大房子收租金，一年可以收20万租金，小房子租金5万，所以如果住小房子出租大房子，一年又可以增加15万收入，应该可以应付了。