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#【专栏】丸丸子养基

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丸丸子

我买债基的真实心路历程......

丸丸子
丸丸子 丸丸子 2022-07-26 18:49 阅读(1683)

今天群里的朋友们在讨论债基,我觉得挺有意思的,发出来跟大家一起看看。

先来看第一张图:

群友是这样说的:

从他说的话和图中的信息来看,刚开始买入后他就一直亏钱,后面忍不住了赚了一点点就卖掉了,我猜测这整个持有期不超过2个月。

接近着这位群友又发来了第二张图:

我觉得他想传递出来的信息可能有两点:

第一是自己买入后整体持有体验不好;

第二是债券基金风险也挺大的,近一年亏损超过50%。

我先不给大家解释这两个问题的原因,而是想先给大家讲一个我自己对债券基金的心路历程。

在最开始的时候,我和上面这位朋友一样,对债券基金无感。

因为在我的意识里一直都是“穷买股,富买债”。

而对于刚开始每个月只有几百块钱用于投资的我来说,买债基确实有点鸡肋。

一是我的资金太少了,债基每天0.0X%的收益对我激不起什么水花;

二是买股票基金真的来钱太快了,就拿这两年最火的新能源基金来说,快的时候半个月就可以挣10%,对于小资金的利用率有点香。

所以,在刚开始买基金的时候,我自己也从来不看债基。

但在某一天,我突然发现,我的持仓风险真的太高了。

当账户中100%都是权益类资产时,一旦市场出现大的调整,那真的会把心态搞崩溃。

最近的例子就是今年上半年这种波动的行情,如果是满仓就会不太舒服。

因为,第一:我没有额外的资金去补仓了,只能被动扛过下跌周期;

第二:整个人会非常焦虑,因为自己的钱跟着股市一起震荡,就算知道未来也许会起来,但当下还是会被各种鬼故事打击。

所以,出于控制风险的角度,我开始尝试之前一直不关注的债券基金,从中我自己得出这样两个结论。

首先,对于债基而言,它天生就是资产配置的优质标的

有人说:我不想做资产配置,资产配置都是骗人的。

但事实上,资产配置的意义绝不是骗人,而是希望给你搭建一个良好的投资组合,让你能一辈子都有钱花。

也许你技术一流,在短线操作中就可以赚到钱,但这中间依旧有运气的成分存在。

我想应该没有人敢说我买的这个标的可以100%赚钱,只能说赚钱的概率比亏钱的概率大,值得尝试。

所以,如果一直将投资这件事赋予在虚无缥缈的运气上,那从长期来看的确不稳妥。

这就像是你周末去买彩票,一次性中了20万,你会非常清楚这是运气,不可能依赖买彩票生活。

而当搭建好一个资产配置组合后,就很有可能为自己提供一个长期稳定的被动收入。

其中,最简单的一个策略就是股债策略,比如巴菲特的老师格雷厄姆就在《聪明的投资者》一书中提到过:

买50%的股票类资产,买50%的债券类资产,之后定期调整,就可以超越很多投资者。

所以,债券基金一定是资产配置中天然的优质标的。

其次,我们买的债券基金在一定情况下可以成为投资股市的弹药库。

在投资中一直都有股债跷跷板的效应,当股市不好的时候,如果你满仓的话就没有额外的钱用来补仓了。

但如果你有债券基金既可以拿出来补仓,而且还有债市高位止盈的作用。

可见,债券基金绝非是一个鸡肋产品,而是投资中的一个必备工具。

那回到开头,我们来看看群友抛出来的两个问题:

第一个,债券基金亏钱,而且赚钱很慢。

首先,我想说,这个群友对债基的理解非常到位。

债基绝非是一个保本保收益的产品,比如你看到某个债券基金年化收益率可以达到5%,这并不意味着你买入之后每年都可以挣5个点,有可能你拿了两个月、三个月还是绿色的,但如果你能拉长时间,它的年化收益的确可以达到5%。

也就是说,在买债券基金之前就要有心理准备,债基依旧有波动风险,甚至刚开始持有体验并不好,会亏好长时间。

所以,买了债基一定要熬着,慢慢等,它本来就是一个需要时间耐心才能有收获的品种。

第二个,为什么债基的风险这么大,一年会亏50%?

这个问题的核心在于债基也会分很多种并不是所有的债券基金都是“稳稳的,很安心”,这需要大家从品种上去研究。

就拿这个近一年亏50%的基金来说,它的基金名称是全球高收益债债券。

有人一看到高收益就坐不住了,肯定意味着这个基金会赚钱。

但事实上,高收益债的背后意味着基金经理买的债券或许可以称为“垃圾债”。

去年这只基金的基金经理认为中资地产股会有机会,所以大举押注地产美元债,但没想到房地产市场并没有如期迎来想象中的春天,而是越演越烈,最终把一只债基一年内亏到了50%。

所以,买债基也并不是一劳永逸,这中间还是有很多坑需要注意,最近一段时间内我就准备给大家科普一下与债基相关的那些事,并为我一直想要写的低风险投资产品清单做准备,感兴趣的朋友不要忘记持续关注哦~


7月26日:

中概互联亏损20%;

恒生科技亏损10.15%

稳住,我们能赢!

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