周末有个小伙伴发消息给我，马上他家老爷子生日就要到了，想来想去不知道送点啥生日礼物好，想问问我有推荐不。

想了半天，啥剃须刀、衣服、鞋子，大红包都考虑到了，最后也是没定下来，最后只能建议当天回家买个大蛋糕一起吃顿饭，老人家估计就很开心了~ 后来我突然想到，不妨转变思路，给父亲们做好风险保障，用长久的保障分担肩上的压力，为家庭保驾护航！这岂不比实物更有意义啊！

所以我赶忙做了点功课，分析了下爸爸们怎么处理保险问题。

27-45岁

新手爸爸，一般都是刚开始承担家庭重担的时候，家庭经济处于积累阶段。小生命的呱呱坠地，自己的事业一般还处于上升期，经济负担比较重。

除了日常的开支，还要提前准备子女的养育费用，和未来的教育费用，家庭收入没有多少结余，家庭应对风险的能力较弱，一旦出现疾病、意外等突发情况，后果不堪设想。

所以，这阶段的父亲选择保险主要考虑疾病、意外和教育保障，因为年轻爸爸们一般身体都很不错，可以选择的产品也比较多，可以根据自己的预算，选择较为全面的保障。

投保思路：

在配齐四大险种的同时，尽可能提高黄金时期的保障。

主要是保额足够高，在基础保障的前提下做全保障，比如说保终身的重疾险。

之前有买保险，可以查漏补缺，看已有保单的保障时间、保障责任够不够全面。

在保障自己的同时，还需要给孩子准备一笔教育金。

保障方案

以35岁，身体健康为例：

先看需求：

①重疾保障要全，因为家族史关注心脑血管疾病保障

②家庭债务：230万房贷

③保障自己的同时，想给5岁的儿子准备一份教育金

④预算：每年3万

产品选择：

重疾险选择守卫者5号，重疾不分组，重中轻累计赔付6次，重疾赔过，不同组轻中症保障继续有效。

相当于买了多份重疾险，终身的疾病保障都有着落了，保障全面。

医疗险选择了e享护·医享无忧，万一住院，医保报销后，超过1万的合理医疗费用都能报销，20年保证续保，非常优秀。

定期寿险选择的是大麦2022，22年新款，如果不幸早逝，能够赔300万给家人，覆盖掉房贷后还留出一笔钱维持一家老小的正常生活。

意外险选了小蜜蜂2号超越版，一年不到300块，不管是日常小磕小碰猫爪狗咬，还是更严重的意外伤残、意外身故，意外险都可以保障。

给孩子的教育金选择了金满意足，每年2万元，交10年，专款专用，解决孩子的教育费用。

45岁+

如果说年轻父亲的保险一般都是自己或者伴侣置办，那年长父亲的保障一般都是子女来安排的。

建议各位子女给父亲安排之前先把自己的保障安排好，尤其是父亲逐渐卸下经济重担，自己慢慢承担起父母的赡养责任。

对于45岁以上的爸爸，买保险就不太容易了。一是年龄摆在那里，可选择的产品不多，二是年龄大了身体多少会有些小毛病，很可能就被保险拒之门外。

给年长父亲安排商业保险之前，一定要先确保父亲有医保，没职工医保的，可以买居民医保，城居保或新农合都行，这个是国家的福利，一定参加上。

至于商业保险，根据自己的预算和健康条件选择。

投保思路：

当父亲年纪越来愈大，医疗费用成为重要支出，包括意外和疾病导致的医疗费用。

因此给年长的父亲选择保障重点考虑意外险和健康险。

根据父亲的年龄和健康条件，可以有两种搭配方案。

身体健康：意外险+百万医疗险

身体欠佳：意外险+防癌医疗险+惠民保

如想给55岁，有高血压的父亲准备一份特别的节日礼物，想通过保险给比较全面的保障：

先看需求：

①想解决父亲的医疗支出

②想给父亲增加一份养老保障

投保方案：

对于一些年纪比较大的爸爸来说，身体有点问题很正常，比如三高，但保险就不是那么好买了。

前面讲到了，对于年长的爸爸来说，要重点关注疾病和意外风险，所有医疗险和意外险更为重要。

长期高血压史，买不了百万医疗险，选择防癌医疗险也可以解决一些问题。

防癌医疗险，可以理解为mini版的百万医疗险。因癌症住院的合理花费能报，一般没有免赔额，花多少报多少，至少能报一两百万。

保障范围小了点，但保费便宜，对健康和年纪要求也较低，大多数老年人都能买上。

如果买不上百万医疗险的，就买防癌医疗险。如果担心其他疾病，可以在此基础上加一份惠民保，也可以有不错的保障。

另外两个险种，如果买不上也不用硬买。

一个是寿险，50岁以上的父亲，儿女已经长大，身上的重担逐渐卸下，寿险就显得没那么重要了。

所以不用买寿险。

另一个是重疾险，大部分产品的投保年龄只到55岁，有的即使能够宽松到6、70岁投保，仍然有保障期短、保额买不高、保费偏贵，甚至有保费倒挂的问题。

对于找不到合适重疾险的老年朋友，如果想要解决重疾保障，可以选择重疾险的mini版——防癌险。

只保障癌症，健康告知更为宽松，相对于重疾险保费也更便宜，比如阳光人寿的中老年防癌险，三高、结节都有机会买，55岁男性投保，15万保额，交20年，保20年，每年保费3500左右，也不错。

意外险必不可少，磕磕碰碰在老年人群体中太常见了，买个一年两三百块钱的老年意外险，就足够了，比如孝心安2022老年人意外险，就OK。

对于年轻爸爸啊，健康和预算允许的情况一定要配齐四大险种，在保障类保险基础上可以适当增加教育金和养老金年金。

对于年长的爸爸，重点关注医疗保障，优先考虑医疗险和意外险，在预算允许的情况增加养老年金的保障。

以上就是我做的功课，请各位财蜜点评，欢迎评论沟通哦！