自打去年伊始的行情高点到现在，感觉不少前期在抱团行情重仓的投资人，心态已经从恐慌到气愤再到沉默....，不少人好像连行情App都卸载了，曾经那些推着基金经理上热搜，为之打call称爱豆的人，也都悄无声息了~~

其实仔细观察市场你会发现一个特别有趣的现象，大家都知道追涨杀跌是投资大忌。但是具体在市场时候的表现是啥呢？

上涨时候，当涨了30个点，跌了5个点，这时候很多人会觉得大跌了我要赶紧加仓，并认为这不是追涨。

下跌时候，当连续跌了20个点，反弹5个点，很多人会想着趁还没有亏太多的时候赶紧卖掉，并认为这不是杀跌。

好好反思一下，你自己是否也会有这种冲动呢？

之所以会说上面那个现象，只是想让大家不要恐慌。市场都是有波动性和周期性的，涨多了就会下跌，跌多了也会上涨，往往是缓慢盘整，急速拉升。

所以要适应现在这种行情，有时候等待也是一种策略，而且是一种非常有效的策略。

从目前的行情来看，想在市场想稳住心态，有两种方式：

第一、保持现金流充足

你不是专业的投资者，在没有任何资讯优势的情况下，无论多么看好，都不要重仓，全身All in。

第二、妥善分配自己的资产

全球资产配置之父，加里·布林森，有这样一句话：从长远来看，决定90%收益的是资产配置。

在一线城市买房，也是一种投资，不过有能力投资这一块的是少数，而且目前我也不建议你买房来做投资。股市行情不好的时候，房价会受到一定影响。

况且这两年大环境啥样子大家都知道，郭嘉在尽量避免房地产硬着陆，但目前的现状，不是硬着陆也没软多少，除了一线城市核心地段，其他地区都不建议再把房子作为投资品了。

所以最常见的资产配置做法，是以“固收资产”打底，再根据A股性价比来决定投资的多寡，性价比高则多投，低则少投，分散资产、平衡风险。

“固收资产”，简单来说就是一个能够保本升值的账户，属于防御型投资，比如投资信托、债券、年金险等等，年化利率不高，但能稳定跑赢通货膨胀就行。

它在整个资产配置中起着“稳定器”的作用，是资产配置必备配置选项。

在这个不确定性逐渐增加的时代，建议大家把财富放在最稳当的地方，否则黑天鹅事件一旦出现，会打乱你的投资计划。

所以，我们原则是要更加注重防御价值，趁着回调的时候适当减仓，把手上资产给盘一盘，配置一些“固收资产”。

目前市面上可以提供保本功能的投资产品基本就两类，一类是银行存款、国债，还有一类是保险公司的储蓄险。

银行存款包括定期存款和大额存单，国债很多人都知道，这里就不重点介绍了。

今天主要是想给大家一个新的思路：保险公司推出的储蓄险产品，未来可能会成为防御型资产配置里面的重要组成部分。

储蓄险，简单来说就是保险公司做的，有保底收益的超长期理财产品。它跟我们之前聊过的重疾险、医疗险等保障型保险关系不大，储蓄险的功能非常单纯，就是理财。

虽然都具有保本功能，但彼此之间的差距这几年是越拉越开。

银行存款，如果是存短期，基本没啥问题，但长期就无法保证收益，利率有不确定性。

银行理财的年化收益，一年期定存的利率是1.75%，5年期是2.75%。大额存单比较长的是3年期的，大概在3.5%左右。

即便是大额存单3.5%的收益率，也只能维持相对较短的时间。存了3年后，你也有可能再也找不到这样收益率的产品了。

储蓄险因为收益写进合同里面，确定性强，部分支出中途取现，不管走中期还是长期都很合适。

市面上一些比较优秀的储蓄险，年化收率都能做到3.5%左右，也就是复利3.5%。这类产品可以维持超长时间，短的也能维持个十几年，长的可以一直维持到一个人去世，大几十年的时间。

每年的钱会有多少，这些通通都会在购买的时候，就会写进合同里面。不管接下来是遇到股债双杀，或是金融大危机、经济的大萧条，保险公司也一定要履行合同内的约定，该给的钱一分都不会少。

有的储蓄更是允许中途取现，如果还没到约定的保障期限，又急着用钱，可以向保险公司申请领取一笔钱做周转，剩下的钱继续留在里面复利生息。

综合来看，保险产品估计会成为未来唯一承诺刚性兑付的产品，在全球利率下行的大环境里面，拿来当做保本升值账户再适合不过。

所以，如果你有一笔钱，不求什么高收益率，只求稳，那可以考虑储蓄险。

在我看来，哪怕是债券这种稳定的配置，在金融危机里都有可能会大跌，但储蓄险却能再这样的环境下依旧能实现稳定增值，确实是作为防守型资产配置的好产品。

关于具体啥储蓄险产品值得关注，大家可以私信或者留言，我们一起探讨探讨~~